\n\n\n\n
Hogyan m\u0171k\u00f6dik a magyar nyugd\u00edjrendszer?<\/h2>\n\n\n\n
A magyar nyugd\u00edjrendszer egy feloszt\u00f3-kirov\u00f3 rendszerre \u00e9p\u00fcl\u0151 \u00e1llami rendszer, amelyet az \u00e1llami k\u00f6lts\u00e9gvet\u00e9s \u00e9s a t\u00e1rsadalombiztos\u00edt\u00e1s finansz\u00edroz.<\/strong> Ez azt jelenti, hogy az akt\u00edv munkav\u00e1llal\u00f3k \u00e1ltal befizetett j\u00e1rul\u00e9kokb\u00f3l fedezik az \u00e9ppen nyugd\u00edjban l\u00e9v\u0151k ell\u00e1t\u00e1s\u00e1t.<\/p>\n\n\n\n Az \u00e1llami nyugd\u00edjrendszer (TB-nyugd\u00edj) \u00fagy m\u0171k\u00f6dik, hogy a dolgoz\u00f3k a brutt\u00f3 b\u00e9r\u00fck egy r\u00e9sz\u00e9t nyugd\u00edjj\u00e1rul\u00e9kk\u00e9nt befizetik az \u00e1llamnak.<\/strong> Ez jelenleg 18.5% j\u00e1rul\u00e9kot jelent (10% nyugd\u00edjj\u00e1rul\u00e9k + 8.5% t\u00e1rsadalombiztos\u00edt\u00e1si j\u00e1rul\u00e9k), vagyis ez a bev\u00e9tel k\u00e9pezi a nyugd\u00edjrendszerben l\u00e9v\u0151 p\u00e9nz alapj\u00e1t. Ez persze \u00f6nmag\u00e1ban olyan sokat nem mond el, hiszen, ha nem tudjuk, hogy mekkora Magyarorsz\u00e1g n\u00e9pess\u00e9ge, \u00e9s hogy az milyen ar\u00e1nyban oszlik meg, akkor neh\u00e9z levonni a k\u00f6vetkeztet\u00e9seket. Nagy szerencse, hogy a KSH, a K\u00f6zponti Statisztikai Hivatal err\u0151l is remek \u00e1br\u00e1kat gy\u00e1rt<\/a><\/strong>:<\/p>\n\n\n\n Magyarorsz\u00e1gon jelenleg k\u00f6r\u00fclbel\u00fcl 2 milli\u00f3 ember r\u00e9szes\u00fcl \u00f6regs\u00e9gi nyugd\u00edjban<\/strong>, az \u00f6sszes nyugd\u00edjszer\u0171 ell\u00e1t\u00e1sban r\u00e9szes\u00fcl\u0151k sz\u00e1ma pedig megk\u00f6zel\u00edti a 2,4 milli\u00f3t.<\/p>\n\n\n\n A fenti sz\u00e1mokb\u00f3l t\u00f6bb \u00e9rdekess\u00e9g is kider\u00fcl. Egyr\u00e9szt, a foglalkoztatott emberek halmaz\u00e1nak fels\u0151 hat\u00e1ra 74 \u00e9v, ami a jelenlegi 65 \u00e9ves nyugd\u00edjkorhat\u00e1rn\u00e1l magasabb, m\u00edg az alja a nagykor\u00fas\u00e1gi hat\u00e1rn\u00e1l, ami 18 \u00e9v, alacsonyabb. <\/strong>Teh\u00e1t a foglalkoztatottak sz\u00e1ma abban az \u00e9rtelemben torz\u00edt, hogy olyan embereket is tartalmaz, akik m\u00e1r nem fizetnek j\u00e1rul\u00e9kokat (65 \u00e9v felett), illetve akik j\u00f3 es\u00e9llyel m\u00e9g di\u00e1kmunk\u00e1t v\u00e9geznek (18 \u00e9v alatt). Szint\u00e9n \u00e9rdekes adat a k\u00fclf\u00f6ld\u00f6n dolgoz\u00f3k sz\u00e1ma, ami annyit jelent, hogy magyar ad\u00f3rezidensk\u00e9nt Magyarorsz\u00e1gon ad\u00f3znak, de k\u00fclf\u00f6ld\u00f6n v\u00e1llalnak munk\u00e1t. Ilyenek p\u00e9ld\u00e1ul az osztr\u00e1k hat\u00e1r melletti telep\u00fcl\u00e9sekb\u0151l ing\u00e1z\u00f3k.<\/p>\n\n\n\n A magyar nyugd\u00edj szempontj\u00e1b\u00f3l fontos, hogy att\u00f3l, hogy valaki magyar \u00e1llampolg\u00e1r, m\u00e9g nem biztos, hogy fizet ad\u00f3t, vagy ha igen, akkor nem biztos, hogy Magyarorsz\u00e1gon.<\/strong> P\u00e9ld\u00e1ul a m\u00e1r eml\u00edtett nyugd\u00edjasok \u00e9rtelemszer\u0171en nem fizetnek ad\u00f3t a munk\u00e1juk ut\u00e1n, illetve vannak olyan magyarok, akik ugyan magyar \u00e1llampolg\u00e1rok – teh\u00e1t belesz\u00e1m\u00edtanak az \u00f6sszn\u00e9pess\u00e9gbe -, de nem Magyarorsz\u00e1gon ad\u00f3znak, \u00edgy nyugd\u00edj szempontj\u00e1b\u00f3l nem adnak bele a k\u00f6z\u00f6sbe. Szokt\u00e1k is mondani, hogy a legnagyobb magyar v\u00e1ros Budapest, a m\u00e1sodik legnagyobb pedig London, ahol egyes sz\u00e1m\u00edt\u00e1sok szerint t\u00f6bb magyar \u00e9l, mint Debrecenben.<\/p>\n\n\n\n Mit jelent az pontosan, hogy magyark\u00e9nt valaki k\u00fclf\u00f6ld\u00f6n \u00e9l? Alapvet\u0151en k\u00e9t dolgot jelenthet: nem Magyarorsz\u00e1gon sz\u00fcletett, de magyar \u00e1llampolg\u00e1r – p\u00e9ld\u00e1ul rom\u00e1n-magyar kett\u0151s \u00e1llampolg\u00e1rok – \u00e9s nem haz\u00e1nkban fizet ad\u00f3t. A m\u00e1sik eset, amikor valaki Magyarorsz\u00e1gon magyar \u00e1llampolg\u00e1rk\u00e9nt sz\u00fcletett, de kiv\u00e1ndorolt az orsz\u00e1gb\u00f3l. Ez ut\u00f3bbit politikai hovatartoz\u00e1st\u00f3l f\u00fcgg\u0151en 110 \u00e9s 710 ezer f\u0151 k\u00f6z\u00e9 becs\u00fclik, de a pontos sz\u00e1mot nem tudjuk.<\/p>\n\n\n\n A gond ezzel az, hogy \u0151k m\u00e1r nem termelnek bele a k\u00f6z\u00f6sbe, \u00edgy a nyugd\u00edj rendszerbe sem, \u00e9s a k\u00fclf\u00f6ld\u00f6n sz\u00fclet\u0151 gyerekeik sem fognak. Mivel \u00e1ltal\u00e1ban a fiatalabbak hagyj\u00e1k el az orsz\u00e1got, ez\u00e9rt nemcsak a fiatal, k\u00e9pzett munkaer\u0151 t\u00e1vozik, hanem a gyerekv\u00e1llal\u00e1sra nagyobb hajland\u00f3s\u00e1got mutat\u00f3 emberek.<\/strong> R\u00e1ad\u00e1sul Magyarorsz\u00e1g lakoss\u00e1ga folyamatosan cs\u00f6kken, 2023-ban a term\u00e9szetes n\u00e9pess\u00e9gv\u00e1ltoz\u00e1s – a sz\u00fclet\u00e9sek \u00e9s a hal\u00e1loz\u00e1sok k\u00fcl\u00f6nbs\u00e9ge – negat\u00edv volt, -52 ezer f\u0151. Van a KSH oldal\u00e1n egy \u00e9rdekes mutat\u00f3, az \u00f6reged\u00e9si index<\/a><\/strong>, ami a 65 \u00e9ves \u00e9s ann\u00e1l id\u0151sebb n\u00e9pess\u00e9g, illetve a 14 \u00e9ves \u00e9s ann\u00e1l fiatalabb gyermekn\u00e9pess\u00e9g sz\u00e1zal\u00e9kos ar\u00e1nya egym\u00e1shoz k\u00e9pest. Lel\u00f6v\u00f6m a po\u00e9nt, ez jelenleg 143.2%-on \u00e1ll, vagyis j\u00f3val t\u00f6bb az id\u0151s, mint a fiatal.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Az el\u0151z\u0151 \u00e1br\u00e1b\u00f3l m\u00e1r kital\u00e1lhatt\u00e1tok, hogy a feloszt\u00f3-kirov\u00f3 nyugd\u00edjrendszer egyik probl\u00e9m\u00e1ja az, hogy hosszabb t\u00e1von nem lesz, aki finansz\u00edrozza a befizet\u00e9seket, mert el\u00f6regszik a magyar t\u00e1rsadalom, a fiatalabbak pedig elhagyj\u00e1k az orsz\u00e1got. K\u00f6zben pedig n\u00f6vekszik a sz\u00fclet\u00e9skor v\u00e1rhat\u00f3 \u00e1tlag\u00e9letkor, ami jelenleg 76.54 \u00e9v, ami 72.2 \u00e9v a f\u00e9rfiakn\u00e1l \u00e9s 78.7 \u00e9v a n\u0151kn\u00e9l, amit itt n\u00e9zhettek meg: KSH statisztika<\/a>. Ugyanez az Eur\u00f3pai Uni\u00f3ban 81.4 \u00e9v, sz\u00f3val nem \u00e1llunk j\u00f3l. Ez egyben azt is jelenti, hogy a nyugd\u00edjasok egyre tov\u00e1bb \u00e9lnek, egyre tov\u00e1bb kapnak nyugd\u00edjat, ez\u00e9rt egyre t\u00f6bb p\u00e9nzre van sz\u00fcks\u00e9ge a nyugd\u00edjrendszernek ahhoz, hogy ezt fel\u00e9j\u00fck kifizesse, \u00e9s h\u00e1t az \u00e9venk\u00e9nti emel\u00e9sek is tov\u00e1bb terhelik a b\u00fcdzs\u00e9t.<\/p>\n\n\n\n A fentiek m\u00e9g mind nem jelenten\u00e9nek probl\u00e9m\u00e1t, ha az \u00e9lvesz\u00fclet\u00e9sek \u00e9s a teljes term\u00e9kenys\u00e9gi ar\u00e1nysz\u00e1m magas lenne. \u00dajabb, a K\u00f6zponti Statisztikai Hivatal \u00e1ltal elk\u00e9sz\u00edtett grafikont<\/a><\/strong> h\u00edvok seg\u00edts\u00e9g\u00fcl, ami remek\u00fcl megmutatja az es\u0151 tendenci\u00e1t a sz\u00fclet\u00e9ssz\u00e1mban. Mikor van egyens\u00falyban a term\u00e9kenys\u00e9gi r\u00e1ta? Nem neh\u00e9z kital\u00e1lni, hogy akkor, ha a sz\u00fcl\u0151k reproduk\u00e1lj\u00e1k \u00f6nmagukat, vagyis ha ez a sz\u00e1m 2. Val\u00f3s\u00e1gban erre a sz\u00e1mra 2.1-et szoktak megadni, az\u00e9rt, hogy korrig\u00e1lj\u00e1k az olyan anom\u00e1li\u00e1kat, mint hogy nem mindenki \u00e9ri el a nemz\u0151k\u00e9pes kort, aki egy\u00e9b okokb\u00f3l – pl. betegs\u00e9g – nemz\u0151k\u00e9ptelen stb.<\/strong> Kett\u0151 f\u00f6l\u00f6tt a n\u00e9pess\u00e9g emelkedik, kett\u0151 alatt pedig cs\u00f6kken, \u00e9s erre tesz r\u00e1 a kiv\u00e1ndorl\u00e1s. Magyarorsz\u00e1g n\u00e9pess\u00e9ge az 1970-es \u00e9vek elej\u00e9n volt a legmagasabb, kb. 10.3 milli\u00f3 f\u0151. 1986-ban a teljes term\u00e9kenys\u00e9gi r\u00e1ta 1.84 volt, 2023-ra azonban ez 1.51!-re esett, vagyis „m\u00e1sf\u00e9l” gyereket v\u00e1llalnak a sz\u00fcl\u0151k.<\/p>\n\n\n\n A fentiek azt eredm\u00e9nyezik, hogy egy meglehet\u0151sen torz korfa alakult ki, ahol a 48 \u00e9vesek alkotj\u00e1k a legn\u00e9pesebb csoportot 2025-ben, de van egy kiugr\u00e1s a 69 \u00e9ves koroszt\u00e1lyn\u00e1l is. Mi l\u00e1that\u00f3 alul? Mivel a korfa lefele keskenyedik, vagyis kevesebb fiatal van, mint k\u00f6z\u00e9pkor\u00fa \u00e9s ez az \u00e9vek el\u0151rehaladt\u00e1val m\u00e9g ink\u00e1bb el fog tol\u00f3dni. Vagyis, a mostani 48 \u00e9vesek 17 \u00e9v m\u00falva mennek nyugd\u00edjba – a mostani, 65 \u00e9ves hat\u00e1r szerint -, viszont abban a 17 \u00e9vben nem igaz\u00e1n l\u00e1tszik, hogy ki fog a feloszt\u00f3-kirov\u00f3 nyugd\u00edjrendszerbe befizetni, hiszen cs\u00f6kken a n\u00e9pess\u00e9gsz\u00e1m, \u00edgy egyre kisebb lesz az ut\u00e1np\u00f3tl\u00e1s. Azt mindenesetre fontos megeml\u00edteni, hogy ez nem Magyarorsz\u00e1g specifikus probl\u00e9ma, a legt\u00f6bb modern t\u00e1rsadalomban jelen van, vagyis hogy \u00f6regszik a n\u00e9pess\u00e9g \u00e9s egyre kevesebb az ad\u00f3fizet\u0151.<\/p>\n\n\n\n A nyugd\u00edj \u00e9s a nyugd\u00edjrendszer alapjait lefektett\u00fck, de vannak vele m\u00e1s probl\u00e9m\u00e1k is, amik legink\u00e1bb a lakoss\u00e1got \u00e9rintik. Finoman sz\u00f3lva sem lehet a rendszert egyszer\u0171nek nevezni, nem v\u00e9letlen\u00fcl van tele az internet olyan k\u00e9rd\u00e9sekkel, mint: „40 \u00e9v munkaviszony ut\u00e1n mennyi nyugd\u00edj j\u00e1r” vagy „h\u00e1ny \u00e9v munkaviszony ut\u00e1n j\u00e1r nyugd\u00edj” \u00e9s hasonl\u00f3k. Merthogy, fejb\u0151l senki nem tudja, egy meglehet\u0151sen bonyolult sz\u00e1m\u00edt\u00e1s eredm\u00e9nyek\u00e9nt j\u00f6n l\u00e9tre. \u00c9s ezzel el is \u00e9rkezt\u00fcnk az els\u0151 probl\u00e9m\u00e1hoz.<\/p>\n\n\n\n Ha valaki tudatosan szeretn\u00e9 megtervezni az els\u0151 munkanapj\u00e1t\u00f3l, mondjuk 18 \u00e9vesen a nyugd\u00edjas \u00e9veit, akkor sem tudja ezt megtenni. Senki sem tudja el\u0151re, hogyan alakul a nyugd\u00edja az \u00e9lete sor\u00e1n:<\/strong> milyen \u00fctemben n\u00f6vekszik a nyugd\u00edj – ami f\u00fcgg majd a j\u00f6v\u0151beni fizet\u00e9s\u00e9t\u0151l, amit nyilv\u00e1n el\u0151re nem lehet megbecs\u00fclni – , mire lesz jogosult \u00e9s mennyi j\u00e1rul\u00e9kot lenne \u00e9rdemes fizetnie. Emiatt az \u00e1llami nyugd\u00edjrendszernek semmif\u00e9le \u00f6szt\u00f6nz\u0151ereje nincs. A nyugd\u00edj kisz\u00e1m\u00edt\u00e1sa olyan \u00f6sszetett \u00e9s \u00e1tl\u00e1thatatlan folyamat, amelyet a legt\u00f6bben k\u00e9ptelenek k\u00f6vetni. R\u00e1ad\u00e1sul az \u00e1llam sem seg\u00edt ebben, semmilyen t\u00e1j\u00e9koztat\u00e1st soha \u00e9letemben nem kaptam a t\u00e9m\u00e1ban, \u00e9s gondolom ti sem.<\/p>\n\n\n\n A nyugd\u00edj m\u00e9rt\u00e9k\u00e9t elvileg ki lehet sz\u00e1molni nyugd\u00edj kalkul\u00e1torokkal. A gond az szokott lenni, hogy m\u00e1r senki nem eml\u00e9kszik arra, hogy pontosan mennyit keresett 20 \u00e9vvel ezel\u0151tt. De, ha el\u0151t\u00farj\u00e1tok a pap\u00edrokat, akkor be lehet cs\u00e9pelni a sz\u00e1mokat egy nyugd\u00edj kalkul\u00e1tor alkalmaz\u00e1sba vagy a neten l\u00e9v\u0151 weboldalak egyik\u00e9be. P\u00e1rat kigy\u0171jt\u00f6ttem, ezekkel \u00e9rdemes pr\u00f3b\u00e1lkozni:<\/p>\n\n\n\n Term\u00e9szetesen a kalkul\u00e1torokkal kisz\u00e1molt v\u00e9g\u00f6sszegre semmilyen garancia nincsen, f\u0151leg nem t\u00f6bb\u00e9vtizedes t\u00e1von.<\/strong> A nyugd\u00edj kalkul\u00e1tor szolg\u00e1ltat\u00e1sok legfontosabb r\u00e9sze szerintem az, hogy a v\u00e1rhat\u00f3 nyugd\u00edjatok mell\u00e9 megadj\u00e1k a v\u00e1rhat\u00f3 „nyugd\u00edjhi\u00e1nyt”, ami egyenl\u0151 a fizet\u00e9s-v\u00e1rhat\u00f3 nyugd\u00edjjal. Vagyis azt az \u00f6sszeget, amivel ki kellene a eg\u00e9sz\u00edtenetek a nyugd\u00edjatokat a megtakar\u00edt\u00e1saitokb\u00f3l\/befektet\u00e9seitekb\u0151l, hogy a fizet\u00e9seteknek megfelel\u0151 \u00f6sszeget kapj\u00e1tok havonta. Nett\u00f3 500 ezer Ft-os fizet\u00e9s eset\u00e9ben egy 43 \u00e9ves szem\u00e9lyn\u00e9l ez \u00edgy n\u00e9zne ki:<\/p>\n\n\n Ahhoz, hogy meg\u00e9rts\u00e9tek, hogyan sz\u00e1molj\u00e1k ki a nyugd\u00edjat, meg kell ismerkednetek egy \u00faj fogalommal: a valoriz\u00e1ci\u00f3val.<\/strong><\/p>\n\n\n\n A valoriz\u00e1ci\u00f3 a nyugd\u00edjsz\u00e1m\u00edt\u00e1s egyik kulcsfontoss\u00e1g\u00fa eleme, amely sor\u00e1n a kor\u00e1bbi \u00e9vek kereseteit a nyugd\u00edj meg\u00e1llap\u00edt\u00e1s\u00e1nak \u00e9v\u00e9t megel\u0151z\u0151 \u00e9v \u00e1tlagkereseti szintj\u00e9hez igaz\u00edtj\u00e1k.<\/strong> Ennek c\u00e9lja, hogy az \u00e9vtizedekkel kor\u00e1bban szerzett j\u00f6vedelmek ne a r\u00e9gi, alacsony \u00e9rt\u00e9k\u00fck\u00f6n ker\u00fcljenek be a sz\u00e1m\u00edt\u00e1sba, hanem a gazdas\u00e1gi n\u00f6veked\u00e9s \u00e9s az infl\u00e1ci\u00f3 hat\u00e1sait figyelembe v\u00e9ve aktualiz\u00e1lt (valoriz\u00e1lt) \u00e9rt\u00e9kk\u00e9nt szerepeljenek.<\/p>\n\n\n\n M\u00e1sk\u00e9ppen fogalmazva: a valoriz\u00e1ci\u00f3 seg\u00edts\u00e9g\u00e9vel a m\u00faltbeli kereseteket mai \u00e9rt\u00e9k\u00fckre hozz\u00e1k, \u00edgy biztos\u00edtva, hogy a nyugd\u00edj \u00f6sszege jobban t\u00fckr\u00f6zze az aktu\u00e1lis b\u00e9rviszonyokat. A valoriz\u00e1ci\u00f3s szorz\u00f3k \u00e9vr\u0151l \u00e9vre v\u00e1ltoznak, \u00e9s \u00e1ltal\u00e1ban a nemzetgazdas\u00e1gi \u00e1tlagb\u00e9r n\u00f6veked\u00e9s\u00e9t k\u00f6vetik.<\/strong><\/p>\n\n\n\n A fentiekb\u0151l k\u00f6vetkezik, hogy azonos \u00e9letp\u00e1lya, hasonl\u00f3 szolg\u00e1lati id\u0151 \u00e9s k\u00f6zel azonos keresetek ellen\u00e9re is drasztikusan elt\u00e9r\u0151 nyugd\u00edj\u00f6sszegeket \u00e1llap\u00edthatnak meg att\u00f3l f\u00fcgg\u0151en, hogy a jogosult melyik \u00e9vben ig\u00e9nyli a nyugd\u00edj\u00e1t.<\/strong> Az ut\u00f3bbi \u00e9vekben a nemzetgazdas\u00e1gi \u00e1tlagb\u00e9r gyors emelked\u00e9se miatt a valoriz\u00e1ci\u00f3s szorz\u00f3k is jelent\u0151sen megugrottak, ami komoly k\u00fcl\u00f6nbs\u00e9geket eredm\u00e9nyezett. Teh\u00e1t ki tudja el\u0151re kisz\u00e1m\u00edtani, hogy mennyi lesz a nyugd\u00edja? Senki, a bizonytalannal pedig el\u00e9gg\u00e9 neh\u00e9z tervezni.<\/p>\n\n\n\n Az els\u0151 h\u00fasz \u00e9v majdnem k\u00e9tszer akkora s\u00fallyal esik latba, mint a m\u00e1sodik h\u00fasz \u00e9v.<\/strong> Ez a teljesen ar\u00e1nytalan sz\u00e1m\u00edt\u00e1si rendszer jelent\u0151sen cs\u00f6kkenti a nyugd\u00edjrendszer el\u0151re jelezhet\u0151s\u00e9g\u00e9t, \u00e1tl\u00e1that\u00f3s\u00e1g\u00e1t \u00e9s \u00e9rthet\u0151s\u00e9g\u00e9t.<\/p>\n\n\n\n A jelenlegi nyugd\u00edjemel\u00e9si rendszer kiz\u00e1r\u00f3lag az \u00e9ves infl\u00e1ci\u00f3hoz igazodik.<\/strong> Ha az infl\u00e1ci\u00f3 alacsony, mik\u00f6zben a nemzetgazdas\u00e1gi \u00e1tlagb\u00e9r gyorsan n\u00f6vekszik, a nyugd\u00edjak v\u00e1s\u00e1rl\u00f3ereje rohamosan elmarad az akt\u00edv keres\u0151k b\u00e9r\u00e9hez k\u00e9pest. Ezt egy vegyes emel\u00e9si rendszerrel lehetne kiegyens\u00falyozni, amely nemcsak az infl\u00e1ci\u00f3t, hanem az \u00e1tlagb\u00e9r n\u00f6veked\u00e9s\u00e9nek \u00fctem\u00e9t is figyelembe venn\u00e9 – ak\u00e1r k\u00f6zvetlen\u00fcl, ak\u00e1r k\u00f6zvetett m\u00f3don.<\/p>\n\n\n\n Persze az is nagy k\u00e9rd\u00e9s, hogy a KSH \u00e1ltal \u00f6sszerakott nyugd\u00edjas fogyaszt\u00f3i\u00e1r-index<\/a><\/strong> kosara mib\u0151l \u00e1ll:<\/p>\n\n\n\n A nyugd\u00edjasok – k\u00fcl\u00f6n\u00f6sen a kisnyugd\u00edjasok – kiemelten sokat k\u00f6ltenek alapvet\u0151 \u00e9lelmiszerekre, gy\u00f3gyszerekre \u00e9s rezsire, ellent\u00e9tben a tart\u00f3s fogyaszt\u00e1si cikkekel, a szeszes italokkal \u00e9s a doh\u00e1ny\u00e1rukkal. Az, hogy ez az eloszt\u00e1s \u00e9s a hivatalos infl\u00e1ci\u00f3s adatok mennyire helyt \u00e1ll\u00f3k, mindenkinek a fant\u00e1zi\u00e1j\u00e1ra b\u00edzom. De a l\u00e9nyeg nem is ez, hanem az, hogy: mindenkinek m\u00e1s lesz a fogyaszt\u00e1si kosara.<\/p>\n\n\n\n B\u00e1r a jogszab\u00e1lyok nem r\u00f6gz\u00edtik a kisnyugd\u00edjas<\/strong> fogalm\u00e1t pontos jogi defin\u00edci\u00f3val, a k\u00f6znyelvben \u00e9s a statisztikai elemz\u00e9sekben azokat az embereket \u00e9rtj\u00fck alatta, akiknek a havi ell\u00e1t\u00e1sa nem \u00e9ri el a mindenkori l\u00e9tminimumot vagy a medi\u00e1n nyugd\u00edj szintj\u00e9t<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Tudj\u00e1tok mennyi Magyarorsz\u00e1gon az nyugd\u00edj\u00e1tlag \u00e9s a nyugd\u00edj medi\u00e1nja? \u00c9s hogy h\u00e1ny kisnyugd\u00edjas van \u00e9s mekkora nyugd\u00edjt\u00f3l sz\u00e1m\u00edt valaki kisnyugd\u00edjasnak? Vegy\u00fck sorra a fentieket.<\/p>\n\n\n\n \u00c9rdemes mell\u00e9tenni a nett\u00f3 \u00e1tlagb\u00e9rt – mivel a nyugd\u00edjak nem ad\u00f3znak, \u00edgy a b\u00e9rekn\u00e9l is a nett\u00f3t vettem alapul -, ami 2024 december\u00e9ben 484 ezer Ft volt, m\u00edg a medi\u00e1n 390 ezer Ft. L\u00e9nyeges, hogy ezek ad\u00f3kedvezm\u00e9nyek n\u00e9lk\u00fcl \u00e9rtett b\u00e9rek, de term\u00e9szetesen gyerekek, \u00f6r\u00f6kletes betegs\u00e9gek, egy\u00e9b SZJA kedvezm\u00e9nyek ut\u00e1n l\u00e9nyegesen magasabb \u00e1tlag \u00e9s medi\u00e1n b\u00e9reket is ki lehet mutatni.<\/p>\n\n\n\n Szint\u00e9n \u00e9rdemes tudni, ki tekinthet\u0151 kisnyugd\u00edjasnak. A „kisnyugd\u00edjas” kifejez\u00e9s nem jogi kateg\u00f3ria, hanem egy n\u00e9pi, k\u00f6zbesz\u00e9dben haszn\u00e1lt megnevez\u00e9s. \u00c1ltal\u00e1ban azokat az id\u0151sebb embereket \u00e9rtik alatta, akiknek a nyugd\u00edja nagyon alacsony – jellemz\u0151en az \u00e1tlagnyugd\u00edj alatt j\u00f3val -, \u00e9s emiatt neh\u00e9zs\u00e9get okoz nekik a mindennapi meg\u00e9lhet\u00e9s. A „kisnyugd\u00edjas” egy \u00e9lethelyzet, nem titulus. \u00c9s t\u00f6bbnyire a „t\u00fal\u00e9l\u00e9sr\u0151l” sz\u00f3l, nem a nyugd\u00edjas \u00e9vekr\u0151l.<\/p>\n\n\n\n Van tov\u00e1bb\u00e1 egy fontos fogalom, a nyugd\u00edj-helyettes\u00edt\u00e9si r\u00e1ta. A nyugd\u00edj-helyettes\u00edt\u00e9si r\u00e1ta az utols\u00f3 havi fizet\u00e9st \u00e1ll\u00edtja szembe az els\u0151 havi nyugd\u00edjjal, a kett\u0151 h\u00e1nyadosa adja meg a nyugd\u00edj-helyettes\u00edt\u00e9si r\u00e1ta sz\u00e1zal\u00e9kos ar\u00e1ny\u00e1t.<\/strong> Ez \u00e1tlagban 60% k\u00f6r\u00fcl alakul, vagyis az utols\u00f3 fizet\u00e9sekhez k\u00e9pest 40%!-kal lesz alacsonyabb az \u00e1tlagnyugd\u00edj, mint a fizet\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n H\u00e1ny kisnyugd\u00edjas van Magyarorsz\u00e1gon? A Grantis oldal\u00e1n tal\u00e1ltam n\u00e9h\u00e1ny remek grafikont, ami j\u00f3l r\u00e1vil\u00e1g\u00edt a fent v\u00e1zolt probl\u00e9m\u00e1kra:<\/p>\n\n\n A fentiek alapj\u00e1n, ismerve a 214 ezer Ft-os medi\u00e1n nyugd\u00edj \u00f6sszeg\u00e9t, nem t\u00e9vedek nagyot, ha azt mondom, aki 200 ezer Ft alatt keres, az kisnyugd\u00edjasnak tekinthet\u0151. A fenti t\u00e1bl\u00e1zat alapj\u00e1n ez 1.17 milli\u00f3 embert \u00e9rint, teh\u00e1t a teljes nyugd\u00edjas csoport fel\u00e9t!<\/p>\n\n\n\n A m\u00e1sik t\u00e9nyez\u0151, hogy mennyivel emelkedtek a nyugd\u00edjak az elm\u00falt 10 \u00e9vben? Nagyj\u00e1b\u00f3l a dupl\u00e1j\u00e1ra – 109%-kal -, ahogy az a lenti, szint\u00e9n Grantison tal\u00e1lt t\u00e1bl\u00e1zaton l\u00e1that\u00f3:<\/p>\n\n\n Ezt a n\u00f6veked\u00e9st k\u00e9t dologgal \u00e9rdemes \u00f6sszevetni, az infl\u00e1ci\u00f3val \u00e9s a nem nyugd\u00edjasok b\u00e9remelked\u00e9s\u00e9vel. \u00dajabb Grantis \u00e1bra, amihez annyit f\u0171zn\u00e9k hozz\u00e1, hogy az elm\u00falt 10 \u00e9vben kifejezetten alacsony – annak ellen\u00e9re, hogy az elm\u00falt 2-3 \u00e9vben meg ennek az ellenkez\u0151je – volt az infl\u00e1ci\u00f3 , hiszen \u00e9vek \u00f3ta -0.2% \u00e9s 3.5% k\u00f6z\u00f6tt volt valahol, \u00e9s semmilyen garancia nincs arra, hogy a k\u00f6vetkez\u0151 10 \u00e9vben is ilyen alacsony lesz, f\u0151leg a jelenlegi tendenci\u00e1k alapj\u00e1n. Persze ez is megval\u00f3sulhat, meg az ellenkez\u0151je is. Tudj\u00e1tok mennyi az \u00e1tlag? 10.3!% 1989 \u00f3ta. <\/strong>Rossz h\u00edr, hogy a nyugd\u00edjas infl\u00e1ci\u00f3 m\u00e9g a norm\u00e1l infl\u00e1ci\u00f3t is veri.<\/p>\n\n\n Vess\u00fck ezt \u00f6ssze az elm\u00falt 10 \u00e9v \u00e1tlagb\u00e9r emelked\u00e9s\u00e9vel is. Sajnos a medi\u00e1nt nem tal\u00e1ltam meg. <\/p>\n\n\n\n Hogy lehet ez? Egyr\u00e9szt, egy k\u00e9pzett munkav\u00e1llal\u00f3nak mindig is nagyobb tere lesz a munk\u00e1ltat\u00f3val val\u00f3 egyezked\u00e9sre, ellent\u00e9tben a nyugd\u00edjas-kontra \u00e1llam helyzettel, m\u00e1sr\u00e9szt \u00e9rdemes azt tudni, hogy hogyan \u00e1llap\u00edtj\u00e1k meg a nyugd\u00edjemel\u00e9s m\u00e9rt\u00e9k\u00e9t.<\/p>\n\n\n\n A korm\u00e1ny minden \u00e9vben meghat\u00e1rozza a nyugd\u00edjemel\u00e9s m\u00e9rt\u00e9k\u00e9t. Ezt a k\u00f6vetkez\u0151 \u00e9vi infl\u00e1ci\u00f3s v\u00e1rakoz\u00e1sok szerint \u00e1llap\u00edtj\u00e1k meg – az MNB adatai alapj\u00e1n -, vagyis 2024-ben, 2025-re. Honnan tudja a korm\u00e1ny, hogy mennyi lesz egy \u00e9vvel k\u00e9s\u0151bb? Sehonnan, nagyj\u00e1b\u00f3l megbecs\u00fclik, ami 2025-re 3.2%-ban ker\u00fclt meg\u00e1llap\u00edt\u00e1sra.<\/p>\n\n\n\n Amennyiben a t\u00e9nyleges infl\u00e1ci\u00f3 az \u00e9v els\u0151 8 h\u00f3napj\u00e1ban eml\u00edtett 3.2 sz\u00e1zal\u00e9kos \u00e9rt\u00e9kn\u00e9l magasabb lesz, akkor novemberben nyugd\u00edjkorrekci\u00f3t kaphatnak a nyugd\u00edjasok. Annyit, amennyi a becs\u00fclt \u00e9s a t\u00e9nyleges infl\u00e1ci\u00f3 k\u00fcl\u00f6nbs\u00e9ge lesz. Kiindulva abb\u00f3l, hogy febru\u00e1rban 5.6% volt Magyarorsz\u00e1gon az infl\u00e1ci\u00f3, v\u00e1rhat\u00f3, hogy korrekci\u00f3 k\u00f6vetkezik majd decemberben. \u00c9rdemes azt is tudni, hogy 2024-ben nem volt nyugd\u00edjkorrekci\u00f3, m\u00edg 2022-ben \u00e9s 2023-ban igen.<\/p>\n\n\n\n Aggreg\u00e1lom az elhangzottakat p\u00e1r egyszer\u0171 mondatban:<\/p>\n\n\n\n Mint l\u00e1that\u00f3, a megoldand\u00f3 probl\u00e9m\u00e1k sokkal m\u00e9lyebbre ny\u00falnak, mint hogy olyan nagyon egyszer\u0171en meg lehessen \u0151ket oldani. Ezzel szemben a j\u00f6v\u0151beni, v\u00e1rhat\u00f3an alacsony nyugd\u00edjakat az al\u00e1bbiak (is) okozz\u00e1k:<\/p>\n\n\n\n A fentiekb\u0151l l\u00e1that\u00f3, hogy rengeteg kock\u00e1zat van a leend\u0151 nyugd\u00edjak k\u00f6r\u00fcl. Nem lehet pontosan tudni, hogy mikor, mennyit \u00e9s hogyan kaptok majd. Ez a probl\u00e9ma r\u00e1ad\u00e1sul \u00e9letkor f\u00fcggetlen, teljesen mindegy, hogy 18 vagy 64 \u00e9vesek vagytok.<\/p>\n\n\n\n Mi a megold\u00e1s? A nyugd\u00edjat valamilyen \u00f6ngondoskod\u00e1si form\u00e1val – \u00f6nk\u00e9ntes nyugd\u00edjp\u00e9nzt\u00e1r, nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1s, nyugd\u00edj-el\u0151takar\u00e9koss\u00e1gi sz\u00e1mla, alias NYESZ – \u00e9rdemes kieg\u00e9sz\u00edteni, ehhez viszont meg kell \u00e9rteni az id\u0151t\u00e1v fogalm\u00e1t.<\/p>\n\n\n\n A nyugd\u00edj megtervez\u00e9s\u00e9nek t\u00f6bb alapprobl\u00e9m\u00e1ja is van. Az egyik, hogy fiatalon nem nagyon gondoltok arra, hogy majd 40-50 \u00e9v m\u00falva nyugd\u00edjba fogtok menni.<\/strong> Mire \u00e9szbe kaptok pedig m\u00e1r lehet, hogy 50 f\u00f6l\u00f6tt lesztek, \u00e9s akkor m\u00e1r sokkal r\u00f6videbb a nyugd\u00edjig h\u00e1tral\u00e9v\u0151 id\u0151t\u00e1v.<\/p>\n\n\n\n A m\u00e1sik a megtakar\u00edt\u00e1si r\u00e1ta. Aki nem tud a fizet\u00e9s\u00e9b\u0151l 10-20%-ot f\u00e9lretenni, annak nem igaz\u00e1n lesz vagyona hosszabb t\u00e1von.<\/strong> Min\u00e9l ink\u00e1bb el\u0151re tartotok az \u00e9letetekben, ann\u00e1l t\u00f6bbet kell f\u00e9lreraknotok a bev\u00e9teleitekb\u0151l, hogy a nyugd\u00edjatokat \u00e9rtelmezhet\u0151 \u00f6sszeggel tudj\u00e1tok kieg\u00e9sz\u00edteni. Csin\u00e1ltam erre egy t\u00e1bl\u00e1zatot, ahol l\u00e1thatj\u00e1tok, hogy mekkora \u00f6sszegb\u0151l milyen id\u0151t\u00e1von, mekkora \u00f6sszeggel tudj\u00e1tok a nyugd\u00edjatokat kieg\u00e9sz\u00edteni.<\/p>\n\n\n A fenti t\u00e1bl\u00e1zatban baloldalt a m\u00e9g h\u00e1tral\u00e9v\u0151 \u00e9vek sz\u00e1m\u00e1t l\u00e1thatj\u00e1tok, \u00e9rtelemszer\u0171en aki k\u00f6zelebb van a nyugd\u00edjhoz, annak kisebb az id\u0151t\u00e1vja. Alapt\u0151k\u00e9nek a 2025-\u00f6s medi\u00e1n fizet\u00e9st – 390 ezer Ft – haszn\u00e1ltam, nem sz\u00e1moltam az infl\u00e1ci\u00f3val, cser\u00e9be a fizet\u00e9semel\u00e9ssel sem, \u00fagy vettem, hogy a kett\u0151 kioltja egym\u00e1st. Nyilv\u00e1n itt nem egy teljesen val\u00f3s nyugd\u00edj el\u0151takar\u00e9koss\u00e1gi sz\u00e1m\u00edt\u00e1st akartam elv\u00e9gezni. Csak arra akartam r\u00e1mutatni, milyen sokat sz\u00e1m\u00edt az id\u0151t\u00e1v \u00e9s a hozam \u00e9s mekkora bajban van az, aki k\u00e9s\u0151n kezd el megtakar\u00edtani. Min\u00e9l t\u00f6bb \u00e9v telik el, ann\u00e1l kisebb szerepe van a megtakar\u00edt\u00e1si r\u00e1t\u00e1nak \u00e9s ann\u00e1l nagyobb szerepe van a hozamnak, hiszen dolgozik a kamatos kamat.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Vonjuk le a nyugd\u00edj kapcs\u00e1n a konkl\u00fazi\u00f3kat:<\/p>\n\n\n\n A t\u00e1bl\u00e1zatb\u00f3l j\u00f3l l\u00e1tszik, hogy egy id\u0151 ut\u00e1n a hozam olyan magas (kb. 100 \u00e9s 200 milli\u00f3 Ft k\u00f6z\u00f6tt), hogy gyakorlatilag korai nyugd\u00edjba mehet a megtakar\u00edt\u00f3 (ezt h\u00edvj\u00e1k FIRE-nek). Ez persze egy idealiz\u00e1lt eset, amivel csak arra akartam r\u00e1vil\u00e1g\u00edtani, hogy alapvet\u0151en nem az a probl\u00e9ma, hogy kev\u00e9s p\u00e9nze van a magyaroknak, hiszen 40 ezer forintos megtakar\u00edt\u00e1ssal, \u00e1tlagos hozamot produk\u00e1lva, 40 \u00e9v alatt is 93 milli\u00f3! Ft-ot lehet \u00f6sszeszedni a nyugd\u00edjig.<\/p>\n\n\n\n Teh\u00e1t mit kell csin\u00e1lni? Megtakar\u00edtani kell \u00e9s azt befektetni.<\/strong> L\u00e1ssuk, milyen \u00f6ngondoskod\u00e1si form\u00e1k j\u00f6hetnek sz\u00f3ba. Term\u00e9szetesen, akinek megvan a kell\u0151 tud\u00e1sa, az \u00e9p\u00edthet mag\u00e1nak egy komplett portf\u00f3li\u00f3t is, illetve fel\u00e1ll\u00edthat egy befektet\u00e9si strat\u00e9gi\u00e1t a nyugd\u00edj el\u0151takar\u00e9koss\u00e1g kapcs\u00e1n, de gyan\u00edtom, hogy a t\u00f6bbs\u00e9g ink\u00e1bb a lenti h\u00e1rom+1 form\u00e1t fogja prefer\u00e1lni.<\/p>\n\n\n\n Az \u00f6nk\u00e9ntes nyugd\u00edjp\u00e9nzt\u00e1r, a nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1s \u00e9s a nyugd\u00edj-el\u0151takar\u00e9koss\u00e1gi sz\u00e1mla (NYESZ) k\u00f6z\u00f6s tulajdons\u00e1ga, hogy:<\/p>\n\n\n\n A fentiekhez k\u00e9t gondolat: akinek nincs SZJA ad\u00f3fizet\u00e9se (pl. KATA-sok) azok \u00e9rtelemszer\u0171en nem ig\u00e9nyelhetnek vissza SZJA-t, mert nincs mib\u0151l.<\/strong> Az SZJA befizet\u00e9sek ut\u00e1n visszaig\u00e9nyelhet\u0151 \u00f6sszeg a k\u00fcl\u00f6nb\u00f6z\u0151 \u00f6ngondoskod\u00e1si form\u00e1k kapcs\u00e1n maximum 280 ezer Ft 2025-ben, teh\u00e1t ez felt\u00e9telezi, hogy fizettetek annyi SZJA-t, amib\u0151l ez visszaig\u00e9nyelhet\u0151. Szerencs\u00e9re enn\u00e9l a minim\u00e1lb\u00e9rt keres\u0151k is t\u00f6bbet fizetnek egy \u00e9vben. A medi\u00e1n \u00e1tlagkereset\u0171ek (390 ezer Ft) havi 58 ezer Ft SZJA-t fizetnek be a k\u00f6lts\u00e9gvet\u00e9sbe.<\/p>\n\n\n\n A m\u00e1sik gondolat, hogyha m\u00e1s jogc\u00edmeken is ig\u00e9nyeltek vissza SZJA-t, akkor el\u0151fordulhat az, hogy egyszer\u0171en nem marad visszaig\u00e9nyelhet\u0151 SZJA-tok. Ilyen p\u00e9ld\u00e1ul a csal\u00e1dt\u00e1mogat\u00e1s ut\u00e1n j\u00e1r\u00f3 SZJA kedvezm\u00e9nyek – 3 gyerek eset\u00e9ben ez 99 ezer Ft, b\u0151vebben itt<\/strong><\/a> -, a k\u00fcl\u00f6nb\u00f6z\u0151 betegs\u00e9gre adott t\u00e1mogat\u00e1sok – pl. lakt\u00f3z intolerancia stb. \u00e9vi 174 ezer Ft, b\u0151vebben itt<\/strong><\/a> – \u00e9s vannak m\u00e9g m\u00e1s form\u00e1k is. Extr\u00e9m esetben, egy kell\u0151en alacsony fizet\u00e9s, de sok gyerek \u00e9s valamilyen betegs\u00e9g mellett kifuthattok az SZJA-b\u00f3l, egyszer\u0171en nem marad mit visszaig\u00e9nyelnetek.<\/p>\n\n\n\n Az \u00f6nk\u00e9ntes nyugd\u00edjp\u00e9nzt\u00e1rnak semmi k\u00f6ze a mag\u00e1nnyugd\u00edj-p\u00e9nzt\u00e1rakhoz. Az \u00f6nk\u00e9ntes nyugd\u00edjp\u00e9nzt\u00e1r att\u00f3l \u00f6nk\u00e9ntes, hogy \u00f6nk\u00e9ntes alapon szervez\u0151d\u0151 k\u00f6z\u00f6ss\u00e9get jelent, akik nyugd\u00edjc\u00e9lra ny\u00fajtanak valamilyen befektet\u00e9si szolg\u00e1ltat\u00e1st.<\/strong> Vagyis, egy n\u00e9vre sz\u00f3l\u00f3 sz\u00e1ml\u00e1t nyitnak, \u00e9s itt elk\u00fcl\u00f6n\u00edtve a saj\u00e1t nyugd\u00edj vagyonukk\u00e9nt tartj\u00e1k nyilv\u00e1n az oda befizetett \u00f6sszegeket. A p\u00e9nzt el\u0151redefini\u00e1lt kock\u00e1zati besorol\u00e1s\u00fa portf\u00f3li\u00f3kba lehet tenni, egyedi \u00f6ssze\u00e1ll\u00edt\u00e1sra nincs lehet\u0151s\u00e9g, mint a nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1sn\u00e1l.<\/p>\n\n\n\n Cser\u00e9be az \u00f6nk\u00e9ntes nyugd\u00edjp\u00e9nzt\u00e1rban a 10. \u00e9v ut\u00e1n a hozamot ad\u00f3mentesen kiveheted, illetve 3 \u00e9vente ezt megism\u00e9telheted. 20 \u00e9v ut\u00e1n pedig az els\u0151 \u00e9vben befizetett t\u0151k\u00e9hez is ad\u00f3mentesen hozz\u00e1juthatsz. L\u00e9nyeges viszont, hogy a teljes t\u0151k\u00e9hez csak nyugd\u00edjba vonul\u00e1skor juthatsz hozz\u00e1, ellenben ha el\u0151bb kiveszed a t\u0151k\u00e9det, akkor 15% SZJA \u00e9s 19.5% EHO fizetend\u0151 r\u00e1, sz\u00f3val egy\u00e1ltal\u00e1n nem \u00e9rte meg betenni ide a p\u00e9nzed.<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1Titkos tipp:<\/strong> mivel 3 \u00e9vente ki lehet venni a hozamokat, \u00e9rdemes azt visszafizetni az \u00f6nk\u00e9ntes nyugd\u00edjp\u00e9nzt\u00e1rba, amire \u00fajra j\u00e1rni fog a 20%-os ad\u00f3kedvezm\u00e9ny. \u00c9rtelemszer\u0171en itt is \u00e9l a maximum 280 ezer Ft-os korl\u00e1t, de \u00edgy tulajdonk\u00e9ppen a t\u0151k\u00e9d egy r\u00e9sz\u00e9n dupl\u00e1zhatod az \u00e1llami j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1sokat.<\/p>\n\n\n\n \u261d\ufe0fA k\u00f6lts\u00e9gekr\u0151l n\u00e9h\u00e1ny gondolat:<\/strong> ezt a befizet\u00e9sekb\u0151l vonj\u00e1k le, nem a t\u0151k\u00e9b\u0151l, ami emiatt olcs\u00f3bb\u00e1 teszi a nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1sn\u00e1l. Min\u00e9l hosszabb id\u0151t\u00e1von tartj\u00e1tok, ann\u00e1l ink\u00e1bb cs\u00f6kken a k\u00f6lts\u00e9ge, m\u00e9g egy ok arra, hogy ne piszk\u00e1lj\u00e1tok id\u0151 el\u0151tt. Szint\u00e9n figyeljetek az alapkezel\u00e9si k\u00f6lts\u00e9gekre, mert ezt a p\u00e9nzt\u00e1raknak nem k\u00f6teless\u00e9g\u00fck k\u00f6zz\u00e9 tenni, de am\u00fagy az MNB oldal\u00e1n<\/a> ezek ellen\u0151rizhet\u0151k. Az\u00e9rt ez nagyon nem a 2-6%-os nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1si k\u00f6lts\u00e9gekkel van egy univerzumban.<\/p>\n\n\n\n \u00d6sszess\u00e9g\u00e9ben v\u00e9ve egy el\u00e9g bonyolult \u00e9s macer\u00e1s form\u00e1r\u00f3l van sz\u00f3, ami igaz\u00e1b\u00f3l akkor \u00e9ri meg, ha tudj\u00e1tok a nyugd\u00edjig tartani a sz\u00e1ml\u00e1t.<\/p>\n\n\n\n A nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1s nem egy \u00e1llami gondoskod\u00e1shoz kapcsol\u00f3d\u00f3 forma, hanem egy biztos\u00edt\u00f3i term\u00e9k.<\/strong> Ez az\u00e9rt l\u00e9nyeges, mert valaki biztosan akar majd keresni az \u00fcgyleten, ami \u00e9rtelemszer\u0171en csak a ti k\u00e1rotokra t\u00f6rt\u00e9nhet.<\/p>\n\n\n\n \u261d\ufe0fAmikor a biztos\u00edt\u00f3val megk\u00f6titek a szerz\u0151d\u00e9st, akkor nagyon olvass\u00e1tok el, mi van benne, mert nagyon nem mindegy, mekkora k\u00f6lts\u00e9ggel j\u00e1r az \u00fcgylet, illetve milyen egy\u00e9b felt\u00e9teleket csemp\u00e9sztek bele a term\u00e9kbe. Val\u00f3j\u00e1ban nem egy nagy kaland a nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1s megk\u00f6t\u00e9se ut\u00e1n a dolog \u00e9letben tart\u00e1sa, csak fizess\u00e9tek be az \u00f6sszeget, amit erre sz\u00e1ntok.<\/p>\n\n\n\n Mi t\u00f6rt\u00e9nik a p\u00e9nzzel ami a nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1s keretein bel\u00fcl lek\u00f6t\u00e9sre ker\u00fcl? Befektethetitek valamilyen alapba, ahol az hozamot – vagy vesztes\u00e9get – termel, a l\u00e9nyeg, hogy itt ti v\u00e1logathatj\u00e1tok \u00f6ssze, mit szeretn\u00e9tek bele. Alapvet\u0151en nem vagyok nagy h\u00edve a t\u00fal kis hozam\u00fa \u00e9s kock\u00e1zat\u00fa term\u00e9keknek, de ebben az esetben nem hazard\u00edrozn\u00e9k a helyetekben.<\/p>\n\n\n\n Aki ismeri Chris W. Mayer f\u00e9le coffee can portf\u00f3li\u00f3t<\/a><\/strong>, annak egyetlen mondat: buy and hold.<\/strong> Aki nem ismeri, annak azt javaslom, hogy vegyen n\u00e9h\u00e1ny, j\u00f3l diverzifik\u00e1lt, nem t\u00fal kock\u00e1zatos term\u00e9ket \u00e9s tartsa a nyugd\u00edjig. Ne n\u00e9zegesse, ne adjon\/vegyen, mert csak feleslegesen k\u00f6lts\u00e9get termel mag\u00e1nak, \u00e9s m\u00e1r az alapk\u00f6lts\u00e9gek sem alacsonyak. Mit jelent ez? +2-6%-ot, \u00e9vente! Brut\u00e1lisan magas, sz\u00f3val \u00e9rdemes elemezni az egyes nyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1si term\u00e9keket, vagy csak sim\u00e1n hagyni az eg\u00e9szet, \u00e9s m\u00e1s befektet\u00e9si form\u00e1t v\u00e1lasztani.<\/p>\n\n\n\n A NYESZ sz\u00e1mla nagyon hasonl\u00edt a lejjebb t\u00e1rgyalt TBSZ sz\u00e1ml\u00e1hoz, de sokkal rosszabb kond\u00edci\u00f3kkal m\u0171k\u00f6dik, mint a TBSZ, sz\u00f3val aki nem akar ezzel vacakolni, az ugorjon a Tart\u00f3s befektet\u00e9si sz\u00e1mla r\u00e9szhez.<\/mark><\/strong><\/p>\n\n\n\n Mi a NYESZ? Val\u00f3j\u00e1ban egy olyan z\u00e1rt \u00e9rt\u00e9kpap\u00edr sz\u00e1mla, amire az EGT \u00e1llamaiban bejegyzett befektet\u00e9si alapokat, t\u0151zsd\u00e9n forg\u00f3, forintban nyilv\u00e1ntartott \u00e9rt\u00e9kpap\u00edrokat \u00e9s \u00e1llampap\u00edrokat lehet v\u00e1s\u00e1rolni, forint alapon.<\/strong><\/p>\n\n\n\n M\u00e1rmint nem lenne \u00e9rdemes, ha ezen lehetne hosszabb t\u00e1von \u00e9rtelmes hozamot el\u00e9rni, de ahogyan azt a kor\u00e1bbi \u00e1br\u00e1b\u00f3l m\u00e1r l\u00e1tt\u00e1tok, val\u00f3j\u00e1ban hosszabb t\u00e1von a kamatos kamat ereje a meghat\u00e1roz\u00f3. A NYESZ sz\u00e1mla cser\u00e9be olcs\u00f3, \u00e1ltal\u00e1ban az \u00e9ves sz\u00e1mlavezet\u00e9si d\u00edj 2000 Ft vagy 0.1%, viszont a befektet\u00e9si alapoknak van k\u00f6lts\u00e9ge, nagyj\u00e1b\u00f3l \u00e9vi 2%. Ebb\u0151l logikusan k\u00f6vetkezik az, hogy \u00e9rdemesebb (lenne) k\u00f6lts\u00e9g szempontb\u00f3l n\u00e9zve egyedi r\u00e9szv\u00e9nyeket v\u00e1s\u00e1rolni, csak azoknak sokkal nagyobb a kock\u00e1zatuk, \u00e9s biztosan nem haz\u00e1rd\u00edrozn\u00e9k ilyesmivel a nyugd\u00edjam kapcs\u00e1n.<\/p>\n\n\n\n \u261d\ufe0fMi a megold\u00e1s? ETF-ek v\u00e1s\u00e1rl\u00e1sa<\/strong> – passz\u00edv p\u00e9nzpiaci vagy indexk\u00f6vet\u0151 alapok, mint az iShares S&P 500 indexk\u00f6vet\u0151 ETF -, amivel lek\u00f6vethetitek p\u00e9ld\u00e1ul az amerikai t\u0151zsdeindexet. A j\u00f6v\u0151ben tervezik a B\u00c9T-re bevezetett ETF-ek el\u00e9rhet\u0151v\u00e9 t\u00e9tel\u00e9t NYESZ sz\u00e1ml\u00e1n is, de \u00e9n a helyetekben maradn\u00e9k az USA piacn\u00e1l.<\/p>\n\n\n\n \ud83d\udca1Titkos tipp:<\/strong> a NYESZ sz\u00e1mla TBSZ sz\u00e1ml\u00e1v\u00e1 alak\u00edthat\u00f3, ilyenkor viszont az ad\u00f3j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1sokat 20%-kal n\u00f6velt \u00f6sszeg\u00e9rt kell visszafizetnetek, sz\u00f3val nem igaz\u00e1n \u00e9ri meg. M\u00e9gis, a fenti h\u00e1rom form\u00e1b\u00f3l m\u00e9g mindig a NYESZ sz\u00e1ml\u00e1nak van a legt\u00f6bb \u00e9rtelme, amennyiben szeretn\u00e9tek a saj\u00e1t vagyonotokat megfelel\u0151en kezelni.<\/p>\n\n\n\n A fentiekb\u0151l m\u00e1r kider\u00fclhetett, hogy a nyugd\u00edj megtakar\u00edt\u00e1si form\u00e1kban a 20%-os SZJA j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1s a „buli”. Legal\u00e1bbis els\u0151re, m\u00e1sodszorra viszont sajnos nem annyira. El\u0151sz\u00f6r is, lesz\u00e1m\u00edtva a NYESZ sz\u00e1ml\u00e1n l\u00e9v\u0151 ETF-ek vagy egyedi r\u00e9szv\u00e9nyek v\u00e9tel\u00e9nek az eset\u00e9t, el\u00e9gg\u00e9 agyonverik az eg\u00e9szet a k\u00f6lts\u00e9gek. M\u00e1sr\u00e9szt a megtakar\u00edt\u00e1si \u00f6sszeg n\u00f6veked\u00e9s\u00e9vel egyre kisebb szerepet t\u00f6lt be az SZJA j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1s, mert ez az alapt\u0151k\u00e9re sz\u00e1m\u00edt\u00f3dik – a befizet\u00e9s ut\u00e1n -, nem pedig a teljes t\u0151k\u00e9re vet\u00edtve.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ezt legegyszer\u0171bben a NYESZ sz\u00e1ml\u00e1val tudtam \u00e9rz\u00e9keltetni, \u00edgy kisz\u00e1moltam 3\/5\/7\/10%-os \u00e9vek hozamokra is a n\u00f6veked\u00e9st, a legutols\u00f3 egy\u00e9bk\u00e9nt a t\u0151zsde nomin\u00e1lis hozama, durv\u00e1n 100 \u00e9ves \u00e1tlagon:<\/p>\n\n\n\n Mint l\u00e1that\u00f3, 3% hozam mellett is a 6., de 10% hozam mellett m\u00e1r a 3. \u00e9vben t\u00f6bb hozamot kaptok az alapt\u0151k\u00e9tekre, mint a 100 ezer Ft-os j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1s, mivel az sz\u00e9pen be\u00e9p\u00fcl az alapt\u0151k\u00e9be.<\/p>\n\n\n\n Szint\u00e9n \u00e9rdemes azt tudni, egy bizonyos portf\u00f3li\u00f3 m\u00e9ret eset\u00e9ben – kb. 100 ezer EUR -, ha 1 Ft-ot er\u0151s\u00f6dik vagy gyeng\u00fcl a Ft, az \u00e9ves ad\u00f3j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1s m\u00e9rt\u00e9k\u00e9ben mozdul el felfele vagy lefele a portfoli\u00f3tok – 1 Ft v\u00e1ltoz\u00e1s +- 100 ezer Ft-ot jelent egy ekkora portf\u00f3li\u00f3m\u00e9retn\u00e9l -, teh\u00e1t val\u00f3j\u00e1ban hosszabb t\u00e1von az SZJA kedvezm\u00e9ny hat\u00e1sa margin\u00e1lis, viszont n\u00f6veli az alapt\u0151k\u00e9t, ami egy j\u00f3 dolog.<\/p>\n\n\n\n A TBSZ, vagy Tart\u00f3s Befektet\u00e9si Sz\u00e1mla hasonl\u00f3 a NYESZ sz\u00e1ml\u00e1hoz, azzal a k\u00fcl\u00f6nbs\u00e9ggel, hogy nem nyugd\u00edjmegtakar\u00edt\u00e1sra tal\u00e1lt\u00e1k ki, hanem befektet\u00e9sre.<\/strong> A TBSZ sz\u00e1ml\u00e1kr\u00f3l k\u00fcl\u00f6n cikket is \u00edrtunk, ezt itt \u00e9ritek el: Tart\u00f3s Befektet\u00e9si Sz\u00e1mla<\/a>. A NYESZ-hez k\u00e9pest az al\u00e1bbiakban t\u00e9r el:<\/p>\n\n\n\n Van tov\u00e1bb\u00e1 egy gy\u0171jt\u0151\u00e9v, amikor beutalhat\u00f3 tetsz\u0151leges deviza, nemcsak Ft, a t\u00f6bbi dologban nagyj\u00e1b\u00f3l megegyezik a NYESZ-szel. Ebben az a j\u00f3, hogy j\u00f3val k\u00f6nnyebb hozz\u00e1f\u00e9rni a p\u00e9nzhez, hiszen 5 \u00e9vente ad\u00f3mentess\u00e9 v\u00e1lnak a benne l\u00e9v\u0151 instrumentumok. Aki pedig egy kicsit tov\u00e1bbgondolja a dolgokat, az minden \u00e9vben 5 \u00e9ven \u00e1t, egym\u00e1sut\u00e1n nyithat 5 ilyen sz\u00e1ml\u00e1t a vagyona 20%-\u00e1val, \u00e9s az aktu\u00e1lisan lej\u00e1r\u00f3 sz\u00e1ml\u00e1ban l\u00e9v\u0151 p\u00e9nzt ad\u00f3mentesen felveheti.<\/p>\n\n\n\n Mivel feljebb, a NYESZ sz\u00e1mla kapcs\u00e1n kives\u00e9ztem, hogy a 100 ezer Ft-os ad\u00f3j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1s nem sz\u00e1m\u00edt olyan sokat, viszont senki nem mondta, hogy csak ennyit lehet betenni egy sz\u00e1ml\u00e1ra. A NYESZ eset\u00e9ben ennyit \u00e9ri meg, de mivel a TBSZ-n\u00e9l nincs ez a k\u00f6t\u00f6tts\u00e9g, ez\u00e9rt ott a tulajdonosok hajlamosak nagyobb \u00f6sszegeket beutalni.<\/p>\n\n\n\n \u00d6sszefoglalva a k\u00e9t sz\u00e1ml\u00e1t, a NYESZ akkor \u00e9ri meg, ha most kezditek a megtakar\u00edt\u00e1st \u00e9s nincs m\u00e9g bent egy forintotok sem. Tulajdonk\u00e9ppen a TBSZ sz\u00e1mla rugalmass\u00e1g\u00e1t – b\u00e1rmilyen deviz\u00e1ban, majdnem b\u00e1rmilyen instrumentum, 5 \u00e9v m\u00falva ad\u00f3mentes – cser\u00e9litek fel a NYESZ sz\u00e1mla ad\u00f3j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1s\u00e1ra \u00e9s t\u0151kekataliz\u00e1ci\u00f3s hat\u00e1s\u00e1ra.<\/strong><\/p>\n\n\n\n M\u00e9g egy gondolat, amit sokan elfelejtenek: a NYESZ sz\u00e1mla csak akkor \u00e9rtelmes, ha van SZJA-tok.<\/strong> Ha KATA-sok vagytok, vagy ha el akartok menni korai nyugd\u00edjba – Ki akar majd dolgozni, ha van 200 milli\u00f3s portf\u00f3li\u00f3ja, ami \u00e9vi 20 milli\u00f3t hoz? -, akkor nem \u00e9rdemes NYESZ sz\u00e1ml\u00e1t nyitnotok.<\/p>\n\n\n\n J\u00f3 hossz\u00fa lett a nyugd\u00edjrendszer probl\u00e9m\u00e1j\u00e1t taglal\u00f3 cikk, de mivel ez egy fontos t\u00e9ma, sok mindenre ki akartam t\u00e9rni, \u00e9s m\u00e9g \u00edgy sem siker\u00fclt mindenre. Ami fontos, gondolj\u00e1tok v\u00e9gig, mekkora id\u0151t\u00e1vra terveztek – h\u00e1ny \u00e9vesek vagytok most -, milyen a kock\u00e1zatv\u00e1llal\u00e1si hajland\u00f3s\u00e1gotok \u00e9s mennyit tudtok f\u00e9lretenni. Ez fogja meghat\u00e1rozni, sz\u00e1motokra melyik a legjobb nyugd\u00edj megtakar\u00edt\u00e1si forma. Mindenkinek sok sikert \u00e9s eredm\u00e9nyes megtakar\u00edt\u00e1st k\u00edv\u00e1n az iO Charts!<\/p>\n\n\n\n Mi\u00e9rt van itt ez a blokk? Az\u00e9rt, mert b\u00e1r a cikk v\u00e9get \u00e9rt, van egy csom\u00f3 olyan k\u00e9rd\u00e9s \u00e9s defin\u00edci\u00f3, amit \u00e9rdemes k\u00fcl\u00f6n megv\u00e1laszolni. Ez seg\u00edti a t\u00e9ma meg\u00e9rt\u00e9s\u00e9t, \u00e9s k\u00f6zelebb hoz titeket a m\u00e9lyebb meg\u00e9rt\u00e9shez.<\/p>\n\n\n\n A nyugd\u00edjpr\u00e9mium nem m\u00e1s, mint a 3.5% GDP n\u00f6veked\u00e9s f\u00f6l\u00f6tti extra nyugd\u00edj kifizet\u00e9se, amennyiben van azt mib\u0151l kifizetni, p\u00e9ld\u00e1ul a k\u00f6lts\u00e9gvet\u00e9s olyan j\u00f3 \u00e1llapotban van. A pr\u00e9mium m\u00e9rt\u00e9ke az \u00e9ves nyugd\u00edj negyede, de maximum 80 ezer Ft. Teh\u00e1t jelenleg durv\u00e1n 60 ezer forintr\u00f3l van sz\u00f3. Ez a juttat\u00e1s egy tipikus korm\u00e1nyzati premiz\u00e1ci\u00f3, amit \u00e1ltal\u00e1ban v\u00e1laszt\u00e1sok el\u0151tt vagy a \u201ej\u00f3 \u00e9vekben\u201d osztanak sz\u00e9t.<\/p>\n\n\n\n A 13. havi nyugd\u00edj egy teljes havi nyugd\u00edj\u00f6sszeg, amit a magyar \u00e1llam gr\u00e1tiszban fizet ki minden jogosult nyugd\u00edjasnak, jellemz\u0151en febru\u00e1rban. Nem jutalom, nem pr\u00e9mium, nem \u201eaj\u00e1nd\u00e9k\u201d: be\u00e9p\u00fclt juttat\u00e1s, azaz minden \u00e9vben j\u00e1r, de k\u00f6zpontilag megsz\u00fcntethet\u0151. 2009-ben a v\u00e1ls\u00e1g miatt megsz\u00fcntett\u00e9k, de 2022 \u00f3ta van \u00fajra teljes\u00e9rt\u00e9k\u0171 13. havi nyugd\u00edj.<\/p>\n\n\n\n A 13. havi nyugd\u00edjnak t\u00f6bbf\u00e9le interpret\u00e1ci\u00f3ja van, politikai be\u00e1ll\u00edtotts\u00e1g szerint, de mi politikai k\u00e9rd\u00e9sekben nem foglalunk \u00e1ll\u00e1st, puszt\u00e1n a gazdas\u00e1gi\/befektet\u00e9si vet\u00fclet\u00e9t vizsg\u00e1ljuk. Egyesek szerint \u201eszavazatn\u00f6vel\u0151\u201d alku, amellyel a nyugd\u00edjas koroszt\u00e1lyt k\u00f6nnyebb el\u00e9rni, mint m\u00e1s m\u00f3dszerekkel, mivel az id\u0151sek vannak legink\u00e1bb f\u00fcgg\u0151 viszonyban az \u00e1llamt\u00f3l. M\u00e1sok szerint egy egyszer\u0171 t\u00e1mogat\u00e1sa annak a r\u00e9tegnek, aki a legink\u00e1bb r\u00e1szorul. A 13. nyugd\u00edj 2025 febru\u00e1r 12-\u00e9n szerd\u00e1n ker\u00fclt kifizet\u00e9sre, m\u00edg a 2026-os 13. havi nyugd\u00edj kifizet\u00e9s\u00e9r\u0151l egyel\u0151re nincsen inform\u00e1ci\u00f3. A decemberi nyugd\u00edj az \u00fcnnepek miatt \u00e1ltal\u00e1ban kor\u00e1bban meg\u00e9rkezik, jellemz\u0151en mikul\u00e1s el\u0151tt a sz\u00e1ml\u00e1kon van.<\/p>\n\n\n\n Magyarorsz\u00e1gon nincsen 14. havi nyugd\u00edj, soha nem is volt, de egyes orsz\u00e1gokban – pl. Ausztria, Spanyolorsz\u00e1g – ez egy l\u00e9tez\u0151 juttat\u00e1s.<\/p>\n\n\n\n Az \u00f6zvegyi nyugd\u00edj egy olyan hozz\u00e1tartoz\u00f3i ell\u00e1t\u00e1s, amit az elhunyt h\u00e1zast\u00e1rsa vagy \u00e9lett\u00e1rsa kaphat meg, ha megfelel bizonyos felt\u00e9teleknek. Ez nem \u201e\u00f6r\u00f6kl\u00f6tt nyugd\u00edj\u201d, hanem a h\u00e1zast\u00e1rs hal\u00e1la ut\u00e1ni t\u00e1mogat\u00e1s, amit az \u00e1llam fizet.<\/p>\n\n\n\n Az \u00f6zvegyi nyugd\u00edj alanyi jogon j\u00e1r 1 \u00e9vig annak, aki:<\/p>\n\n\n\n Ideiglenes \u00f6zvegyi nyugd\u00edj<\/p>\n\n\n\n Tart\u00f3s \u00f6zvegyi nyugd\u00edj<\/p>\n\n\n\n Ha az \u00f6zvegy maga is nyugd\u00edjas, akkor az \u0151 saj\u00e1t nyugd\u00edj\u00e1t megtarthatja, \u00e9s az elhunyt nyugd\u00edj\u00e1nak 30%-\u00e1t k\u00e9rheti mell\u00e9.<\/p>\n\n\n\n\n
\ud83e\uddd3H\u00e1ny nyugd\u00edjas van Magyarorsz\u00e1gon?<\/h3>\n\n\n\n
![\"nyugd\u00edj](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-kalkulator-007-1024x410.jpg.webp\")
![\"nyugd\u00edj](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-kalkulator-008-1024x286.jpg.webp\")
Mi a probl\u00e9ma a nyugd\u00edjrendszerrel?<\/h3>\n\n\n\n
![\"Korfa](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-kalkulator-009-1024x526.jpg.webp\")
![\"\"](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2026\/02\/Lightyear-blue-white-1024x256.jpg.webp\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n
\n\n\n\nA magyar nyugd\u00edjrendszer tov\u00e1bbi probl\u00e9m\u00e1i<\/h2>\n\n\n\n
1. A magyar nyugd\u00edjrendszer \u00e1tl\u00e1thatatlan<\/h3>\n\n\n\n
Kell egy j\u00f3 nyugd\u00edj kalkul\u00e1tor<\/h3>\n\n\n\n
\n
![\"Sz\u00fcks\u00e9ges](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-kalkulator-010.jpg.webp\")
2. A nyugd\u00edj az ig\u00e9nyl\u00e9s id\u0151pontj\u00e1t\u00f3l f\u00fcgg<\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2026\/02\/IBKR-banner-bonusz-200-usd-1024x256.jpg.webp\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n3. Nem egyenletesen sz\u00e1m\u00edtanak bele a nyugd\u00edjba a szolg\u00e1lati \u00e9vek<\/h3>\n\n\n\n
4. A nyugd\u00edjemel\u00e9s m\u00f3dja<\/h3>\n\n\n\n
\n
\ud83d\udcadKi sz\u00e1m\u00edt kisnyugd\u00edjasnak?<\/h4>\n\n\n\n
5. A nyugd\u00edjemel\u00e9s politikai eszk\u00f6z is<\/h3>\n\n\n\n
\u00c1tlag nyugd\u00edj \u00e1s medi\u00e1n nyugd\u00edj<\/h3>\n\n\n\n
\ud83d\udc46Magyarorsz\u00e1gon nagyj\u00e1b\u00f3l 2.27 milli\u00f3 nyugd\u00edjas \u00e9l. Az \u00e1tlag nyugd\u00edj 2025-ben 242 ezer Ft, m\u00edg a medi\u00e1n nyugd\u00edj 214 ezer Ft, ami 12%-kal alacsonyabb. <\/mark><\/strong><\/pre>\n\n\n\n
Nyugd\u00edj-helyettes\u00edt\u00e9si r\u00e1ta<\/h3>\n\n\n\n
![\"nyugd\u00edj](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-kalkulator-002.jpg.webp\")
A nyugd\u00edjemelked\u00e9s \u00fcteme<\/h3>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-kalkulator-003.jpg.webp\")
![\"\"](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-kalkulator-006.jpg.webp\")
\ud83d\udc462014 \u00e9s 2024 k\u00f6z\u00f6tt, a k\u00f6zfoglalkoztatottakat nem sz\u00e1m\u00edtva, 165 ezer Ft-r\u00f3l 407 ezer Ft-ra emelkedett - ez 145%-os emelked\u00e9s - az \u00e1tlag, vagyis b\u0151ven megverte a nyugd\u00edjak 109%-os emelked\u00e9s\u00e9t.<\/strong> <\/mark><\/pre>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2026\/02\/Wise-banner-hatter-v3-1024x256.jpg.webp\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\n
\n\n\n\nNyugd\u00edjemel\u00e9s m\u00e9rt\u00e9ke<\/h2>\n\n\n\n
\u00d6sszefoglalva a fentieket: hogy lesz \u00edgy nyugd\u00edjunk?<\/h3>\n\n\n\n
\n
\n
<\/a><\/figure>\n\n\n\n
\n\n\n\nNyugd\u00edjrendszer \u00e9s id\u0151t\u00e1v<\/h2>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-megtakaritas-40-eves-tavon-1024x425.png.webp\")
(ha a k\u00e9pet nem l\u00e1tj\u00e1tok kell\u0151en j\u00f3l, akkor a jobb gomb\/megnyit\u00e1sa \u00faj lapon funkci\u00f3val megn\u00e9zhetitek k\u00fcl\u00f6n lapon, nagyobb m\u00e9retben is.<\/em>)<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n
<\/a><\/figure>\n\n\n\n
\n\n\n\nNyugd\u00edj \u00e9s az \u00f6ngondoskod\u00e1si form\u00e1k<\/h2>\n\n\n\n
A nyugd\u00edj el\u0151takar\u00e9koss\u00e1gi form\u00e1k k\u00f6z\u00f6s jellemz\u0151i<\/h3>\n\n\n\n
\n
\u00d6nk\u00e9ntes nyugd\u00edjp\u00e9nzt\u00e1r (\u00d6NYP)<\/h3>\n\n\n\n
\ud83d\udc46\u00c9vente 20%-os, maximum 150 ezer Ft-nyi j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1st lehet ig\u00e9nybe venni, vagyis ide nem \u00e9rdemes 750 ezer Ft-n\u00e1l (750 ezer x 0.2 = 150 ezer) t\u00f6bbet befizetni.<\/strong><\/mark><\/pre>\n\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-kalkulator-012-MNB-1024x591.jpg.webp\")
<\/a><\/figure>\n\n\n\nNyugd\u00edjbiztos\u00edt\u00e1s<\/h3>\n\n\n\n
\ud83d\udc46Mivel \u00e9vente itt is 20%-os, de maximum 130 ezer Ft-nyi j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1st lehet ig\u00e9nybe venni, \u00edgy nem \u00e9rdemes 650 ezer Ft-n\u00e1l (650 ezer x 0.2 = 130 ezer) t\u00f6bbet befizetni.<\/strong><\/mark><\/pre>\n\n\n\n
\u261d\ufe0fA probl\u00e9ma viszont az, hogy rengeteg a term\u00e9k, \u00e9s el\u00e9g magasak a k\u00f6lts\u00e9gek, ehhez a TKM - teljes k\u00f6lts\u00e9g mutat\u00f3 - \u00e9rt\u00e9ket kell n\u00e9zni.<\/strong><\/mark><\/pre>\n\n\n\n
Nyugd\u00edj-el\u0151takar\u00e9koss\u00e1gi sz\u00e1mla (NYESZ)<\/h3>\n\n\n\n
\ud83d\udc46A hagyom\u00e1nyos \u00e9rt\u00e9kpap\u00edr sz\u00e1ml\u00e1kkal szemben erre is van 20% \u00e1llami t\u00e1mogat\u00e1s, de maximum 100 ezer Ft-nyi j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1st lehet ig\u00e9nybe venni, \u00edgy nem \u00e9rdemes 500 ezer Ft-n\u00e1l (500 ezer x 0.2 = 100 ezer) t\u00f6bbet befizetni.<\/strong><\/mark><\/pre>\n\n\n
![\"\"](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdijaszamlak-ongondoskodas.png.webp\")
Mennyit sz\u00e1m\u00edt a 20%-os SZJA ad\u00f3j\u00f3v\u00e1\u00edr\u00e1s?<\/h3>\n\n\n\n
![\"NYESZ](\"https:\/\/iocharts.io\/blog\/wp-content\/smush-webp\/2025\/03\/nyugdij-nyugdij-megtakaritas-NYESZ-szla-1024x372.png.webp\")
(ha a k\u00e9pet nem l\u00e1tj\u00e1tok kell\u0151en j\u00f3l, akkor a jobb gomb\/megnyit\u00e1sa \u00faj lapon funkci\u00f3val megn\u00e9zhetitek k\u00fcl\u00f6n lapon, nagyobb m\u00e9retben is.<\/em>)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n\n\n\n
\n\n\n\nTart\u00f3s befektet\u00e9si sz\u00e1mla (TBSZ)<\/h2>\n\n\n\n
\n
\u261d\ufe0fTBSZ sz\u00e1ml\u00e1t legink\u00e1bb megtakar\u00edt\u00e1sok \u00e9s befektet\u00e9sek kezel\u00e9s\u00e9re szoktak l\u00e9trehozni, illetve az ad\u00f3mentess\u00e9g el\u00e9r\u00e9s\u00e9re.<\/mark><\/strong><\/pre>\n\n\n\n
TBSZ vs. NYESZ<\/h3>\n\n\n\n
<\/a><\/figure>\n\n\n\n
\n\n\n\n\u00d6sszegz\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n
\ud83e\udd11Ha pedig az \u00e9rdekel, hogy mi milyen br\u00f3kereket haszn\u00e1lunk, akkor olvasd el az al\u00e1bbi \u00edr\u00e1sainkat:<\/mark><\/strong>
\ud83d\udcc9Interactive Brokers br\u00f3ker sz\u00e1mla elemz\u00e9s \u2013 Profiknak profi<\/a>
\ud83d\udcc8LightYear br\u00f3ker sz\u00e1mla elemz\u00e9s - Egyszer\u0171s\u00e9g \u00e9s olcs\u00f3s\u00e1g k\u00e9z a k\u00e9zben<\/a><\/pre>\n\n\n\n<\/a><\/figure>\n\n\n\n
\n\n\n\nGyakran ism\u00e9telt k\u00e9rd\u00e9sek (GY\u00cdK)<\/h2>\n\n\n\n
Mi a nyugd\u00edjpr\u00e9mium?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Mi a 13. havi nyugd\u00edj?<\/h3>\n\n\n\n
Van-e 14. havi nyugd\u00edj?<\/h3>\n\n\n\n
Mi az \u00f6zvegyi nyugd\u00edj?<\/h3>\n\n\n\n
Kinek j\u00e1r?<\/h4>\n\n\n\n
\n
Mikor mennyi?<\/h4>\n\n\n\n
\n
\n
Ki sz\u00e1m\u00edt magyar \u00e1llampolg\u00e1rnak?<\/h3>\n\n\n\n