Wir stellen Ihnen den Finanzdienstleister Wise vor.
Wise PLC (ehemals TransferWise) wurde 2011 in London von den beiden Esten Kristo Käärmann und Taavet Hinrikus gegründet. Das Unternehmen hatte sich zum Ziel gesetzt, internationale Geldtransfers zu revolutionieren, indem es eine günstigere, schnellere und transparentere Alternative zu herkömmlichen Banküberweisungen anbot. Die Dienstleistungen von Wise gehen mittlerweile weit über den einfachen Währungsumtausch hinaus: Ein Multiwährungskonto, globale Bankverbindungen, eine Debitkarte, ein Geschäftskonto-Paket und eine Reihe von Integrationen stehen Millionen von Privat- und Firmenkunden weltweit zur Verfügung.
Das Unternehmen betreut aktuell rund 15 bis 16 Millionen Kunden und verwaltet jährlich einen Cashflow von etwa 140 bis 150 Milliarden GBP. CEO von Wise ist weiterhin Kristo Käärmann, der als Mitgründer seit den Anfängen maßgeblich die Unternehmensstrategie geprägt hat. Im Laufe der Jahre entwickelte sich das Unternehmen zu einem globalen Fintech-Unternehmen, ging an die Börse und zählt heute zu den bekanntesten Anbietern von Finanztechnologie in Europa und weltweit.
📒Inhaltsverzeichnis📒
Um Ihnen die Navigation durch die längeren Inhalte zu erleichtern, habe ich ein Inhaltsverzeichnis erstellt:
- 💰Wise Kosten
- 🎢Wise-Schnittstellen
- 💵Zusätzliche Funktionen von Wise-Konten
- 🆚Konkurrenten: Wises Gegner
- ✅Vorteile von Wise
- ❌Nachteile von Wise
- ????Wises Zusammenfassung
🙋♂️Wise Grundlagen🙋♂️
In diesem Abschnitt untersuche ich die Spezialisierungen des analysierten Finanzdienstleisters bzw. Brokers, seine Marktposition, sein Selbstverständnis und ob es sich um ein Institut mit traditionellem Bankhintergrund, einen Discount-Broker, einen Online-Broker oder eine Mischung aus diesen handelt. Wie gut schützt er seine Anleger, und was können Sie im Falle einer möglichen Insolvenz erwarten?
❗Die folgenden Informationen basieren auf meinen eigenen Erfahrungen. Ich nutze das Privatkundenkonto von Wise seit fast sechs Jahren und das Geschäftskonto seit drei Jahren. Es hat für mich so gut funktioniert, dass ich als ungarischer Steuerinländer alle meine inländischen Bankkonten geschlossen und dadurch viel Geld gespart habe. Die Situation hat sich seither etwas verändert; wie das so ist, können Sie weiter unten nachlesen.❗
Die nachfolgenden Informationen spiegeln den Stand vom November 2025 wider. Es ist wichtig zu beachten, dass die Kosten bei Wise zwar grundsätzlich sehr günstig waren, jedoch die staatlichen Steuern für Banken und Finanzdienstleister hinzukommen. Die tatsächlichen Kosten in Ihrem Land können daher von den hier beschriebenen abweichen. Im Allgemeinen sind sie jedoch gleich, ich kann Ihnen aber auch von Einzelfällen berichten. Ein solches Land ist Ungarn, wo Wise die zusätzlichen Kosten, die durch die Transaktionssteuer ab dem 17. Februar 2025.02 entstehen, weitergeben wird.
Wise – auch an der Londoner Börse (LSE:WISE) unter dem Kürzel WSE notiert – ist ein Geldtransferdienstleister, der sich auf Geldtransfers spezialisiert hat. Das Hauptziel der Gründer im Jahr 2011 war es, im Ausland arbeitenden Menschen die Überweisung eines Teils ihres Gehalts zu erleichtern. Tatsächlich mussten die Gründer aufgrund ihrer eigenen Lebensumstände Geld zwischen zwei Ländern transferieren: Sie lebten beide in London, aber einer von ihnen bezog sein Gehalt in Euro, während der andere einen in Euro aufgenommenen Immobilienkredit in Estland hatte, sein Gehalt aber in britischen Pfund erhielt. Daher mussten sie ständig zwischen den Währungen wechseln. So kam es, dass sie Transaktionen untereinander „tauschten“ und dadurch viel Geld sparten. Diese Lebenssituation inspirierte schließlich die Grundidee für Wise.
Vor der Einführung von Wise mussten beispielsweise Personen, die aus Westeuropa nach Mittel- und Osteuropa überweisen wollten, weil sie im Ausland arbeiteten, das SEPA-System, das Schnellüberweisungssystem der Eurozone, nutzen. Noch schwieriger war die Situation bei Überweisungen außerhalb der Eurozone, etwa nach Serbien oder in die Ukraine, da hierfür das sehr teure und langsame Interbanken-System SWIFT erforderlich war. Ähnliche Systeme existieren auch in anderen Teilen der Welt, beispielsweise Faster Payment in Großbritannien, ACH und Fedwire in den USA sowie NPP/BECS in Australien.
Wie hat Wise das oben genannte Problem langsamer und teurer grenzüberschreitender Geldtransfers gelöst? Indem sie Geldtransfers auf derselben Seite und an denselben Ort einander zuordneten und so die Geldtransfers innerhalb der Landesgrenzen hielten. Betrachten wir ein Beispiel:
- ➡️Wladimir möchte britische Pfund von England nach Serbien transferieren, die dann in serbische Dinar umgetauscht werden sollen.
- ⬅️Thomas möchte serbische Dinar von Serbien nach England transferieren, wo sie in britische Pfund umgetauscht werden.
Das Wise-System sortiert die AB- und BA-Überweisungen in AA (Überweisung nach Großbritannien) und BB (Transaktion nach Serbien) aus. Dadurch werden zwei lokale Überweisungen anstelle von zwei SWIFT-Überweisungen durchgeführt, was nicht nur günstiger, sondern auch schneller ist, da keine Landesgrenzen überschritten werden. In diesem Fall wird Vladimirs britisches Pfund an den Empfänger überwiesen, an den Thomas es überwiesen hätte, während Thomas' serbischer Dinar bei Vladimirs Empfänger ankommt – genau wie bei den Wise-Gründern Kristo und Taavet.
????Dieses Beispiel vereinfacht die Funktionsweise von Wise natürlich stark, denn in der Realität muss der Anbieter in jeder Währung eine hohe Liquidität vorhalten. Je höher diese Beträge sind, desto günstiger ist die Überweisung für Wise. Ein Teil dieser Ersparnis wird durch reduzierte Servicegebühren an die Kunden zurückgegeben. Die Bezeichnung der Methode: Skaleneffekte im gemeinsamen Modell.
Aus dem Vorangegangenen ergeben sich mehrere Fragen:
- 🟰Was passiert, wenn die beiden Beträge nicht übereinstimmen? Und das ist fast immer der Fall.
- ❓Woher bezieht Wise die Devisen, um die Differenz zwischen den beiden Beträgen auszugleichen?
Die Antwort auf die obige Frage lautet: Wise überwacht:
- 💯Wie viele Menschen möchten Geld von Serbien nach England senden?
- 💯und gleichzeitig, wie viele von England nach Serbien?
Dieser bidirektionale Geldverkehr wird von Wise vorhergesagt und abgewickelt, indem Geld innerhalb der eigenen lokalen Konten transferiert wird. Deshalb bieten wir günstige Gebühren und eine Umrechnungsgebühr, die sehr nahe am Mittelkurs liegt. Eventuelle Ungleichgewichte werden durch Devisenabsicherung ausgeglichen. Ist der Umsatz in eine bestimmte Richtung zu hoch, gleicht Wise die Differenz mit sehr günstigen Deviseninstrumenten im Großhandel aus und hält so die Gebühren niedrig. Das bedeutet, dass wir als großer Anbieter deutlich bessere Konditionen für die Umrechnung von Währungspaaren erhalten, als Sie als Privatperson.
👆Der Ansatz von Wise hat sich als so erfolgreich erwiesen, dass das Unternehmen in den vergangenen elf Jahren weltweit rund 16 Millionen Kunden betreut und über 5000 Mitarbeiter beschäftigt. Zudem unterhält Wise ein Büro in Budapest, wo ein Team von rund 700 Mitarbeitern arbeitet; es ist der zweitgrößte europäische Hauptsitz des Unternehmens.
Die Position des Unternehmens wird durch die Zusammenarbeit mit insgesamt zwölf Bankpartnern auf vier Kontinenten weiter gestärkt. Dazu gehören mehrere namhafte Digitalbanken und Fintech-Anbieter wie Monzo, N26, Bunq, Neon sowie die Aspire Bank aus Singapur und die Up Bank aus Australien. Es ist sehr wichtig, dass Wise von Anfang an profitabel arbeiten konnte, sogar unter dem Namen Transferwise.
????Nach anfänglichen Kapitalerhöhungen ist das Unternehmen seit 2017 profitabel, also seit fast einem Jahrzehnt, und ist seit 2021 börsennotiert, was bedeutet, dass auch seine Finanzdaten nachverfolgt werden können. Finchat.ai (Finchat.ai) basierend auf Daten aus diesem Jahrn Es erwirtschaftete einen Gewinn nach Steuern von 386 Millionen Pfund bei einem Umsatz von 1278 Millionen Pfund und sorgte damit für zusätzliche Stabilität.
Dies lässt sich beispielsweise nur für Revolut ab 2024 sagen, allerdings gibt es dort keine Börsendaten, da es sich um ein privates Unternehmen handelt. Monese hingegen schreibt Verluste, während N26 mal einen minimalen Gewinn, mal einen Verlust erwirtschaftet und daher bei Weitem nicht so finanziell stabil ist wie Wise.
💰Wichtige Informationen und Kosten für Einzelhandelskonten💰
In diesem Abschnitt untersuchen wir die Kosten von Finanzdienstleister oder Wie man die Dienste eines Brokers nutzt und welche Transaktionen das Budget belasten. Wer sollte ein Konto eröffnen: Kurzzeit- oder Langzeitinvestoren?
Wie bei allen Finanzdienstleistern ist dies vielleicht der wichtigste Aspekt. Die Registrierung bei Wise ist kostenlos. Im Gegenzug für die Eröffnung: auf dem normalen, "privaten" Konto*:
- ✨ Keine Kontoverwaltungsgebühren oder monatliche Gebühren,
- 💰 Für die Kontoführung fallen keine Gebühren an.
- 🌍 Sie können Guthaben in mehr als 50 Währungen halten.
- 🏦 Die meisten Währungen haben eine internationale IBAN-Nummer, sodass Sie ein eigenes und kein Sammelkonto erhalten.
- 💳 Für die Karte fällt eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 5.3 EUR (6.19 USD, 2204 HUF) an. Es gibt keine jährliche Kartengebühr bis zum Ablaufdatum (in der Regel beträgt die Gültigkeitsdauer 6 Jahre). Sie müssen keine neue Karte beantragen.
- 🔄 Keine Überweisungsgebühr zwischen Wise-Konten (einschließlich Überweisungen an Wise-Kunden)
- 🏧 Keine Überweisungsgebühr für Überweisungen in HUF oder EUR bis zu 50000 HUF (für ungarische Kunden, es fällt jedoch eine Transaktionssteuer an)
- 📱 Keine SMS-Gebühren, da die Wise-App Pop-up-Nachrichten verwendet.
* Die Daten in der Liste beziehen sich auf Nicht-Ungarn, da diese an mehreren Stellen von der zusätzlichen Gewinnsteuer der Regierung betroffen sind, die auch als Transaktionssteuer bekannt ist und die die Dienstleister größtenteils an die Bevölkerung weitergeben.
📌In der Praxis: Ich nutze die Konten seit fast sechs Jahren und habe außer den Kosten für Währungsumtausch und Überweisungen bisher nichts bezahlt. Leider sind Überweisungen für mich als ungarischer Steuerinländer seit Februar 2025 aufgrund der extrem hohen ungarischen Transaktionssteuern sehr teuer geworden. Dies betrifft jedoch keine Nicht-Ungarn, daher handelt es sich um einen Sonderfall. Die Überweisung von EUR und HUF ist also faktisch nicht kostenlos. Übrigens: Wise gibt diese Kosten erst seit dem 17. Februar 2025 an die Nutzer weiter; zuvor hat das Unternehmen die Kosten drei Jahre lang übernommen. Die Kosten von Wise können Sie unter diesem Link einsehen.Das wirklich Tolle daran ist, dass das Unternehmen extrem transparent ist und seine Gebühren aufgrund zunehmender Skaleneffekte stetig sinken. Jeder, der Wise PLC (LSE: WISEAus den Quartalsberichten können Sie schließen, dass dies auch ein konkretes Bekenntnis des Managements darstellt.
Was im Fall von Wise mit Kosten verbunden ist:
- 🫰🏼Währungsumrechnung: 0.54 %, zu einem Wechselkurs nahe dem Mittelkurs
- 🫰🏼Geld ins Ausland senden
- 🫰🏼Geld aus dem Ausland erhalten
- 🫰🏼Kartennutzung in Fremdwährung
- 🫰🏼Überweisungen zwischen Nicht-Wise-Konten: 0.54 %
- 🫰🏼Geldautomatengebühr*: 2.65 % + 200 HUF pro Abhebung
- 🫰🏼Erstellen Sie eine Einzahlung über die Interactive Brokers-Broker-Oberfläche: 0.3 USD (50 USD für Einwohner von Missouri)
Wise zeigt Ihnen sehr genau an, welche Gebühren für Sie anfallen. Sie haben sogar einen Artikel darüber verfasst, den Sie hier abrufen können: Artikel über Kosten.
In Ungarn besteht für Bürger die gesetzliche Verpflichtung, bis zu einem Betrag von 150000 HUF kostenlos auf ihr Geld zugreifen zu können, wobei maximal zwei Abhebungen möglich sind. Zusätzlich wird jedoch eine Gewinnsteuer erhoben..
📌In der Praxis: Früher waren die Dienstleistungen von Wise für ungarische Steueransässige wesentlich günstiger, doch einerseits hat die zusätzliche Gewinnsteuer dies erheblich verteuert, und andererseits wälzen viele Banken die Kosten auf Wise ab. Ein Beispiel hierfür sind Bargeldabhebungen an Geldautomaten bei OTP, wo die Abhebung 2000 HUF kostet. Das hat nichts mit Wise zu tun, sondern nur mit der Bank, der der Geldautomat gehört, aber es bedeutet trotzdem, dass jemand die Gilde bezahlen muss.
🏢Wichtige Informationen und Kosten für Geschäftskonten🏢
Nachdem ich das herkömmliche Wise-Privatkonto hatte, eröffnete ich vor drei Jahren ein Geschäftskonto, auf das mein Gehalt ebenfalls über ein Revolut-Konto überwiesen wird. Die Kosten des Geschäftskontos setzen sich wie folgt zusammen:
- 💸 Einmalige Kontoeröffnungsgebühr: 18910 HUF (vorher war sie viel günstiger, ca. 7000 HUF),
- 🎉 Gebühr für die erste Karte: kostenlos,
- ➕ Zusatzkarten: 1400 HUF/Karte,
- 🏦 Kontoführung: kostenlos (unabhängig von der Währung),
- 🌐 Empfangen Sie Überweisungen in folgenden Währungen: kostenlos (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY, USD-Überweisungen ohne Bankverbindung),
- 💵 Empfang von USD-Überweisungen: 4.14 USD (feste Gebühr),
- 🔄 Währungsumtauschgebühr: variabel: Mehr dazu unter diesem Link,
- 🏧 Abhebung vom Konto: kostenlos, es gibt kein Limit von 50000 HUF (hierfür können jedoch zusätzliche Transaktionssteuern anfallen, wie beispielsweise in Ungarn, die Wise an die Kunden weitergibt).
????Was ist eine Überweisung? Eine Form des internationalen Banktransfers, bei der Geld von einer sendenden Bank an eine empfangende Bank überwiesen wird, typischerweise über das SWIFT-System. In diesem Fall kann die Transaktion über mehrere zwischengeschaltete Banken laufen, die jeweils Bearbeitungsgebühren erheben können.
Hauptmerkmale der Geldüberweisung:
- 🌍 Es wird für internationale Geldtransfers verwendet, insbesondere für größere Beträge.
- ⏳ Es kann etwas länger dauern, normalerweise dauert es 1–5 Werktage (aber meiner Erfahrung nach geht es jetzt ziemlich schnell).
- 💸 Teurer, weil die sendende Bank, zwischengeschaltete Banken und die empfangende Bank ebenfalls Gebühren erheben können.
- 🏦 Es basiert auf Bankdaten wie SWIFT/BIC-Code, Bankkontonummer und Name des Zahlungsempfängers.
In der Praxis bedeutet eine Überweisung eine herkömmliche internationale Überweisung über eine Bank, im Fachjargon wird sie jedoch als Überweisung bezeichnet.
🏦Wise Bankentscheidung oder nicht?
Ein paar Gedanken dazu: Wise ist keine Bank, sondern ein Online-Finanzdienstleister. Das bedeutet auch, dass das Unternehmen nicht so strengen Auflagen wie eine Bank unterliegt. So muss es beispielsweise keine Einlagensicherung betreiben und ist daher nicht an die in Europa übliche Regelung zur Absicherung von Einlagen bis zu 100000 Euro gebunden. Ist es also von Vorteil, dass Wise keine Bank ist? Jein. Betrachten wir beide Aspekte.
Warum das positiv ist:
- ✅Wise vergibt keine Kredite und kann daher nicht wie Banken bankrottgehen.
- ✅Wise verwahrt das Geld seiner Kunden und sein eigenes Geld auf getrennten Konten, sodass im Falle einer Insolvenz das Kundenvermögen nicht mit dem eigenen vermischt wird.
- ✅Wise ist ebenfalls ein reguliertes Institut, aber das Modell ist einfacher als das einer Bank.
Warum das negativ ist:
- ❌Keine staatliche Einlagensicherung,
- ❌Wise verwahrt das Geld seiner Kunden tatsächlich bei Depotbanken, und auch diese können in Konkurs gehen.
- ❌Sie arbeitet mit Partnerbanken zusammen, was ein institutionelles Risiko darstellt, und sie hat nicht das gleiche Prestige wie eine traditionelle Bank (sagen wir einfach, dass die Kunden daran kein Interesse haben).
Wise ist bei der FSCS in England registriert (F.S.C.S.Wise unterliegt der Aufsicht des englischen Einlagensicherungssystems und ist verpflichtet, Kundengelder getrennt von den eigenen Vermögenswerten zu verwahren. Wir wissen auch, wie viel Geld Kunden Wise insgesamt anvertraut haben: Im letzten Jahr waren es 14.7 Milliarden GBP (rund 20 Milliarden USD). Zum Vergleich: Der Broker LightYear überschritt kürzlich die Marke von einer Milliarde USD, während Revolut im letzten Jahr 38 Milliarden USD an Kundengeldern verwaltete. Wise ist also alles andere als ein kleiner Dienstleister. Weitere Informationen darüber, wie Wise die Gelder seiner Kunden schützt, finden Sie hier: Artikel über Schutzmaßnahmen.
🌐 Intelligente Integrationen mit anderen Anbietern
Besonders hervorzuheben ist die hervorragende Bankenintegration von Wise. Viele Partner haben die Wise-Plattform in ihre Systeme integriert. Das bedeutet, dass Sie entweder:
- 🏦integriert sich in die Schnittstelle des Dienstanbieters, wie z. B. die IBKR-Integration. Ich habe hier darüber geschrieben: Interactive Brokers Broker-Kontoanalyse – Professionell für Profis.
- 🤔Banken nutzen das Überweisungssystem von Wise im Hintergrund, der Kunde muss nichts tun und merkt es normalerweise nicht einmal.
Dies bedeutet auch, dass bereits mehrere Finanzinstitute in Europa mit dieser Art von Bank fusioniert haben. In Frankreich mit den beiden größten Banken, in Großbritannien mit Monzo, in Deutschland mit N26, in den Niederlanden mit Bunq, in der Schweiz mit Neon, in Australien mit der UP Bank, in Estland mit der LVH Bank, in Portugal mit Activo und in Singapur mit Aspire.Der springende Punkt ist, dass sie bereits über 60 Partnerintegrationen in über 70 Ländern und mehr als 40 Währungen haben.
📌In der Praxis: Da ich sowohl ein Konto bei Interactive Brokers als auch bei Wise habe, kann Interactive Brokers den Kontostand von Wise einsehen. So muss ich keine Einzahlungsaufträge ausfüllen und unzählige Daten eingeben, wenn ich Geld überweisen möchte. Ich gebe einfach den Betrag ein, und das Geld wird innerhalb von ein bis zwei Tagen automatisch von meinem Wise-Konto überwiesen. Ich muss nichts aufschreiben, es gibt keine IBAN, keine zwischengeschaltete Bank usw. – der Vorgang ist äußerst komfortabel.
🎢Wise-Benutzeroberflächen🎢
In diesem Abschnitt habe ich die Benutzeroberfläche eines Finanzdienstleisters oder Brokers untersucht. Wo und in welcher Form können deren Anwendungen genutzt werden, wie komplex sind sie, sind sie veraltet oder modern? Bieten sie im Vergleich zu ihren Mitbewerbern besondere Dienstleistungen an, für die man anderswo extra bezahlen muss?
Wise bietet im Wesentlichen zwei Benutzeroberflächen: eine Desktop-Version, die ich unter Windows verwendet habe, und eine deutlich bessere mobile App für Android. Natürlich gibt es auch eine iOS-Version. Die beiden Oberflächen sind im Grunde gleichwertig, zumindest habe ich keine Funktion gefunden, die nicht auf beiden Plattformen nutzbar ist. Bevor man die Dienste nutzen kann, muss man sich jedoch registrieren.
📜Wise Anmeldung
Die Registrierung bei Wise ist ganz einfach und schnell: Klicken Sie einfach auf den Registrierungsbutton oben rechts auf der Webseite. Geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein, dann erhalten Sie ein Passwort. Alternativ können Sie sich auch mit Ihrem Google-, Facebook- oder Apple-Konto registrieren. Sie benötigen Ihre persönlichen Dokumente; ich meine, Sie können Ihren Führerschein und Ihren Personalausweis vorlegen.
Nach der Registrierung erfolgt üblicherweise jährlich eine Datenaktualisierung. Dies bedeutet in der Regel das erneute Einlesen persönlicher Dokumente oder eine kurze Identifizierung per Selfie-Kamera – die klassische Methode, bei der man sich links und rechts abbiegen muss. Das ist meist in wenigen Minuten erledigt. Außerdem gibt es einen integrierten Schutz für die Nutzung von Bankkarten, der nach einer bestimmten Anzahl von Kartenzahlungen aktiviert wird und die Eingabe einer PIN erfordert. Und das stimmt, Sicherheit ist Wise in dieser Hinsicht wichtig. Wie Sie weiter unten sehen werden, ist die Situation jedoch nicht überall optimal. Die Registrierung kann auch über die App erfolgen, und ich denke, das ist einfacher, denn:
- 📷Dokumente lassen sich mit der Handykamera einfacher scannen.
- 🤳🏼Mach ein Selfie-Video
- 🪪Zwei-Faktor-Authentifizierung einrichten
- 👍🏼Legen Sie später ein Muster oder einen Fingerabdruck für schnelles Entsperren und Transaktionsgenehmigung fest.
📳Was machst du in der Wise-App?
Ich möchte einige praktische Erfahrungen mit den Benutzeroberflächen von Wise teilen. Im Alltag nutze ich ausschließlich die App, da sich damit praktisch alles erledigen lässt. Die browserbasierte Oberfläche ist zwar übersichtlicher, aber ich sitze nicht immer am Laptop, sondern habe mein Smartphone immer dabei. Wofür die Wise-App besonders gut geeignet ist:
- 🔁 Wenn Sie zwei Konten haben, können Sie schnell wechseln. Beispielsweise wird Ihr Gehalt auf Ihr Privatkonto überwiesen, während Rechnungen für Ihr Unternehmen auf Ihrem Wise-Geschäftskonto eingehen. Überweisungen zwischen Wise-Konten sind kostenlos und besonders schnell.
- 📊 Es eignet sich hervorragend zum Erstellen von Monatsabrechnungen und mehr.
- 🔄 Wiederkehrende monatliche Zahlungen, wie zum Beispiel die Rechnung Ihres Buchhalters oder Abonnements.
- 📱 Kontostand prüfen, Geld senden oder anfordern, Rechnungen aufteilen.
- 💱 Geld zwischen Währungen tauschen.
- 💳 Erstellen Sie virtuelle Karten für Online-Einkäufe.
- 🔗 Teilen Sie Wise-Tags, Codes usw.
Insgesamt ist die moderne Welt für die mobile Nutzung optimiert, daher ist es viel einfacher, alles von hier aus einzurichten, Benachrichtigungen ein- und auszuschalten usw. Mit anderen Worten: Wenn Sie die Windows-Oberfläche nicht verwenden möchten, müssen Sie das auch nicht.
🧑🏼💻Was machst du an deinem Desktop-Computer?
Das Tolle an Wise Desktop ist die Übersichtlichkeit. Alles ist viel größer dargestellt, und es ist einfacher, bestimmte Dinge aufzulisten und zu finden. Wenn Sie beispielsweise ein Abonnement mit wiederkehrenden Zahlungen haben, werden diese in der Wise-Oberfläche angezeigt. Das ist sehr praktisch, da Sie jedes Abonnement einzeln deaktivieren können, wie Sie unten am Beispiel von Duolingo sehen werden.
Ich nutze es normalerweise nur, wenn ich etwas Bestimmtes suche oder etwas lesen möchte; für alles andere gibt es die Wise-App.
💵Zusätzliche Funktionen von Wise-Konten💵
In diesem Abschnitt untersuche ich, welche Instrumente zur Verfügung stehen in Finanzdienstleister oder auf der Plattform des Brokers, in welcher Form man sie kaufen kann und wie breit das Angebot ist.
Da ich Wise-Konten seit über drei Jahren nutze, habe ich viele ihrer Funktionen ausprobiert, die sich in der Praxis als sehr nützlich erwiesen haben. Das Wise-Privatkundenkonto verfügt bereits über die von Fintech-Apps bekannten, sehr trendigen Funktionen:
- 💸 Geld hinzufügen, Geld von anderen anfordern,
- 📇 kann Personen aus Ihrer Telefonkontaktliste auswählen, die ebenfalls Wise-Nutzer sind, und Sie können auch nach ihnen suchen.
- 🤝 Teilt die Rechnung unter Freunden auf,
- 📷 Zahlung per QR-Code, z. B. über die Systeme Qvik und PayNow,
- 🌍 Guthaben in 50 Währungen, kostenlos, die meisten davon mit IBAN-Nummern
- 🏺 Eröffnung eines Sparkontos unter dem Namen "jar",
- ⏱️ regelmäßiger, automatischer Währungsumtausch in mehreren Währungen,
- 💳 Erstellung virtueller, wiederverwendbarer und Einweg-Wise-Bankkarten für Online-Zahlungen (maximal 3 pro Person),
- 📱 Google Pay-Integration auf Android-Handys,
- 🛡️ Festlegen von Ausgabenlimits, Kartensperrung und anderen Schutzmechanismen,
- 👥 Hinzufügen von Partnern für dauerhafte, wiederkehrende oder häufige Überweisungen und Anzeige der Namen von Dienstleistern für wiederkehrende Abhebungen sowie der Höhe der zu bestimmten Zeitpunkten abgehobenen Beträge,
- 🙈 Sie können Ihre Kontostände vor anderen verbergen (dadurch werden die Zahlen aus der Benutzeroberfläche entfernt, diese Funktion kann aber ein- und ausgeschaltet werden).
- 🧠 Intelligenter Währungsumtausch: Automatischer Wechsel von der vorteilhaftesten Währung; bei nur teilweiser Deckung wird von der günstigsten Währung zur Ergänzung der ersteren gewechselt.
- 💰 Sie zahlen Zinsen auf das Geld, das Sie auf dem Konto behalten.
Im Wesentlichen bietet es alles wie Revolut, ich habe nichts vermisst, aber Wise bietet keine Brokerage-Dienstleistungen wie beispielsweise LightYear an.
📌In der Praxis: Ich möchte einige Punkte hervorheben: Zum einen die Abbuchungen für monatliche oder jährliche Gebühren, die Wise blockieren kann. Wo ist das nützlich? Duolingo stürzt beispielsweise oft ab, wenn man das Jahresabo kündigen möchte. Diese Zahlung lässt sich in der App blockieren. Zum anderen die Beschränkungen und Limits, die ich auf Reisen im Ausland gerne reduziere und mit einem anderen Anbieter wie Revolut teile, um zu verhindern, dass beide gleichzeitig abgebucht werden. Dasselbe gilt für Online-Einkäufe: Hierfür kann man Wise-Einwegkarten oder Online-Karten erstellen (diese lassen sich ebenfalls sperren). Da PayPal bereits für mehrstufige Sicherheit sorgt, funktioniert das auch mit PayPal.
????Zusätzlicher TippIntelligenter Währungsumtausch ist eine gute Sache und funktioniert automatisch. Im Ausland kommt es jedoch häufig vor, dass das Terminal fragt, in welcher Währung die Abbuchung erfolgen soll. Wählen Sie immer die Währung, in der Sie bezahlen, also die Landeswährung! Andernfalls kann der Finanzdienstleister, der das POS-Terminal betreibt, eine zusätzliche Gebühr für die Konten erheben, die zwar wie eine Kostenbelastung für Wise erscheinen mag, aber tatsächlich nicht dazu gehört.
🤑Zinszahlung auf Fremdwährungskonten
Wise zahlt seit Anfang 2023 Zinsen auf verfügbare Guthaben in Konten. Hierbei handelt es sich im Grunde um eine Umverteilung der von Wise auf den Konten erzielten Erträge (80 % der Zinsen über 1 % werden ausgeschüttet, 20 % behält Wise ein; bei 3 % Zinsen erhalten Sie beispielsweise 2.4 % und Wise 0.6 %). Dieses Modell wird als „Skaleneffekte-Sharing-Modell“ bezeichnet und in der Analyse von Wise Plc. genauer erläutert. Die Zinszahlung wird als Cashback bezeichnet und erfolgt automatisch. Sie hängt üblicherweise vom aktuellen Leitzins ab, beträgt aber im Dezember 2025, zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels, folgende Höhe:
- 💶0.8 % auf EUR-Guthaben (wenn Ihr Kontostand mindestens 147 EUR beträgt),
- 💷2.4 % auf das GBP-Guthaben (wenn Ihr Kontostand mindestens 49 GBP beträgt),
- 💵2.4 % auf USD-Guthaben (wenn Ihr Kontostand mindestens 45 USD beträgt),
Wise zahlt hingegen keine Zinsen auf andere Währungen. Die Details finden Sie hier..
Muss ich darauf Steuern zahlen? Da Wise Europe im belgischen Steuersystem operiert, wo auf die Rückerstattung eine Quellensteuer von 30 % erhoben wird, zieht Wise diese automatisch von den Zinsen ab und führt sie an die Behörden ab. Bitte prüfen Sie, ob in Ihrem Land zusätzliche Steuern auf den Betrag anfallen.
📌In der Praxis: Das oben Genannte hat in der Regel ein Problem: Sie erhalten Cashback auf beide Konten, einschließlich Ihrer Geschäftskonten. Da Sie für Ihre unternehmerische Tätigkeit Rechnungen ausstellen müssen, können der Rechnungsbetrag und der Kontostand Ihres Geschäftskontos aufgrund von Rückvergütungen voneinander abweichen, was die Steuerbehörden berücksichtigen können. Daher können Sie auf die Zahlung von Zinsen verzichten. Klicken Sie auf diesen Link, um dazu zu gelangen!
💼Funktionen für Geschäftskonten
Für bestimmte Einkommensarten kann ein Unternehmerkonto erforderlich sein, muss es aber nicht. Dies ist von Land zu Land unterschiedlich, aber am Beispiel Ungarns gilt Folgendes:
- 🏚️Nicht umsatzsteuerpflichtig – unterliegt Steuerbefreiungen, KATA usw. – dies ist für Unternehmer nicht verpflichtend, aber sie können es eröffnen; die Bedeutung liegt darin, dass auf diese Weise Ihr Geschäfts- und Privateinkommen getrennt werden.
- 🏢Mehrwertsteuerpflichtige Unternehmer und Unternehmen sind verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen.
Grundsätzlich lohnt sich die Eröffnung eines Wise-Geschäftskontos, wenn Sie häufig Währungen umtauschen, beispielsweise weil ein Teil Ihres Einkommens aus dem Ausland stammt oder weil Sie viele Überweisungen bearbeiten müssen – beispielsweise wenn Ihre Zahlungen nicht in Ihrer eigenen Währung erfolgen – oder weil Sie Mitarbeiter beschäftigen und Zahlungen in einer anderen Währung über das Wise-Geschäftskonto ins Ausland überweisen müssen.
📌In der Praxis: Geschäftskonten werden üblicherweise von Banken angeboten und sind sehr teuer, während Wise und Revolut ihre Dienste in der Regel günstiger anbieten. Da die Preise jedoch stark variieren können, sollten Sie dies im Voraus überprüfen.
Hier noch einmal die wichtigsten Preise im Zusammenhang mit dem Geschäftskonto von Wise:
- 💸 Einmalige Kontoeröffnungsgebühr: 18910 HUF (keine monatliche Gebühr)
- 💳 Gebühr für die Beantragung einer Bankkarte: erste Karte kostenlos, keine Jahresgebühr, Zusatzkarten: 1400 HUF/Karte
- 🌍 Kostenlose Guthaben in über 50 verschiedenen Währungen (Sie erhalten kein Sammelkonto)
- 💵 Gebühr für die USD-Überweisung: 4.14 USD
- 🏧 Abhebungen sind kostenlos
Was die Funktionen des Geschäftskontos betrifft, so bietet es zusätzlich zu den oben genannten Optionen für Privatkundenkonten Folgendes:
- ⚙️ Geschäftsdaten einrichten,
- 📄 Rechnungen für die Buchhaltung extrahieren: Wise kann den monatlichen Kontostand in den Formaten XLS, CSV und PDF auflisten und sogar Ausgaben und Cashback separat ausweisen. So sende ich meine monatlichen Kontoauszüge seit Jahren an meinen Steuerberater. Übrigens: Das ist auch für das Kundenkonto verfügbar, falls Sie kein weiteres Konto eröffnen möchten.
- 🔗 Integration mit den internationalen Systemen Xero, Quickbook, dem englischen FreeAgent und dem ungarischen Billingo: Es funktioniert vermutlich auch mit vielen anderen Buchhaltungsprogrammen. So kann Ihr Steuerberater Ihre Rechnungen direkt über die Software bezahlen, ohne sich separat bei Wise anmelden zu müssen.
- 👥 Teammitglieder hinzufügen, Zahlungen verwalten,
- 🧾 Sie können eine Quittung für Überweisungen mit dem umgerechneten Betrag und dem Wechselkurs herunterladen. Bei Bedarf können Sie auch die berechneten Kosten separat ausweisen.
📌In der Praxis: Wise hat keine registrierte Tochtergesellschaft in Ungarn und gilt daher nicht als ungarisches Finanzinstitut, obwohl es Ihnen eine ungarische Kontonummer zuweist. Wenn Sie also ein umsatzsteuerpflichtiger Unternehmer sind, können Sie kein exklusives Wise-Geschäftskonto eröffnen. Zahlungen sind aber weiterhin über dieses Konto möglich. Wenn Sie nicht umsatzsteuerpflichtig sind, ist die Eröffnung eines Geschäftskontos in Ungarn nicht zwingend erforderlich, und Ihre Zahlungen müssen nicht über ein solches Konto laufen. Ich kann dies aus jahrelanger Erfahrung bestätigen. Aufgrund der erwähnten privaten Vermögenswerte/Betriebseinkünfte und der Erstellung von Jahresabschlüssen lohnt sich die Eröffnung eines Geschäftskontos jedoch, da keine laufenden Kosten anfallen.
🆚Konkurrenten: Wises Gegner🆚
In diesem Abschnitt untersuche ich, wer die Konkurrenten des analysierten Finanzdienstleisters oder Brokers sind, wie deren Preisgestaltung im Vergleich zu deren aussieht und wem sie empfohlen werden können und wem nicht.
Der erste und wichtigste Anbieter ist wohl Revolut; ich denke, Wise ist der größte Konkurrent. Natürlich gibt es auch andere Finanzdienstleister wie Monzo, Bunq und N26, aber die meisten davon sind eher digitale Banken als reine Finanzinstitute. Unter den Anbietern, die ausschließlich für den Geldtransfer ins Ausland entwickelt wurden, sind Remitly, Payoneer, OFX, WorldRemit und Airwallex ebenfalls erwähnenswert, aber sie sind in Europa kaum vertreten. Egal, wie ich den Markt analysiert habe, ich bin immer wieder zu folgendem Schluss gekommen: Wises größter Konkurrent ist Revolut!
Hier finden Sie auch Informationen zu Revolut. blogZur Analyse, aber vorab kurz:
- 🏦Revolut ist nicht nur ein Finanzdienstleister, sondern besitzt auch eine Banklizenz.
- 📈Sie haben außerdem Zugang zu Börsendienstleistungen auf der Revolut-Plattform.
Aus diesem Grund ist ihre Kundenbasis nicht exakt dieselbe, daher lassen sich eigentlich nur die Gebührenstrukturen von Wise und Revolut vergleichen. Die Unterschiede sind in der untenstehenden Tabelle aufgeführt. Da ich Revolut selbst seit 7 Jahren nutze, habe ich einige Punkte genauer erläutert.
| Thema | 🟢Wise | 🔵Revolut (Standard) |
|---|---|---|
| Anmeldegebühr | nincs | nincs |
| Rechnungen, Pakete | Privat/Geschäftlich, keine Pakete | Privat/Gewerbe, Standard, Plus, Premium, Metall |
| Kinderkonto | nincs | Vom |
| Anlegerschutz | 50000 GBP (Englisch) | 100000 EUR (Litauen) / 22000 EUR für Wertpapiere |
| Banklizenz | nincs | Ja, EU/Litauen |
| Kostenbeteiligung | Vom | Vom |
| get | EUR, GBP, USD | nur für Metal-Abonnenten |
| Versicherungen | nincs | Ja, aber extra |
| IBAN-Nummer | Ingyenes | Ingyenes |
| HUF-Konto | Ungarisches Einzelkonto in Forint mit IBAN | HUF-Konto mit litauischer internationaler Kontonummer |
| Anzahl der verfügbaren Währungen | Mehr als 50 Fremdwährungskonten | Mehr als 30 Fremdwährungskonten |
| Börseninstrumente | Nicht verfügbar | Aktien, ETFs, Anleihen, Kryptowährungen usw. |
| Bankkartengebühr | Erste Karte: 2420 HUF, Online-Karte erforderlich, keine Jahresgebühr | Erste Karte kostenlos, ca. 2100 HUF Liefergebühr, keine Jahresgebühr |
| Virtuelle Karten | 3 virtuelle | Einmalverwendung + max. 20 virtuelle Karten |
| Kombinierte Fremdwährungszahlung | Ja, automatisch aus mehreren Kontoständen. | Keine, nur aus einem festgelegten Guthaben |
| Aufladegebühr | Die Banküberweisung ist kostenlos, für die Aufladung wird eine Gebühr erhoben. | Bankkarte + Überweisung kostenlos (bei einigen Anbietern können Gebühren anfallen) |
| monatliche Gebühren für Bargeldabhebungen | zwei Freigetränke bis zu 150000 HUF; darüber hinaus 2.65 % | Kostenlos bis zu 75000 HUF und bis zu fünf Aufnahmen; darüber hinaus 2 % |
| Währungsumtauschgebühren | Variable Gebühr, abhängig von Währung und Betrag | Montag bis Freitag: kostenlos bis 350000 HUF, ab 1 %. Am Wochenende ca. 1 %. |
| Überweisungsgebühren | Überweisungen in HUF sind bis zu 50000 HUF kostenlos; darüber hinaus fallen Gebühren an. Andere Währungen: Überweisungen sind möglicherweise kostenlos, jedoch wird eine Transaktionssteuer auf Mo erhoben. | HUF-Überweisung kostenlos; SEPA-Überweisung kostenlos; außerhalb des SEPA-Raums: 150 HUF. SWIFT USD: 1500 HUF; andere Währungen 2000 HUF, Transaktionssteuer wird derzeit nicht weitergegeben. |
| Profitabel | Ja, ab 2017 | Ja, ab 2024 |
Das oben Genannte klärt den Sachverhalt jedoch nicht, da die beiden Dienste für unterschiedliche Zwecke geeignet sind:
- 🔵Revolution: Die Nutzung von Revolut wird dadurch komplizierter, dass es unzählige Kontotypen mit zusätzlichen Funktionen gibt. Dazu gehören beispielsweise Versicherungen, Zugang zu Flughafenlounges, Brokerage-Dienstleistungen usw. Revolut ist also ein Schweizer Taschenmesser, das alles gleichzeitig können will. Wer ein gutes Allround-Konto sucht, ist damit bestens bedient, und auch für Online-Shopping ist es hervorragend geeignet, da es keine besonderen Voraussetzungen gibt. Es eignet sich auch gut für den Geldwechsel bis zu etwa 1000 EUR pro Monat.
- 🟢Wise: Die Stärke von Wise liegt in grenzüberschreitenden Geldtransfers. Ich glaube, Wise ist am günstigsten, außerdem hat man für alles eine IBAN, und Überweisungen lassen sich sehr einfach und schnell verwalten. Ich sende üblicherweise Rechnungen nach Norwegen, und das Geld trifft in der Regel innerhalb weniger Minuten nach Einleitung der Überweisung ein. Es handelt sich jedoch nicht um ein EU-Land, und Überweisungen werden nicht in HUF, sondern in EUR abgewickelt. Es handelt sich auch nicht um eine einmalige Überweisung, sondern um eine regelmäßige, die seit Jahren funktioniert. Wenn Sie also viele grenzüberschreitende Überweisungen tätigen, ist Wise die richtige Wahl.
Das Beste daran ist aber, dass man sich für beides anmelden kann, warum also nicht beides parallel nutzen?
🇭🇺Bereich für ungarische Investoren (und andere)🇭🇺
❌Nachteile von Wise❌
In diesem Abschnitt werde ich die Nachteile eines Finanzdienstleisters oder Brokers untersuchen.
Mir sind zwei Dinge bei Wise aufgefallen, die Nachteile darstellen, und eines davon ist wirklich unangenehm, worüber ich noch genauer schreiben möchte. Zum einen ist Wise kein ungarischer Finanzdienstleister. Wenn Sie also ein umsatzsteuerpflichtiges Unternehmen führen, kann dies nicht Ihr einziges Konto sein. Zum anderen hat Wise zwar ein Büro in Ungarn mit über 700 Mitarbeitern in Budapest, aber es handelt sich dabei weder um einen Kundenservice noch um eine offizielle Niederlassung. Daher unterliegt es nicht den inländischen Konto- oder Anlegerschutzfonds. Das beunruhigt mich nicht besonders, denn Englisch ist auch nicht schlechter – ich frage mich, welche Sprache mehr Entschädigungszahlungen bietet, Ungarisch, Estnisch oder Englisch? – aber der Kundenservice von Wise ist mangelhaft.
🦸🏼Wise Kundenservice: Nur E-Mail
Wise hatte früher in allen Ländern einen Kundenservice mit eigener Telefonnummer, doch einige dieser Angebote wurden aus Kostengründen eingestellt, beispielsweise in Ungarn. Möglicherweise betrifft dies auch andere Länder. Es bleibt nur noch ein Kontaktkanal: Sie können den Online-Kundenservice in einer der EU-Sprachen, auch auf Ungarisch, kontaktieren und erhalten eine Antwort per E-Mail. Warum ist das problematisch? Denn wenn:
- Sie befinden sich in einer Notlage, Sie werden niemanden schnell erreichen können, es gibt weder Chat noch Telefonnummer.
- Ihre Haltung ist ziemlich abweisend, und sie versuchen, das Thema so lange wie möglich zu vermeiden.
❗Ein konkreter Vorfall❗Ein Freund von mir nutzte eine Wise-Debitkarte, weil er nur so in verschiedenen Ländern Fremdwährungen umtauschen konnte und sich auf eine lange Reihe von Auslandsreisen vorbereitete. Er bezahlte bei einer Bank, deren Zahlungsdienstleister gehackt worden war; es handelte sich um die Evolve Bank & Trust, ehemals First State Bank. mehr hierDer Schaden, der meinem Freund entstand, belief sich auf Zehntausende US-Dollar, doch Wise wollte sich der Haftung entziehen und berief sich auf einen Benutzerfehler. Wie panisch wären Sie beispielsweise in Brasilien, wenn Ihr Kontostand plötzlich auf null sinken würde und Sie niemanden über die Website von Wise erreichen könnten? Wahrscheinlich sehr, und Sie hätten nicht einmal mehr das Geld, um weiterzureisen.
Um es kurz zu machen: Die Sache ging am Ende gut aus, Monate später leistete Wise eine Entschädigung für den entstandenen Schaden, aber ihre Haltung ist, gelinde gesagt, fragwürdig. Wenn Sie die vollständige Geschichte lesen möchten, besuchen Sie bitte die Forbes-Website.
📌In der Praxis bedeutet das: Sie sollten Ihr Vermögen auf verschiedene Dienstleister verteilen. Es lohnt sich, Geld zusätzlich zu Wise auch bei Revolut und anderen Dienstleistern zu lagern, insbesondere wenn Sie ins Ausland reisen. Aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, legen Sie Kartenlimits fest und verwenden Sie beim Online-Kauf eine selbstlöschende Karte oder nutzen Sie ein PayPal-Konto. Vorsicht ist besser als Nachsicht, denn obwohl der oben genannte Fall extrem selten ist, kommt er vor.
Ich besitze jedoch seit 6 Jahren ein persönliches Wise-Konto und seit etwa 3 Jahren ein Wise-Geschäftskonto und bin noch nie auf einen Fehler gestoßen, hatte keine Sicherheitsprobleme und die meisten Horrorfälle sind ältere Fälle.
✅Vorteile von Wise✅
In diesem Abschnitt werde ich die Vorteile untersuchen, die sich aus der Tätigkeit als Finanzdienstleister oder Broker ergeben.
Zusammenfassend möchte ich hier einige Vorteile des Wise-Kontos aufzählen, die ich in der Praxis selbst erfahren habe:
- ✅Die meisten Gebühren fallen einmalig an. Für das Privatkonto habe ich keine Gebühr bezahlt, und für das Geschäftskonto nur einmal in meinem Leben (damals betrug die Eröffnungsgebühr noch 7000 HUF, nicht etwa 18000).
- ✅Ich habe noch nie eine Jahresgebühr für die Karte bezahlt, früher wurde mir einfach ein Betrag von etwa 10 EUR abgebucht.
- ✅Ich habe viele unnötige Bankgebühren losgeworden.
- ✅Es ist sehr einfach, Kontoauszüge zu erstellen und sie dem Buchhalter einzureichen.
- ✅nahte sich dem Mittelpunkt an
- ✅Mit den zwei Konten kann ich mein Privatvermögen von meinen Geschäftseinnahmen trennen, die Überweisung ist kostenlos
- ✅Der Bereich für wiederkehrende Zahlungen ist gut (den ich nicht automatisiert habe, weil man beispielsweise die Rechnungsnummer im Kommentar eingeben muss, aber Sie wissen ja Bescheid).
- ✅Wiederkehrende Zahlungen können deaktiviert werden, z. B. Abonnements.
- ✅Funktioniert mit Google Pay, sodass ich mit meiner Uhr bezahlen kann.
- ✅Ihr Pop-up-System ist sehr gut, Transaktionen können mit einem Klick autorisiert werden.
- ✅Theoretisch werden ihre Gebühren günstiger (da das Transfervolumen auf der Website von Wise zunimmt).
- ✅weil ich Investor bin und ein Interactive Brokers-Konto habe (Analyse von Interactive BrokersDeshalb nutze ich die Wise-IBKR-Integration und kann mit einem Klick Geld auf meine Konten überweisen.
Natürlich gibt es noch unzählige weitere Vorteile, die ich oben bereits erwähnt habe, aber dies sind Vorteile, die sich seit Jahren täglich wiederholen.
👍🏼Ab dem 2025.12.08 können Sie in der Wise-App Limits pro Karte festlegen.
Das ist,
- 🌐Sie können eine Karte für Online-Einkäufe erstellen, das Limit knapp über dem Betrag des zu kaufenden Produkts festlegen und es dann nach dem Kauf sperren.
- ✈️Mit der gleichen Logik lässt sich auch eine Fahrkarte erstellen.
- 🤵🏼Man kann die Anzahl der an die Kollegen ausgegebenen Karten begrenzen, aber man kann zum Beispiel auch Ausgabenlimits für Marketing festlegen, und ich könnte die Vorteile dieser Funktion aufzählen.
📝Wichtige Zusammenfassung📝
Treffende Zusammenfassung, daraus gezogene Lehren.
Wise ist ein hervorragender Service für internationale Zahlungen. Der Währungsumtausch ist sehr günstig – meiner Erfahrung nach ist nur Interactive Brokers besser. Geldtransfers sind preiswert und kommen unglaublich schnell an, insbesondere mit dem Wise-System. Da die Gebühren von Wise mit zunehmender Kundenzahl im Laufe der Zeit weiter sinken werden, lohnt es sich, regelmäßig vorbeizuschauen. Wise als Dienstleistung ist also eine gute Sache, aber es gibt auch eine andere Seite der Medaille.
Damit meine ich, dass es nicht in allen Ländern und Währungen gleich günstig sein wird. Ungarn ist beispielsweise aufgrund der Transaktionssteuer besonders benachteiligt. Das gilt auch für Überweisungen in speziellen Währungen. Dies betrifft zwar weniger die Länder der Europäischen Union, die USA und Großbritannien, aber beispielsweise die Währungen Ostasiens, afrikanischer Länder oder einiger Balkanländer – da ist die Situation weniger eindeutig. Mich stört auch, dass sie auf Probleme nur schriftlich reagieren, was im Jahr 2025 eine ziemlich veraltete Lösung ist.
Und zum Schluss noch ein Gedanke: Wise ist ein reines System für grenzüberschreitende Geldtransfers, aber mittlerweile bieten einige Fintech-Konkurrenten viel mehr Dienstleistungen an, das beste Beispiel dafür ist Revolut. Allerdings spricht nichts dagegen, sie alle gleichzeitig zu nutzen, zumal die Registrierung bei Wise für Privatkunden völlig kostenlos ist.
Wenn Sie auf den untenstehenden Bildlink klicken, sind Ihre ersten Transaktionen im Wert von 150000 HUF bei der Eröffnung Ihres WISE-Kontos gebührenfrei – ein Angebot, das Sie sich nicht entgehen lassen sollten. Noch besser: Eröffnen Sie gleich ein Revolut-Konto, um Ihr Portfolio zu diversifizieren!
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Um welche Art von Dienstleister handelt es sich bei Wise?
Wise ist ein internationaler Finanzdienstleister, genauer gesagt ein Fintech-Unternehmen, dessen Hauptaugenmerk auf günstigem Währungsumtausch, der Verwaltung von Konten in verschiedenen Währungen und kostengünstigen internationalen Überweisungen liegt. Der Service zeichnet sich durch einfache und transparente Gebühren, die Verwendung marktgerechter Wechselkurse und die Abwicklung grenzüberschreitender Geldtransfers ohne versteckte Kosten aus. Wise betreut weltweit Millionen von Privat- und Geschäftskunden, die Zahlungen, Überweisungen und Geldempfang in Fremdwährungen abwickeln.
Sind TransferWise und Wise dasselbe? Wann wurde aus dem ersteren das letztere?
Ja, TransferWise und Wise sind derselbe Zahlungsdienstleister. Das Unternehmen hieß ursprünglich TransferWise und firmiert seit 2011 unter diesem Namen. 2021 entschied man sich für ein Rebranding und verkürzte den Namen auf Wise, um das erweiterte Leistungsangebot besser widerzuspiegeln. Dieses umfasst nun neben Geldtransfers auch ein vollständiges Multiwährungskonto mit Karte. Die Namensänderung war also lediglich ein Rebranding: Betriebsabläufe, Technologie und Benutzerkonten blieben unverändert; sie erhielten lediglich einen moderneren und einfacheren Namen.
Ist Wise eine Bank oder nur ein Finanzdienstleister?
Wise ist keine Bank, sondern ein offiziell registriertes E-Geld-Institut (EMI). Das bedeutet, dass es keine klassischen Bankdienstleistungen anbietet und nicht durch eine Einlagensicherung abgedeckt ist. Wise verwaltet jedoch die Gelder seiner Nutzer auf getrennten Konten, auf die Wise für eigene Transaktionen keinen Zugriff hat.
In der Praxis kann Wise wie ein modernes Multiwährungskonto genutzt werden, rechtlich gesehen ist es jedoch kein Bankinstitut.
Wie viel kostet die Wise-Karte? Ist die Wise-Karte kostenlos?
Die Wise-Karte ist nicht kostenlos: Es fällt eine einmalige Produktions- und Liefergebühr an, die in Ungarn üblicherweise bei etwa 2420 HUF liegt. Es gibt keine Jahresgebühr, und die Karte ist wartungsfrei. Die Bestellung einer physischen Karte ist keine Voraussetzung für die Nutzung virtueller Karten und bestimmter digitaler Zahlungsfunktionen.
Wie viel kostet die Eröffnung eines Wise-Kontos?
Die Eröffnung eines Wise-Kontos ist komplett kostenlos. Es fallen weder Registrierungs-, Kontoeröffnungs- noch monatliche Kontoführungsgebühren an. Der Nutzer zahlt nur bei der Kartenbestellung, beim Währungsumtausch oder bei bestimmten Überweisungen.
Das Konto kann in über 50 Währungen erstellt werden, mit lokalen Bankkontodaten in mehreren Ländern.
Wise oder Revolut? Revolut oder Wise? Welcher Dienst ist besser?
Die beiden Anbieter haben unterschiedliche Stärken. Wise ist vorteilhaft, wenn Sie günstigen und transparenten Währungsumtausch, günstige internationale Überweisungen und echte Wechselkurse ohne Wochenendzuschläge benötigen. Zudem bietet Wise Informationen zu lokalen Bankkonten in mehreren Ländern.
Revolut bietet den Vorteil eines deutlich breiteren Serviceangebots: Investitionen, Kryptowährungen, Versicherungen, Statistiken, Ausgabenmanagement und Premium-Pakete. Für alltägliche Transaktionen ist Revolut bequemer, für Devisengeschäfte und internationale Transaktionen ist Wise kostengünstiger.
Wise-Kartenrezensionen: Wie nützlich sind sie?
Die meisten Nutzer empfinden die Wise-Karte als zuverlässig, schnell und besonders praktisch für Zahlungen im Ausland. Sie belastet den Betrag automatisch in der korrekten Währung, sodass der Wechselkurs oft günstiger ist als bei herkömmlichen Banken.
Die Karte eignet sich gut für Online-Einkäufe, Reisen, Abonnements und unterstützt auch Apple Pay / Google Pay.
Telefonnummer des ungarischen Kundenservice: Ich kann sie nicht finden, wo soll ich suchen?
Wise bietet keinen dedizierten ungarischen Telefonsupport an. Telefonsupport ist nur in bestimmten Ländern und hauptsächlich auf Englisch verfügbar. Für ungarische Nutzer ist der In-App-Support der wichtigste administrative Kanal.
Wo kann ich den Wise-Kundendienst erreichen?
Der Kundensupport von Wise ist hauptsächlich online verfügbar: per In-App-Chat, über eine webbasierte Support-Oberfläche und ein umfangreiches Hilfesystem. Telefonischer Support ist eingeschränkt und in der Regel nur auf Englisch verfügbar.
TransferWise-Bewertungen: Dasselbe wie bei Wise?
Ja. TransferWise war der frühere Name von Wise; die Umbenennung erfolgte 2021. Daher sind die Meinungen und Erfahrungen für den heutigen Wise-Service vollumfänglich gültig.
Der Betrieb, die Gebühren und die Dienstleistungen basieren auf der gleichen Grundlage.
Wie funktioniert Wise?
Wise senkt die Kosten internationaler Geldtransfers, indem es innerhalb seines globalen Netzwerks überwiegend lokale Zahlungssysteme nutzt. Technisch gesehen überschreitet das Geld keine Landesgrenzen: In einem Land eingezahltes Geld wird in einem anderen Land lokal ausgezahlt.
Dies ist schneller und günstiger als eine Geldüberweisung über das SWIFT-System.
Wise-Kontoeröffnung: Wie kompliziert ist sie? Wie viel kostet sie?
Die Kontoeröffnung ist einfach und dauert nur wenige Minuten. Nach der Online-Registrierung ist eine persönliche Identifizierung erforderlich, die per Foto Ihres Ausweises und Gesichtserkennung erfolgt. Dieser Vorgang ist komplett kostenlos.
Wise Bank-Login: Wie funktioniert das?
Die Anmeldung erfolgt über die offizielle Wise-Website oder -App. Der Benutzer identifiziert sich mit einer E-Mail-Adresse oder Telefonnummer und erhält anschließend einen einmaligen Sicherheitscode – das System verwendet kein herkömmliches Passwort.
Wise-Registrierung: Wie kompliziert ist sie?
Die Registrierung ist einfach und schnell. Nach Angabe grundlegender Informationen erfolgt die Identifizierung, die vollständig online abläuft. Nach erfolgreicher Verifizierung kann das Konto sofort für Währungsumtausch oder Überweisungen genutzt werden.
Wise Hungary: Gibt es eine Wise-Niederlassung in Ungarn?
Nein, Wise betreibt in Ungarn keine physische Filiale oder Kundenannahmestelle. Der Service wird ausschließlich online angeboten, Kundenservice und alle Funktionen sind digital verfügbar.
Eröffnung eines Wise-Kontos: Was ist dafür zu tun?
Die Eröffnung eines Wise-Kontos ist ganz einfach: Registrierung, Angabe der persönlichen Daten und anschließende Einrichtung der gewünschten Fremdwährungskonten. Optional kann auch eine Karte bestellt werden. Für diesen Vorgang sind weder ein Bankvertrag noch ein persönliches Erscheinen erforderlich.
Das Konto kann unmittelbar nach der Identifizierung zum Empfangen von Geld, zum Überweisen von Geld und zum Währungsumtausch genutzt werden.
Rechtliche Hinweise und Haftungshinweise (auch Disclaimer genannt): Meine Artikel enthalten persönliche Meinungen; ich schreibe sie ausschließlich zu meiner eigenen Unterhaltung und der meiner Leser. Die hier veröffentlichten Artikel stellen in keiner Weise eine umfassende Anlageberatung dar. Ich habe nie beabsichtigt, beabsichtige nicht, eine solche Beratung anzubieten, und werde dies wahrscheinlich auch in Zukunft nicht tun. Die hier verfassten Texte dienen ausschließlich zu Informationszwecken und stellen KEIN Angebot dar. Die Meinungsäußerung stellt in keiner Weise eine Garantie für den Verkauf oder Kauf von Finanzinstrumenten dar. Sie tragen die alleinige Verantwortung für Ihre Entscheidungen, und niemand sonst, einschließlich mir, trägt das Risiko.
