Παρουσιάζοντας τον πάροχο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών Wise
Η Wise PLC (πρώην TransferWise) ιδρύθηκε στο Λονδίνο το 2011 από δύο Εσθονούς ιδρυτές, τον Kristo Käärmann και τον Taavet Hinrikus. Η εταιρεία ξεκίνησε να φέρει επανάσταση στις διεθνείς μεταφορές χρημάτων προσφέροντας μια φθηνότερη, ταχύτερη και πιο διαφανή εναλλακτική λύση στις παραδοσιακές τραπεζικές μεταφορές. Οι υπηρεσίες της Wise ξεπερνούν πλέον κατά πολύ την απλή ανταλλαγή συναλλάγματος: ένας λογαριασμός πολλαπλών νομισμάτων, παγκόσμια τραπεζικά στοιχεία, μια χρεωστική κάρτα, ένα πακέτο επαγγελματικού λογαριασμού και μια σειρά από ενσωματώσεις είναι διαθέσιμα σε δεκάδες εκατομμύρια ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες παγκοσμίως.
Η εταιρεία έχει σήμερα περίπου 15-16 εκατομμύρια πελάτες και διαχειρίζεται περίπου 140-150 δισεκατομμύρια λίρες Αγγλίας σε ταμειακές ροές ετησίως. Διευθύνων Σύμβουλος της Wise παραμένει ο Kristo Käärmann, ο οποίος ως συνιδρυτής έχει διαδραματίσει βασικό ρόλο στη διαμόρφωση της στρατηγικής της εταιρείας από την αρχή. Με την πάροδο των ετών, η εταιρεία έχει εξελιχθεί σε παγκόσμιο παίκτη fintech, έχει εισαχθεί στο χρηματιστήριο και είναι πλέον ένας από τους πιο γνωστούς παρόχους χρηματοοικονομικής τεχνολογίας στην Ευρώπη και παγκοσμίως.
📒Πίνακας περιεχομένων📒
Δημιούργησα έναν πίνακα περιεχομένων για να σας διευκολύνω να πλοηγηθείτε στο μεγαλύτερο περιεχόμενο:
- 💰Wise κόστος
- 🎢Διεπαφές του Wise
- 💵Επιπλέον χαρακτηριστικά των λογαριασμών Wise
- 🆚Ανταγωνιστές: Οι αντίπαλοι του Wise
- ✅Πλεονεκτήματα του Wise
- ❌Μειονεκτήματα του Wise
- 📝Περίληψη του Wise
🙋♂️Σοφά βασικά🙋♂️
Σε αυτήν την ενότητα, εξετάζω ποιες ειδικότητες έχει ο πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ή ο μεσίτης που αναλύεται, ποια είναι η θέση του στην αγορά, πώς βλέπει τον εαυτό του, αν πρόκειται για ίδρυμα με παραδοσιακό τραπεζικό υπόβαθρο, για μεσίτη εκπτώσεων, για διαδικτυακό μεσίτη ή για ένα μείγμα αυτών. Πόσο καλά προστατεύει τους επενδυτές του και τι μπορείτε να περιμένετε σε περίπτωση πιθανής κατάρρευσης;
❗Οι ακόλουθες πληροφορίες βασίζονται στην προσωπική μου εμπειρία. Χρησιμοποιώ τον λογαριασμό λιανικής της Wise εδώ και σχεδόν 6 χρόνια και τον επαγγελματικό τους λογαριασμό εδώ και 3 χρόνια. Λειτούργησε τόσο καλά για μένα που ως φορολογικός κάτοικος Ουγγαρίας, έκλεισα όλους τους εγχώριους τραπεζικούς λογαριασμούς μου και γλίτωσα πολλά από τα έξοδα. Η κατάσταση έχει αλλάξει κάπως από τότε, μπορείτε να διαβάσετε παρακάτω πώς.❗
Οι παρακάτω πληροφορίες αντικατοπτρίζουν την κατάσταση που επικρατούσε τον Νοέμβριο του 2025. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι, παρόλο που η Wise ήταν ουσιαστικά ένας πολύ φθηνός πάροχος, οι κρατικοί φόροι που επιβάλλονται στις τράπεζες και τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προστίθενται στο κόστος. Επομένως, το πραγματικό κόστος στη χώρα σας μπορεί να διαφέρει από αυτό που περιγράφεται. Γενικά είναι το ίδιο, αλλά μπορώ επίσης να σας ενημερώσω για διαφορετικές περιπτώσεις. Μία τέτοια χώρα είναι η Ουγγαρία, όπου η Wise θα μετακυλίσει το πρόσθετο κόστος που προκύπτει από τον φόρο συναλλαγών από το 2025.02-17.
Η Wise – η οποία είναι επίσης εισηγμένη στο Χρηματιστήριο του Λονδίνου (LSE:WISE) με την επωνυμία WSE – είναι ένας πάροχος υπηρεσιών που σχεδιάστηκε κυρίως για την αποστολή χρημάτων. Ο κύριος στόχος των ιδρυτών το 2011 ήταν να διευκολύνουν τους ανθρώπους που εργάζονται στο εξωτερικό να μεταφέρουν μέρος του μισθού τους στο εξωτερικό. Στην πραγματικότητα, οι ιδρυτές έπρεπε να μεταφέρουν χρήματα μεταξύ δύο χωρών λόγω των δικών τους συνθηκών ζωής, καθώς και οι δύο ζούσαν στο Λονδίνο, αλλά ο ένας λάμβανε τον μισθό του σε ευρώ και ο άλλος είχε στεγαστικό δάνειο σε ευρώ στην Εσθονία, αλλά λάμβανε τον μισθό του σε βρετανικές λίρες, επομένως έπρεπε συνεχώς να μετατρέπουν από το ένα νόμισμα στο άλλο. Έτσι προέκυψε ότι «ανταλλάσσουν» συναλλαγές μεταξύ τους και εξοικονομούν πολλά χρήματα, και αυτή η κατάσταση ζωής αργότερα οδήγησε στη βασική ιδέα για την Wise.
Πριν από την Wise, για παράδειγμα, αν κάποιος ήθελε να στείλει χρήματα από τη Δυτική Ευρώπη στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη επειδή εργαζόταν στο εξωτερικό, έπρεπε να χρησιμοποιήσει το σύστημα SEPA, το σύστημα γρήγορης μεταφοράς της ευρωζώνης. Η κατάσταση ήταν ακόμη χειρότερη αν ήθελαν να στείλουν χρήματα εκτός ευρωζώνης, για παράδειγμα στη Σερβία ή την Ουκρανία, επειδή τότε έπρεπε να χρησιμοποιήσουν το πολύ ακριβό και αργό διατραπεζικό σύστημα SWIFT. Τέτοια συστήματα υπάρχουν και σε άλλα μέρη του κόσμου, όπως το Faster Payment στο Ηνωμένο Βασίλειο, το ACH και το Fedwire στις ΗΠΑ, και το NPP/BECS στην Αυστραλία.
Πώς έλυσε η Wise το παραπάνω πρόβλημα των αργών και δαπανηρών διασυνοριακών μεταφορών; Συνδυάζοντας την ίδια πλευρά των μεταφορών που πηγαίνουν στο ίδιο μέρος μεταξύ τους, διατηρώντας έτσι τις μεταφορές εντός των συνόρων της χώρας. Ας δούμε ένα παράδειγμα:
- ➡️Ο Βλαντιμίρ θέλει να μεταφέρει βρετανικές λίρες από την Αγγλία στη Σερβία, οι οποίες θα μετατραπούν σε σερβικά δηνάρια,
- ⬅️Ο Τόμας θέλει να μεταφέρει σερβικά δηνάρια από τη Σερβία στην Αγγλία, τα οποία θα μετατραπούν σε βρετανικές λίρες.
Το σύστημα Wise θα λάβει τις μεταφορές AB και BA και θα τις ταξινομήσει σε AA, δηλαδή μια μεταφορά Ηνωμένου Βασιλείου, και BB, δηλαδή μια συναλλαγή στη Σερβία, με αποτέλεσμα 2 τοπικές μεταφορές αντί για 2 μεταφορές SWIFT, κάτι που δεν είναι μόνο φθηνότερο, αλλά και ταχύτερο, καθώς δεν διασχίζουν ποτέ τα εθνικά σύνορα. Σε αυτήν την περίπτωση, η βρετανική λίρα του Vladimir θα μεταφερθεί εκεί που θα την είχε μεταφέρει ο Thomas, ενώ το σερβικό δηνάριο του Thomas θα παραληφθεί από τον παραλήπτη του Vladimir, όπως ακριβώς στην περίπτωση των ιδρυτών της Wise, Kristo και Taavet.
💡Φυσικά, αυτό το παράδειγμα απλοποιεί σε μεγάλο βαθμό την πράξη της Wise, επειδή στην πραγματικότητα ο πάροχος πρέπει να διατηρεί ένα μεγάλο ποσό ρευστότητας σε κάθε νόμισμα. Όσο μεγαλύτερα είναι αυτά τα ποσά, τόσο φθηνότερο θα είναι για τη Wise να μεταφέρει, μέρος του οποίου επιστρέφεται στους πελάτες, μειώνοντας τα τέλη εξυπηρέτησης. Το όνομα της μεθόδου: κοινό μοντέλο οικονομιών κλίμακας.
Από τα παραπάνω προκύπτουν αρκετά ερωτήματα:
- 🟰Τι συμβαίνει αν τα δύο ποσά δεν ταιριάζουν; Και αυτό συμβαίνει σχεδόν πάντα.
- ❓Από πού αντλεί η Wise το συνάλλαγμα για να εξισορροπήσει τη διαφορά μεταξύ των δύο ποσών;
Η απάντηση στα παραπάνω είναι ότι το Wise παρακολουθεί:
- 💯Πόσοι άνθρωποι θέλουν να στείλουν χρήματα από τη Σερβία στην Αγγλία;
- 💯και ταυτόχρονα πόσοι από την Αγγλία στη Σερβία.
Αυτή η αμφίδρομη κίνηση προβλέπεται και διευθετείται από την Wise, μετακινώντας χρήματα εντός των δικών της τοπικών λογαριασμών. Γι' αυτό έχουμε φθηνές χρεώσεις και μια χρέωση μετατροπής που είναι πολύ κοντά στη μέση τιμή της αγοράς. Όπου υπάρχει ανισορροπία, αυτή διευθετείται με αντιστάθμιση συναλλάγματος. Εάν ο κύκλος εργασιών σε μια δεδομένη κατεύθυνση είναι πολύ υψηλός, η Wise θα καλύψει τη διαφορά με πολύ φθηνά χονδρικά μέσα FX, διατηρώντας έτσι τις χρεώσεις χαμηλές. Αυτό σημαίνει ότι ως μεγάλος πάροχος, λαμβάνουμε πολύ καλύτερες τιμές για τη μετατροπή ζευγών νομισμάτων από ό,τι θα λαμβάνατε εσείς ως ιδιώτης.
👆Η προσέγγιση της Wise έχει αποδειχθεί τόσο επιτυχημένη που τα τελευταία 11 χρόνια έχουν εξυπηρετήσει περίπου 16 εκατομμύρια πελάτες παγκοσμίως και απασχολούν πάνω από 5000 άτομα. Διατηρούν επίσης γραφείο στη Βουδαπέστη, όπου εργάζεται μια ομάδα περίπου 700 ατόμων και είναι η δεύτερη μεγαλύτερη ευρωπαϊκή έδρα της εταιρείας.
Η θέση της εταιρείας ενισχύεται περαιτέρω μέσω της συνεργασίας με συνολικά 12 τραπεζικούς εταίρους σε τέσσερις ηπείρους. Σε αυτούς περιλαμβάνονται αρκετές γνωστές ψηφιακές τράπεζες και πάροχοι fintech, όπως οι Monzo, N26, Bunq, Neon, καθώς και η Aspire της Σιγκαπούρης και η Up Bank της Αυστραλίας. Είναι πολύ σημαντικό το γεγονός ότι η Wise μπόρεσε να είναι κερδοφόρα από την αρχή, ακόμη και με το όνομα Transferwise.
💡Μετά τις πρώιμες αντλήσεις κεφαλαίου, είναι κερδοφόρα από το 2017, δηλαδή για σχεδόν μια δεκαετία, και είναι εισηγμένη εταιρεία από το 2021, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν επίσης να παρακολουθούνται τα οικονομικά της δεδομένα. Finchat.ai (Finchat.ai) με βάση τα στοιχεία του τρέχοντος έτουςn Παρουσίασε κέρδη μετά φόρων ύψους 386 εκατομμυρίων λιρών επί εσόδων ύψους 1278 εκατομμυρίων λιρών, παρέχοντας ένα επιπλέον επίπεδο σταθερότητας.
Αυτό μπορεί να ειπωθεί μόνο για τη Revolut, για παράδειγμα, από το 2024, αλλά δεν υπάρχουν στοιχεία χρηματιστηρίου εκεί επειδή είναι ιδιωτική εταιρεία, ενώ η Monese είναι ζημιογόνος, ενώ η N26 άλλοτε έχει ελάχιστα κέρδη, άλλοτε ζημίες, επομένως δεν είναι τόσο σταθερές οικονομικά όσο η Wise.
💰Wise κόστος και πληροφορίες για τους λογαριασμούς λιανικής💰
Σε αυτήν την ενότητα, εξετάζουμε το κόστος των πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ή χρησιμοποιώντας τις υπηρεσίες ενός μεσίτη και ποιοι τύποι εργασιών θα επιβαρύνουν το πορτοφόλι σας. Ποιοι πρέπει να ανοίξουν λογαριασμό: βραχυπρόθεσμοι ή μακροπρόθεσμοι επενδυτές;
Όπως συμβαίνει με όλους τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αυτή είναι ίσως η πιο σημαντική πτυχή. Η εγγραφή στο Wise είναι δωρεάν. Σε αντάλλαγμα για το άνοιγμα: στον κανονικό, "οικιακό" λογαριασμό*:
- ✨ χωρίς τέλη διαχείρισης λογαριασμού ή μηνιαίες χρεώσεις,
- 💰 Δεν υπάρχει χρέωση για τη διατήρηση χρημάτων στον λογαριασμό,
- 🌍 Μπορείτε να έχετε υπόλοιπα σε περισσότερα από 50 νομίσματα,
- 🏦 Τα περισσότερα νομίσματα διαθέτουν διεθνή αριθμό IBAN, επομένως έχετε έναν αποκλειστικό και όχι συλλογικό λογαριασμό,
- 💳 Η κάρτα έχει εφάπαξ χρέωση παραγγελίας 5.3 EUR (6.19 USD, 2204 HUF), δεν υπάρχει ετήσια χρέωση κάρτας μέχρι τη λήξη της, δεν χρειάζεται να ζητήσετε νέα (συνήθως η ημερομηνία λήξης είναι 6 χρόνια)
- 🔄 Δεν υπάρχει χρέωση μεταφοράς μεταξύ λογαριασμών Wise (η οποία μπορεί να είναι μεταφορές και μεταφορές σε πελάτες Wise)
- 🏧 Δεν υπάρχει χρέωση μεταφοράς για μεταφορές σε HUF ή EUR, έως 50000 HUF (για Ούγγρους πελάτες, αλλά υπάρχει φόρος συναλλαγών)
- 📱 Δεν υπάρχουν χρεώσεις SMS επειδή η εφαρμογή Wise χρησιμοποιεί αναδυόμενα μηνύματα
* Τα στοιχεία της λίστας αναφέρονται σε μη Ούγγρους πολίτες, καθώς επηρεάζονται σε πολλά μέρη από τον επιπλέον φόρο κέρδους που εισήγαγε η κυβέρνηση, γνωστό και ως φόρο συναλλαγών, τον οποίο οι πάροχοι υπηρεσιών μετακυλούν σε μεγάλο βαθμό στον πληθυσμό.
📌Στην πράξη: Χρησιμοποιώ τους λογαριασμούς εδώ και σχεδόν έξι χρόνια και, εκτός από το κόστος της ανταλλαγής συναλλάγματος και της μεταφοράς, δεν έχω πληρώσει τίποτα ακόμα. Δυστυχώς, ως φορολογικός κάτοικος Ούγγρος, οι μεταφορές έχουν γίνει πολύ ακριβές από τον Φεβρουάριο του 2025, λόγω των εξαιρετικά υψηλών φόρων συναλλαγών της Ουγγαρίας, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τους μη Ούγγρους κατοίκους, επομένως πρόκειται για μια συγκεκριμένη περίπτωση, επομένως στην πράξη η μεταφορά ευρώ και HUF δεν είναι δωρεάν. Παρεμπιπτόντως, η Wise έχει μεταβιβάσει αυτό στους χρήστες μόνο από τις 17-02-2025, πριν από αυτό απορρόφησε το κόστος για τρία χρόνια. Μπορείτε να δείτε το κόστος της Wise σε αυτόν τον σύνδεσμο.Αυτό που είναι πραγματικά σπουδαίο είναι ότι η εταιρεία είναι εξαιρετικά διαφανής και οι αμοιβές της μειώνονται συνεχώς καθώς αυξάνονται οι οικονομίες κλίμακας. Όποιος διαβάζει Wise PLC (LSE: WISE) τριμηνιαίες εκθέσεις, μπορείτε να γνωρίζετε ότι αυτή είναι επίσης μια συγκεκριμένη δήλωση πίστης για τη διοίκηση.
Το οποίο, στην περίπτωση του Wise, έχει ένα κόστος:
- 🫰🏼συναλλαγματικό επιτόκιο: 0.54%, με συναλλαγματική ισοτιμία κοντά στη μέση της αγοράς
- 🫰🏼Αποστολή χρημάτων στο εξωτερικό
- 🫰🏼λήψη χρημάτων από το εξωτερικό
- 🫰🏼χρήση κάρτας σε ξένο νόμισμα
- 🫰🏼μεταφορά μεταξύ λογαριασμών που δεν ανήκουν στη Wise: 0.54%
- 🫰🏼Τέλος ATM*: 2.65% + 200 HUF ανά ανάληψη
- 🫰🏼Δημιουργήστε μια κατάθεση στη διεπαφή μεσίτη Interactive Brokers: 0.3 USD (50 USD για κατοίκους του Μοζαμβίκη)
Η Wise είναι πολύ συνεπής στο να σας δείχνει ακριβώς ποιες χρεώσεις ισχύουν για εσάς. Έγραψαν μάλιστα και ένα άρθρο σχετικά με αυτό, το οποίο μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση εδώ: άρθρο σχετικά με το κόστος.
* Στην Ουγγαρία, αποτελεί νομική υποχρέωση για τους πολίτες να έχουν πρόσβαση στα χρήματά τους δωρεάν έως και 150000 HUF, με μέγιστο δύο αναλήψεις, αλλά ο επιπλέον φόρος κέρδους εμφανίζεται επιπλέον αυτού του ποσού..
📌Στην πράξη: Προηγουμένως, οι υπηρεσίες της Wise ήταν πολύ φθηνότερες για τους Ούγγρους φορολογούμενους κατοίκους, αλλά αφενός, ο επιπλέον φόρος επί των κερδών το έχει αυξήσει σημαντικά και, αφετέρου, πολλές τράπεζες μετακυλίουν το κόστος στη Wise. Ένα παράδειγμα αυτού είναι οι αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ σε OTP, όπου το κόστος ανάληψης είναι 2000 HUF. Αυτό δεν έχει καμία σχέση με την Wise, απλώς την τράπεζα που κατέχει το ΑΤΜ, αλλά πρέπει να πληρώσει σε κάποιον το τέλος της συντεχνίας.
🏢Wise κόστος και πληροφορίες για επαγγελματικούς λογαριασμούς🏢
Μετά τον παραδοσιακό λογαριασμό λιανικής Wise, άνοιξα έναν επαγγελματικό λογαριασμό πριν από 3 χρόνια, και ο μισθός μου προέρχεται επίσης από αυτόν, από έναν λογαριασμό Revolut. Το κόστος του επαγγελματικού λογαριασμού έχει ως εξής:
- 💸 εφάπαξ τέλος ανοίγματος λογαριασμού: 18910 HUF (προηγουμένως ήταν πολύ φθηνότερο, περίπου 7000 HUF),
- 🎉 χρέωση πρώτης κάρτας: δωρεάν,
- ➕ επιπλέον κάρτες: 1400 HUF/κάρτα,
- 🏦 Διατήρηση υπολοίπου: δωρεάν (ανεξάρτητα από το νόμισμα),
- 🌐 Λάβετε μεταφορές στα ακόλουθα νομίσματα: δωρεάν (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY, μη τραπεζικές μεταφορές σε USD),
- 💵 Λήψη τραπεζικών εμβασμάτων σε USD: 4.14 USD (σταθερή χρέωση),
- 🔄 Χρέωση συναλλάγματος: ποικίλλει: περισσότερα σε αυτόν τον σύνδεσμο,
- 🏧 Μεταφορά από λογαριασμό: δωρεάν, δεν υπάρχει όριο 50000 HUF (αυτό μπορεί επίσης να υπόκειται σε επιπλέον φόρο συναλλαγών, όπως στην Ουγγαρία, τον οποίο η Wise μετακυλίει στους πελάτες)
💡Τι είναι η τραπεζική μεταφορά; Μια μορφή διεθνούς τραπεζικής μεταφοράς κατά την οποία μεταφέρονται χρήματα από μια αποστέλλουσα τράπεζα σε μια λαμβάνουσα τράπεζα, συνήθως μέσω του συστήματος SWIFT. Σε αυτήν την περίπτωση, η συναλλαγή μπορεί να περάσει από πολλές ενδιάμεσες τράπεζες, οι οποίες ενδέχεται να χρεώνουν τέλος επεξεργασίας.
Κύρια χαρακτηριστικά του τραπεζικού εμβάσματος:
- 🌍 Χρησιμοποιείται για διεθνείς μεταφορές χρημάτων, ειδικά για μεγαλύτερα ποσά.
- ⏳ Μπορεί να είναι πιο αργό, συνήθως χρειάζονται 1-5 εργάσιμες ημέρες (αλλά τώρα είναι αρκετά γρήγορο από την εμπειρία μου).
- 💸 Πιο ακριβό επειδή η αποστέλλουσα τράπεζα, οι ενδιάμεσες τράπεζες και η λαμβάνουσα τράπεζα ενδέχεται επίσης να χρεώνουν τέλη.
- 🏦 Βασίζεται σε τραπεζικά δεδομένα, όπως κωδικό SWIFT/BIC, αριθμό τραπεζικού λογαριασμού, όνομα δικαιούχου.
Στην πράξη, ένα τραπεζικό έμβασμα σημαίνει μια παραδοσιακή διεθνή μεταφορά μέσω τράπεζας, αλλά στην τεχνική ορολογία ονομάζεται τραπεζικό έμβασμα.
🏦Σοφή τράπεζα ή όχι;
Μερικές σκέψεις σχετικά με τα παραπάνω, μία εκ των οποίων είναι ότι η Wise δεν είναι τράπεζα, αλλά πάροχος διαδικτυακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αυτό σημαίνει επίσης ότι δεν χρειάζεται να πληροί τόσο αυστηρές προϋποθέσεις όσο μια τράπεζα. Επομένως, δεν χρειάζεται να ασφαλίσει τους λογαριασμούς σε ταμείο προστασίας καταθέσεων, επομένως δεν υπόκειται στη νομοθεσία που συνήθως παρέχει προστασία έως και 100000 ευρώ στην Ευρώπη. Είναι καλό που η Wise δεν είναι τράπεζα; Ναι και όχι, ας δούμε και τις δύο περιπτώσεις.
Γιατί αυτό είναι θετικό:
- ✅Ο Wise δεν δανείζει, άρα δεν μπορεί να χρεοκοπήσει όπως οι τράπεζες,
- ✅Η Wise διατηρεί τα χρήματα των πελατών της και τα δικά της χρήματα σε ξεχωριστούς λογαριασμούς. Σε περίπτωση πτώχευσης, τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών δεν αναμειγνύονται με τα δικά της.
- ✅Το Wise είναι επίσης ένα ρυθμιζόμενο ίδρυμα, αλλά το μοντέλο είναι απλούστερο από αυτό μιας τράπεζας.
Γιατί αυτό είναι αρνητικό:
- ❌καμία κρατική ασφάλιση καταθέσεων,
- ❌Η Wise στην πραγματικότητα διατηρεί τα χρήματα των πελατών της σε τράπεζες θεματοφυλακής, και αυτοί μπορούν επίσης να αποτύχουν,
- ❌Λειτουργεί μέσω συνεργαζόμενων τραπεζών, κάτι που αποτελεί θεσμικό κίνδυνο, και δεν έχει το ίδιο κύρος με μια παραδοσιακή τράπεζα (ας πούμε απλώς ότι οι πελάτες δεν ενδιαφέρονται για αυτό).
Η Wise είναι εγγεγραμμένη στο FSCS στην Αγγλία (F.S.C.S.), υπόκειται στην εποπτεία του αγγλικού συστήματος χρηματοοικονομικής προστασίας και υποχρεούται να αποθηκεύει τα περιουσιακά στοιχεία των πελατών ξεχωριστά, δηλαδή ξεχωριστά από τα δικά της περιουσιακά στοιχεία. Γνωρίζουμε επίσης πόσα χρήματα εμπιστεύτηκαν οι πελάτες συνολικά στην Wise, πέρυσι ήταν 14.7 δισεκατομμύρια λίρες Αγγλίας (περίπου 20 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ). Σημείο σύγκρισης είναι η μεσίτρια LightYear, η οποία πρόσφατα ξεπέρασε το 1 δισεκατομμύριο δολάρια ΗΠΑ, ενώ η Revolut είχε 38 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ σε περιουσιακά στοιχεία πελατών πέρυσι, επομένως η Wise δεν είναι καθόλου μικρός πάροχος υπηρεσιών. Εάν ενδιαφέρεστε για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς η Wise προστατεύει τα χρήματα των πελατών της, μπορείτε να ρίξετε μια ματιά εδώ: Άρθρο για τα μέτρα προστασίας.
🌐Σοφές ενσωματώσεις με άλλους παρόχους
Αυτό που σίγουρα αξίζει να αναφερθεί είναι ότι η Wise διαθέτει ιδιαίτερα καλή τραπεζική ενσωμάτωση, καθώς πολλοί από τους συνεργάτες της έχουν ενσωματώσει την πλατφόρμα Wise στα συστήματά τους. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε είτε:
- 🏦ενσωματώνεται στη διεπαφή του παρόχου υπηρεσιών, όπως η ενσωμάτωση IBKR, έγραψα γι' αυτό εδώ: Ανάλυση λογαριασμού μεσίτη Interactive Brokers – Επαγγελματίας για επαγγελματίες.
- 🤔Οι τράπεζες χρησιμοποιούν το σύστημα μεταφορών της Wise στο παρασκήνιο, ο πελάτης δεν χρειάζεται να κάνει τίποτα και συνήθως δεν το προσέχει καν.
Αυτό σημαίνει επίσης ότι πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Ευρώπη έχουν ήδη συγχωνευθεί με αυτό το είδος τράπεζας. Στη Γαλλία, με τις δύο μεγαλύτερες τράπεζες, στο Ηνωμένο Βασίλειο με την Monzo, στη Γερμανία με την N26, στην Ολλανδία με την Bunq, στην Ελβετία με την Neon, στην Αυστραλία με την UP Bank, στην Εσθονία με την LVH Bank, ενώ στην Πορτογαλία με την Activo και στη Σιγκαπούρη με την Aspire.Το θέμα είναι ότι έχουν ήδη πάνω από 60 ενσωματώσεις συνεργατών, σε πάνω από 70 χώρες και σε 40+ νομίσματα.
📌Στην πράξη: Δεδομένου ότι έχω λογαριασμό και στην Interactive Brokers και στη Wise, ο πρώτος μπορεί να διαβάσει το υπόλοιπο του δεύτερου, επομένως δεν χρειάζεται να γράφω κάθε είδους αιτήματα κατάθεσης και να συμπληρώνω πολλά δεδομένα αν θέλω να μεταφέρω χρήματα στον λογαριασμό. Απλώς εισάγω το ποσό και τα χρήματα μεταφέρονται αυτόματα από τον λογαριασμό Wise σε 1-2 ημέρες. Δεν μπορώ να το σημειώσω, δεν υπάρχει IBAN, δεν υπάρχει ενδιάμεση τράπεζα και τα συναφή, η διαδικασία είναι πολύ βολική.
🎢Διεπαφές Wise🎢
Σε αυτήν την ενότητα, εξέτασα πώς είναι η διεπαφή ενός παρόχου χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ή ενός μεσίτη. Πού και με ποια μορφή μπορούν να χρησιμοποιηθούν οι εφαρμογές τους, πόσο πολύπλοκες είναι, είναι ξεπερασμένες ή σύγχρονες; Παρέχουν ειδικές υπηρεσίες σε σύγκριση με τους ανταγωνιστές τους για τις οποίες πρέπει να πληρώσετε επιπλέον αλλού;
Το Wise ουσιαστικά έχει δύο διεπαφές, μια για υπολογιστή που χρησιμοποιούσα σε Windows και μια πολύ καλύτερη εφαρμογή για κινητά που χρησιμοποιούσα σε Android, αλλά φυσικά υπάρχει και μια έκδοση για iOS. Οι δύο διεπαφές είναι ουσιαστικά ισοδύναμες μεταξύ τους, ή τουλάχιστον δεν βρήκα καμία λειτουργία που να μην μπορεί να γίνει στη μία ή στην άλλη. Αλλά πριν ξεκινήσετε να χρησιμοποιείτε τις υπηρεσίες, πρέπει να εγγραφείτε.
📜Σοφή εγγραφή
Η διαδικασία εγγραφής με σοφία είναι αρκετά τυπική και γρήγορη, πρέπει να πατήσετε το κουμπί εγγραφής επάνω δεξιά στην ιστοσελίδα. Εισαγάγετε τη διεύθυνση email σας και στη συνέχεια θα σας δοθεί ένας κωδικός πρόσβασης, αλλά μπορείτε επίσης να ολοκληρώσετε τη διαδικασία χρησιμοποιώντας τον λογαριασμό σας Google, Facebook ή Apple. Θα χρειαστείτε τα προσωπικά σας έγγραφα, από όσο θυμάμαι μπορείτε να προσκομίσετε άδεια οδήγησης και ταυτότητα.
Μετά την εγγραφή, συνήθως υπάρχει μια ενημέρωση δεδομένων κάθε χρόνο, που συνήθως σημαίνει επανάληψη της ανάγνωσης προσωπικών εγγράφων ή γρήγορη αναγνώριση με κάμερα selfie, την κλασική λύση στρίψτε αριστερά, στρίψτε δεξιά, η οποία συνήθως μπορεί να ολοκληρωθεί σε λίγα λεπτά. Υπάρχει επίσης μια ενσωματωμένη προστασία για τη χρήση τραπεζικής κάρτας, η οποία ενεργοποιείται μετά από έναν ορισμένο αριθμό πληρωμών με κάρτα και απαιτεί τη χρήση κωδικού PIN. Και αυτό είναι σωστό, η ασφάλεια είναι σημαντική για τη Wise από αυτή την άποψη, αλλά θα δείτε παρακάτω ότι η κατάσταση δεν είναι τόσο καλή παντού. Η εγγραφή μπορεί επίσης να ολοκληρωθεί από την εφαρμογή, και νομίζω ότι είναι πιο εύκολο να γίνει από εκεί, επειδή:
- 📷Είναι πιο εύκολο να σαρώσετε έγγραφα με την κάμερα του τηλεφώνου σας
- 🤳🏼Φτιάξε ένα βίντεο selfie
- 🪪ρύθμιση ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων
- 👍🏼ορίστε ένα μοτίβο ή δακτυλικό αποτύπωμα για γρήγορο ξεκλείδωμα και έγκριση συναλλαγών αργότερα
📳Τι κάνεις στην εφαρμογή Wise;
Θα ήθελα να μοιραστώ μερικές πρακτικές εμπειρίες που λειτούργησαν για μένα με τις διεπαφές του Wise. Στην καθημερινή χρήση, χρησιμοποιώ αποκλειστικά την εφαρμογή, επειδή δεν υπάρχει τίποτα που να μην μπορεί να γίνει από εκεί. Ωστόσο, είναι πιο εύκολο να βλέπω πράγματα στη διεπαφή που βασίζεται σε πρόγραμμα περιήγησης, αλλά δεν κάθομαι πάντα μπροστά από το σημειωματάριό μου, αλλά έχω πάντα μαζί μου το τηλέφωνό μου. Σε τι είναι πολύ καλή η εφαρμογή Wise:
- 🔁 Αν έχετε δύο λογαριασμούς, μπορείτε να κάνετε γρήγορη εναλλαγή. Για παράδειγμα: ο μισθός σας θα κατατίθεται στον προσωπικό σας λογαριασμό, ενώ ο επαγγελματικός σας λογαριασμός Wise θα λαμβάνει τιμολόγια που εκδίδονται για την επιχείρησή σας. Οι μεταφορές μεταξύ λογαριασμών Wise είναι δωρεάν και εξαιρετικά γρήγορες.
- 📊 Είναι ιδανικό για τη δημιουργία μηνιαίων δηλώσεων και πολλά άλλα.
- 🔄 Επαναλαμβανόμενες μηνιαίες πληρωμές, όπως ο λογαριασμός του λογιστή σας ή οι συνδρομές σας.
- 📱 Ελέγξτε το υπόλοιπο, στείλτε ή ζητήστε χρήματα, μοιράστε λογαριασμούς.
- 💱 Ανταλλαγή χρημάτων μεταξύ νομισμάτων.
- 💳 Δημιουργήστε εικονικές κάρτες για online αγορές.
- 🔗 Κοινοποιήστε ετικέτες, κωδικούς κ.λπ. του Wise.
Συνολικά, ο σύγχρονος κόσμος έχει βελτιστοποιηθεί για χρήση σε κινητά, επομένως είναι πολύ πιο εύκολο να ρυθμίσετε τα πάντα από εδώ, να ενεργοποιήσετε τις ειδοποιήσεις κ.λπ. Με άλλα λόγια, αν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τη διεπαφή των Windows, δεν χρειάζεται στην πραγματικότητα να το κάνετε.
🧑🏼💻Τι κάνετε στην επιφάνεια εργασίας σας;
Αυτό που είναι εξαιρετικό με την επιφάνεια εργασίας Wise είναι η διαφάνεια. Όλα είναι πολύ μεγαλύτερα, είναι πιο εύκολο να καταχωρίσετε και να βρείτε συγκεκριμένα πράγματα. Για παράδειγμα, εάν έχετε μια συνδρομή που είναι επαναλαμβανόμενη, η διεπαφή του Wise τα παραθέτει. Αυτό είναι εξαιρετικό επειδή μπορείτε να απενεργοποιήσετε απευθείας το καθένα ξεχωριστά, όπως θα δείτε στην περίπτωση του Duolingo παρακάτω.
Συνήθως το χρησιμοποιώ μόνο όταν ψάχνω για κάτι συγκεκριμένο ή όταν θέλω να διαβάσω κάτι, για παράδειγμα, η εφαρμογή Wise υπάρχει για όλα τα άλλα.
💵Επιπλέον χαρακτηριστικά των λογαριασμών Wise💵
Σε αυτήν την ενότητα, εξετάζω ποια εργαλεία είναι διαθέσιμα πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ή στην πλατφόρμα του μεσίτη, σε ποια μορφή μπορείτε να τα αγοράσετε και πόσο μεγάλη είναι η γκάμα τους.
Δεδομένου ότι χρησιμοποιώ λογαριασμούς Wise για περισσότερα από 3 χρόνια, έχω δοκιμάσει πολλές από τις λειτουργίες τους, οι οποίες είναι επίσης χρήσιμες στην πράξη. Ο λογαριασμός λιανικής Wise διαθέτει ήδη τις πολύ μοντέρνες λειτουργίες που είναι γνωστές από τις εφαρμογές fintech:
- 💸 προσθήκη χρημάτων, αίτημα χρημάτων από άλλους,
- 📇 μπορείτε να βρείτε άτομα από τη λίστα επαφών του τηλεφώνου σας που είναι επίσης χρήστες του Wise και μπορείτε επίσης να τα αναζητήσετε,
- 🤝 μοιράσε τον λογαριασμό μεταξύ φίλων,
- 📷 Πληρωμή με κωδικό QR, π.χ. μέσω συστημάτων Qvik και PayNow,
- 🌍 υπόλοιπο σε 50 νομίσματα, δωρεάν, τα περισσότερα από αυτά έχουν αριθμούς IBAN,
- 🏺 άνοιγμα λογαριασμού ταμιευτηρίου με το όνομα "jar",
- ⏱️ περιοδική, αυτόματη ανταλλαγή συναλλάγματος, σε πολλά νομίσματα,
- 💳 δημιουργία εικονικών, επαναχρησιμοποιούμενων και μιας χρήσης τραπεζικών καρτών Wise για online πληρωμές (μέγιστο 3/άτομο),
- 📱 Ενσωμάτωση Google Pay σε τηλέφωνα Android,
- 🛡️ καθορισμός κάθε είδους ορίων δαπανών, δέσμευση καρτών και άλλων μηχανισμών προστασίας,
- 👥 προσθήκη συνεργατών για μόνιμες, επαναλαμβανόμενες ή συχνές μεταφορές και εμφάνιση των ονομάτων των παρόχων υπηρεσιών για επαναλαμβανόμενες αναλήψεις και πόσα χρήματα αναλαμβάνονται σε συγκεκριμένες ώρες,
- 🙈 μπορείτε να αποκρύψετε τα υπόλοιπα του λογαριασμού σας από άλλους (αφαιρεί τους αριθμούς από τη διεπαφή, αλλά αυτό μπορεί να ενεργοποιηθεί και να απενεργοποιηθεί),
- 🧠 έξυπνη ανταλλαγή: αλλάζει αυτόματα από το νόμισμα που είναι πιο συμφέρουσα. Εάν η κάλυψη είναι μόνο μερική, αλλάζει από το νόμισμα που είναι φθηνότερο για να συμπληρώσει το πρώτο,
- 💰 Πληρώνουν τόκους για τα χρήματα που διατηρείτε στον λογαριασμό.
Ουσιαστικά, έχει τα πάντα όπως η Revolut, δεν μου διέφυγε τίποτα, αλλά η Wise δεν παρέχει υπηρεσίες μεσιτείας όπως, ας πούμε, η LightYear.
📌Στην πράξη: Θα ήθελα να επισημάνω μερικά πράγματα από τα παραπάνω, το ένα είναι οι κρατήσεις χρημάτων για τους παρόχους μηνιαίας ή ετήσιας συνδρομής, τις οποίες η Wise μπορεί να μπλοκάρει. Πού μπορεί να είναι ενδιαφέρον αυτό; Για παράδειγμα, το Duolingo τείνει να καταρρέει όταν θέλετε να ακυρώσετε την ετήσια συνδρομή του και αυτή η πληρωμή μπορεί να μπλοκαριστεί μέσα στην εφαρμογή τηλεφώνου. Το άλλο είναι οι περιορισμοί και τα όρια, τα οποία τείνω να μειώνω όταν ταξιδεύω στο εξωτερικό, ενώ μοιράζομαι το ποσό με έναν άλλο πάροχο, όπως η Revolut, ώστε να μην μπορούν να κλέψουν και τους δύο ταυτόχρονα. Το ίδιο ισχύει και για τις online αγορές, δημιουργήστε κάρτες Wise μιας χρήσης ή μια online κάρτα (αυτές μπορούν επίσης να παγώσουν), την οποία βάζετε πίσω από το Paypal, παρέχει ήδη μια πολυεπίπεδη ασφάλεια.
💡Επιπλέον φιλοδώρημα: η έξυπνη ανταλλαγή είναι κάτι καλό και λειτουργεί αυτόματα. Ωστόσο, στο εξωτερικό, συμβαίνει συχνά το τερματικό να ρωτάει σε ποιο νόμισμα να χρεώσει τους λογαριασμούς σας. Να επιλέγετε πάντα το νόμισμα στο οποίο πληρώνετε, δηλαδή το τοπικό νόμισμα! Διαφορετικά, ο πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που λειτουργεί το τερματικό POS ενδέχεται να χρεώσει επιπλέον χρέωση στους λογαριασμούς, η οποία μπορεί να φαίνεται σαν κόστος της Wise, αλλά στην πραγματικότητα δεν είναι.
🤑Πληρωμή τόκων σε λογαριασμούς σε ξένο νόμισμα
Η Wise καταβάλλει τόκους επί των διαθέσιμων υπολοίπων σε λογαριασμούς από τις αρχές του 2023. Αυτή είναι στην πραγματικότητα μια ανακατανομή των κερδών της Wise από τους λογαριασμούς (διανέμει το 80% των τόκων που κερδίζονται πάνω από το 1%, κρατάει το 20%, για παράδειγμα, στην περίπτωση του 3%, παίρνετε το 2.4% και το 0.6% πηγαίνει στη Wise). Αυτό ονομάζεται μοντέλο κοινής χρήσης οικονομιών κλίμακας, εξηγώ τι είναι με περισσότερες λεπτομέρειες στην ανάλυση της Wise Plc. Το θέμα είναι ότι η πληρωμή τόκων ονομάζεται επιστροφή μετρητών και είναι αυτόματη. Αυτό συνήθως εξαρτάται από το τρέχον βασικό επιτόκιο, αλλά τον Δεκέμβριο του 2025, όταν γράφω αυτό το άρθρο, το ποσό αυτής της επιστροφής μετρητών είναι:
- 💶0.8% επί του υπολοίπου σε EUR (εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι τουλάχιστον 147 EUR),
- 💷2.4% στο υπόλοιπο των GBP (εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι τουλάχιστον 49 GBP),
- 💵2.4% στο υπόλοιπο USD (εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας είναι τουλάχιστον 45 USD),
ενώ η Wise δεν καταβάλλει τόκους σε άλλα νομίσματα. Μπορείτε να βρείτε τις λεπτομέρειες εδώ..
Πρέπει να πληρώσω φόρους για αυτό; Δεδομένου ότι η Wise Europe λειτουργεί στο βελγικό φορολογικό σύστημα, όπου η επιστροφή υπόκειται σε παρακράτηση φόρου 30%, η Wise αφαιρεί αυτόματα αυτόν τον φόρο από τους τόκους και τον καταβάλλει στις αρχές. Ελέγξτε εάν υπάρχει επιπλέον φόρος επί του ποσού στη χώρα σας.
📌Στην πράξη: Συνήθως υπάρχει κάποιο πρόβλημα με τα παραπάνω: Θα λάβετε επιστροφή μετρητών και στους δύο λογαριασμούς σας, συμπεριλαμβανομένων των επαγγελματικών σας λογαριασμών. Δεδομένου ότι πρέπει να εκδίδετε τιμολόγια για τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες, το ποσό των τιμολογίων που εκδίδονται και το υπόλοιπο του επιχειρηματικού λογαριασμού ενδέχεται να διαφέρουν λόγω της επιστροφής μετρητών, την οποία ενδέχεται να λάβουν υπόψη οι φορολογικές αρχές. Γι' αυτό μπορείτε να εξαιρεθείτε από την πληρωμή τόκων. Κάντε κλικ σε αυτόν τον σύνδεσμο για αυτό!
💼Λειτουργίες επαγγελματικού λογαριασμού
Ένας λογαριασμός επιχειρηματία μπορεί να απαιτείται ή όχι για ορισμένες μορφές δημιουργίας εισοδήματος. Αυτό ποικίλλει από χώρα σε χώρα, αλλά για το παράδειγμα της Ουγγαρίας:
- 🏚️δεν υπόκειται σε ΦΠΑ – υπόκειται σε φορολογική απαλλαγή, KATA κ.λπ. – δεν είναι υποχρεωτικό για τους επιχειρηματίες, αλλά μπορούν να το ανοίξουν, η έννοια αυτού είναι ότι με αυτόν τον τρόπο διαχωρίζεται το επιχειρηματικό σας εισόδημα από το προσωπικό σας εισόδημα,
- 🏢Οι επιχειρηματίες και οι εταιρείες που είναι εγγεγραμμένες στο ΦΠΑ υποχρεούνται να ανοίξουν επαγγελματικό λογαριασμό.
Βασικά, αξίζει να ανοίξετε έναν επαγγελματικό λογαριασμό Wise εάν κάνετε συχνά συναλλαγές σε συνάλλαγμα, για παράδειγμα, μέρος του εισοδήματός σας προέρχεται από το εξωτερικό ή πρέπει να εργαστείτε με πολλά εμβάσματα - για παράδειγμα, εάν οι πληρωμές σας δεν γίνονται στο δικό σας νόμισμα - ή εάν απασχολείτε άλλους και πρέπει να μεταφέρετε πληρωμές στο εξωτερικό σε διαφορετικό νόμισμα μέσω του επαγγελματικού λογαριασμού Wise.
📌Στην πράξη: Οι επαγγελματικοί λογαριασμοί προσφέρονται συνήθως από τράπεζες και είναι πολύ ακριβοί, ενώ οι Wise και Revolut συνήθως προσφέρουν τις υπηρεσίες τους φθηνότερα. Ωστόσο, δεν μπορείτε να το ξέρετε εκ των προτέρων, οπότε ελέγξτε το, επειδή οι τιμές μπορεί να διαφέρουν αρκετά.
Για άλλη μια φορά, οι πιο σημαντικές τιμές σχετικά με τον επαγγελματικό λογαριασμό της Wise:
- 💸 Εφάπαξ χρέωση ανοίγματος λογαριασμού: 18910 HUF (χωρίς μηνιαία χρέωση)
- 💳 Τέλος αίτησης τραπεζικής κάρτας: η πρώτη κάρτα δωρεάν, χωρίς ετήσια χρέωση κάρτας, επιπλέον κάρτες: 1400 HUF/κάρτα
- 🌍 Δωρεάν 50+ υπόλοιπα σε διαφορετικά νομίσματα (δεν θα αποκτήσετε συλλογικό λογαριασμό)
- 💵 Χρέωση τραπεζικού εμβάσματος σε USD: 4.14 USD
- 🏧 Η ανάληψη είναι δωρεάν
Όσον αφορά τις λειτουργίες του επαγγελματικού λογαριασμού, εκτός από τις παραπάνω επιλογές λογαριασμού λιανικής:
- ⚙️ ρύθμιση επιχειρηματικών δεδομένων,
- 📄 εξαγωγή τιμολογίων για λογιστική: Η Wise μπορεί να εμφανίσει το μηνιαίο υπόλοιπο του λογαριασμού σε μορφή XLS, CSV και PDF, διαχωρίζοντας ακόμη και τα έξοδα από την επιστροφή μετρητών. Έτσι στέλνω τις μηνιαίες καταστάσεις μου στον λογιστή μου εδώ και χρόνια. Παρεμπιπτόντως, και ο λογαριασμός λιανικής το γνωρίζει αυτό, αν δεν θέλετε να ανοίξετε άλλον.
- 🔗 Ενσωμάτωση με τα διεθνή συστήματα Xero, Quickbook, το αγγλικό FreeAgent και το ουγγρικό Billingo: Πιθανότατα λειτουργεί και με πολλές άλλες πλατφόρμες λογιστικής. Με αυτόν τον τρόπο, ο λογιστής σας μπορεί να πληρώσει τα τιμολόγιά σας απευθείας από το λογισμικό, χωρίς να χρειάζεται να συνδεθεί ξεχωριστά στο Wise.
- 👥 προσθήκη μελών ομάδας, διαχείριση πληρωμών,
- 🧾 Μπορείτε να κατεβάσετε μια απόδειξη για μεταφορές με το ποσό που μετατράπηκε, τη συναλλαγματική ισοτιμία και μπορείτε επίσης να διαχωρίσετε το χρεωμένο κόστος, εάν είναι απαραίτητο.
📌Στην πράξη: Η Wise δεν έχει εγγεγραμμένη θυγατρική στην Ουγγαρία, επομένως δεν πληροί τις προϋποθέσεις ως ουγγρικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, παρόλο που σας παρέχει έναν ουγγρικό αριθμό λογαριασμού. Έτσι, εάν είστε επιχειρηματίας εγγεγραμμένος στο ΦΠΑ, δεν μπορείτε να έχετε αποκλειστικά επιχειρηματικό λογαριασμό Wise. Ωστόσο, μπορείτε να πραγματοποιείτε πληρωμές από εκεί. Εάν δεν είστε εγγεγραμμένος στο ΦΠΑ, τότε δεν είναι υποχρεωτικό να ανοίξετε επαγγελματικό λογαριασμό στην Ουγγαρία και οι πληρωμές σας δεν χρειάζεται να προέρχονται από έναν τέτοιο λογαριασμό, μπορώ να το επιβεβαιώσω αυτό από την πράξη, επειδή το κάνω αυτό εδώ και χρόνια. Ωστόσο, λόγω των προαναφερθέντων ιδιωτικών περιουσιακών στοιχείων/επιχειρηματικού εισοδήματος και της σύνταξης δηλώσεων, αξίζει να ανοίξετε έναν, καθώς ο λογαριασμός δεν έχει επαναλαμβανόμενα έξοδα.
🆚Διαγωνιζόμενοι: Οι αντίπαλοι του Wise🆚
Σε αυτήν την ενότητα, εξετάζω ποιοι είναι οι ανταγωνιστές του παρόχου ή του μεσίτη χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που αναλύονται, ποιες είναι οι τιμές τους σε σύγκριση με αυτούς και σε ποιους μπορούν και σε ποιους δεν μπορούν να προταθούν.
Η πρώτη και πιο σημαντική είναι πιθανώς η Revolut, νομίζω ότι η Wise ανταγωνίζεται περισσότερο. Φυσικά, μπορούν να αναφερθούν και άλλοι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπως η Monzo, η Bunq, η N26, αλλά οι περισσότεροι από αυτούς είναι επίσης ψηφιακές τράπεζες, όχι μόνο χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Μεταξύ των λύσεων που έχουν σχεδιαστεί αποκλειστικά για την αποστολή ξένου συναλλάγματος, μπορούν επίσης να αναφερθούν οι Remitly, Payoneer, OFX, WorldRemit, Airwallex, αλλά δεν έχουν σχεδόν καμία παρουσία στην Ευρώπη. Έτσι, ανεξάρτητα από το πώς έβλεπα την αγορά, πάντα κατέληγα σε αυτό: Ο μεγαλύτερος αντίπαλος του Wise είναι η Revolut!
Θα υπάρχουν επίσης πληροφορίες για την Revolut εδώ. blogστην ανάλυση, αλλά εν τω μεταξύ σύντομα:
- 🏦Η Revolut δεν είναι μόνο πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, αλλά διαθέτει και τραπεζική άδεια
- 📈Έχουν επίσης πρόσβαση σε υπηρεσίες χρηματιστηρίου στην πλατφόρμα Revolut
Εξαιτίας αυτού, η πελατειακή τους βάση δεν είναι ακριβώς η ίδια, επομένως μπορείτε να συγκρίνετε μόνο τις δομές χρεώσεων της Wise και της Revolut. Μπορείτε να δείτε τις διαφορές στον παρακάτω πίνακα, αλλά επειδή κι εγώ χρησιμοποιώ την Revolut εδώ και 7 χρόνια, έχω αναλύσει μερικά πράγματα.
| Θέμα | 🟢Wise | 🔵Revolut (βασική έκδοση) |
|---|---|---|
| Τέλος εγγραφής | nincs | nincs |
| Τιμολόγια, δέματα | ιδιωτικό/επαγγελματικό, χωρίς πακέτα | Ιδιωτικό/Επιχειρηματικό, Τυπικό, Plus, Premium, Metal |
| Λογαριασμός παιδιού | nincs | Βαν |
| Προστασία επενδυτών | 50000 λίρες Αγγλίας (Αγγλικά) | 100000 ευρώ (Λιθουανικά) / 22000 ευρώ για τίτλους |
| Τραπεζική άδεια | nincs | Ναι, ΕΕ/Λιθουανία |
| Επιμερισμός κόστους | Βαν | Βαν |
| Επιστροφή μετρητών | EUR, GBP, USD | Μόνο για συνδρομητές Metal. |
| Ασφάλειες | nincs | Ναι, αλλά επιπλέον |
| Αριθμός IBAN | Ινγκένι | Ινγκένι |
| Λογαριασμός HUF | Ατομικός λογαριασμός ουγγρικού φιορινιού με IBAN | Λογαριασμός HUF με διεθνή αριθμό λογαριασμού στη Λιθουανία |
| Αριθμός διαθέσιμων νομισμάτων | 50+ λογαριασμοί σε ξένο νόμισμα | 30+ λογαριασμοί σε ξένο νόμισμα |
| Χρηματιστήρια μέσα | Δεν είναι διαθέσιμο | μετοχές, ETF, ομόλογα, κρυπτονομίσματα κ.λπ. |
| Χρέωση τραπεζικής κάρτας | Πρώτη κάρτα: 2420 HUF, απαιτείται ηλεκτρονική κάρτα, χωρίς ετήσια χρέωση | Η πρώτη κάρτα είναι δωρεάν, περίπου 2100 HUF έξοδα αποστολής, χωρίς ετήσια χρέωση |
| Εικονικές κάρτες | 3 εικονικά | μίας χρήσης + μέγιστο 20 εικονικές κάρτες |
| Συνδυασμένη πληρωμή σε ξένο νόμισμα | Ναι, αυτόματα από πολλαπλά υπόλοιπα | Κανένα, μόνο από ένα καθορισμένο υπόλοιπο |
| Χρέωση ανανέωσης λογαριασμού | Η τραπεζική μεταφορά είναι δωρεάν, η ανανέωση υπόκειται σε χρέωση | τραπεζική κάρτα + μεταφορά δωρεάν (ορισμένοι πάροχοι ενδέχεται να χρεώνουν) |
| Μηνιαίες χρεώσεις ανάληψης μετρητών | δύο δωρεάν, έως 150000 HUF· πάνω από αυτό 2.65% | Δωρεάν έως 75000 HUF και έως πέντε ηχογραφήσεις. Πάνω από αυτό το ποσό έκπτωσης 2%. |
| Τέλη συναλλάγματος | μεταβλητή χρέωση, εξαρτάται από το νόμισμα και το ποσό | Δευτ.–Παρ.: δωρεάν έως 350000 HUF, άνω του 1%. Τα Σαββατοκύριακα περίπου 1%. |
| Τέλη μεταφοράς | Οι μεταφορές HUF είναι δωρεάν έως 50000 HUF. Ισχύουν χρεώσεις πέραν αυτού. Άλλα νομίσματα: ενδέχεται να είναι δωρεάν, αλλά υπάρχει φόρος συναλλαγών στο Mo. | Δωρεάν μεταφορά HUF· δωρεάν SEPA· εκτός SEPA: 150 HUF. SWIFT USD: 1500 HUF· άλλα νομίσματα 2000 HUF, ο φόρος συναλλαγών δεν μετακυλίεται προς το παρόν. |
| Επικερδής | Ναι, από το 2017 | Ναι, από το 2024 |
Ωστόσο, τα παραπάνω δεν διευκρινίζουν το σημείο, καθώς οι δύο υπηρεσίες είναι κατάλληλες για διαφορετικούς σκοπούς:
- 🔵Επανάσταση: Αυτό που κάνει τη χρήση της Revolut πιο περίπλοκη είναι ότι διαθέτει κάθε είδους λογαριασμούς που προσθέτουν επιπλέον υπηρεσίες. Για παράδειγμα, ασφάλιση, πρόσβαση σε lounge αεροδρομίου, υπηρεσίες μεσιτείας κ.λπ. Έτσι, η Revolut είναι ένας ελβετικός σουγιάς που θέλει να είναι καλή για τα πάντα ταυτόχρονα. Αν κάποιος ψάχνει για έναν καλό λογαριασμό για όλες τις χρήσεις, είναι ιδανικός για αυτό, αλλά και για ηλεκτρονικές αγορές, επειδή δεν υπάρχουν προϋποθέσεις για αυτό. Είναι επίσης καλό για ανταλλαγή συναλλάγματος έως περίπου 1000 ευρώ το μήνα.
- 🟢Wise: Αυτό στο οποίο η Wise είναι πολύ καλή είναι τα διασυνοριακά εμβάσματα. Νομίζω ότι το Wise είναι το φθηνότερο, συν το ότι έχεις IBAN για τα πάντα, είναι πολύ εύκολο και γρήγορο να διαχειρίζεσαι τις μεταφορές. Συνήθως στέλνω τιμολόγια στη Νορβηγία και τα χρήματα φτάνουν συνήθως μέσα σε λίγα λεπτά από την έναρξη της μεταφοράς. Ωστόσο, δεν είναι χώρα της ΕΕ και δεν μεταφέρουν HUF, αλλά EUR. Και αυτή δεν είναι μια εφάπαξ μεταφορά, αλλά τακτική και λειτουργεί εδώ και χρόνια. Επομένως, αν έχετε πολλές διασυνοριακές μεταφορές, τότε χρησιμοποιήστε το Wise.
Αλλά το καλύτερο είναι ότι μπορείτε να εγγραφείτε και στα δύο, οπότε γιατί να μην τα χρησιμοποιήσετε παράλληλα;
🇭🇺Ενότητα για Ούγγρους επενδυτές (και άλλους)🇭🇺
❌Μειονεκτήματα του Wise❌
Σε αυτήν την ενότητα, θα εξετάσω τα μειονεκτήματα ενός παρόχου χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ή ενός μεσίτη.
Συνάντησα δύο πράγματα σχετικά με την Wise, τα οποία είναι μειονεκτήματα, και ένα είναι εντελώς δυσάρεστο, για το οποίο θα έγραφα λεπτομερέστερα. Το ένα είναι ότι η Wise δεν είναι ουγγρικός πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, επομένως αν διατηρείτε μια εταιρεία εγγεγραμμένη στο ΦΠΑ, αυτός δεν μπορεί να είναι ο μόνος σας λογαριασμός. Το άλλο είναι ότι, εφόσον η Wise έχει γραφείο στην Ουγγαρία, με πάνω από 700 άτομα να εργάζονται στη Βουδαπέστη, δεν είναι εξυπηρέτηση πελατών και δεν είναι πραγματικό υποκατάστημα. Επομένως, δεν υπόκειται σε εγχώριο λογαριασμό ή σε κεφάλαια προστασίας επενδυτών. Δεν ανησυχώ ιδιαίτερα για αυτό, επειδή ούτε τα αγγλικά είναι χειρότερα - αναρωτιέμαι ποιο έχει περισσότερα χρήματα για αποζημίωση, ας πούμε τα ουγγρικά, τα εσθονικά ή τα αγγλικά; - αλλά η εξυπηρέτηση πελατών της Wise δεν είναι καλή.
🦸🏼Εξυπηρέτηση πελατών Wise: μόνο μέσω email
Η Wise είχε παλιά πραγματική εξυπηρέτηση πελατών σε όλες τις χώρες και έναν φυσικό αριθμό τηλεφώνου, αλλά τώρα ορισμένες από αυτές έχουν καταργηθεί λόγω μείωσης του κόστους, όπως η Ουγγαρία, αλλά είναι πιθανό αυτό να έχει συμβεί και αλλού. Έχει απομείνει μόνο ένα κανάλι, μπορείτε να γράψετε στην ηλεκτρονική εξυπηρέτηση πελατών τους σε μία από τις γλώσσες που χρησιμοποιούνται στην ΕΕ, ακόμη και στα ουγγρικά, και θα σας απαντήσουν μέσω email. Γιατί υπάρχει αυτό πρόβλημα; Επειδή αν:
- έχετε πρόβλημα, δεν θα μπορείτε να επικοινωνήσετε γρήγορα με κανέναν, δεν υπάρχει συνομιλία ή αριθμός τηλεφώνου,
- Η στάση τους είναι αρκετά απαξιωτική και προσπαθούν να την αποφεύγουν όσο μπορούν.
❗Ένα συγκεκριμένο περιστατικό❗Ένας φίλος μου χρησιμοποίησε μια χρεωστική κάρτα Wise επειδή ήταν ο μόνος τρόπος για να ανταλλάξει ξένα νομίσματα σε πολλές χώρες και προετοιμαζόταν για μια μακρά σειρά ταξιδιών στο εξωτερικό. Πλήρωσε κάπου όπου η υποκείμενη τράπεζα που παρείχε την υπηρεσία στο σημείο πληρωμής είχε παραβιαστεί, ήταν η Evolve Bank & Trust, παλαιότερα γνωστή ως First State Bank, περισσότερα εδώΗ ζημιά που προκλήθηκε στον φίλο μου ήταν δεκάδες χιλιάδες δολάρια ΗΠΑ, ωστόσο ο Wise ήθελε να αποφύγει την ευθύνη, επικαλούμενος λάθος χρήστη. Πόσο πανικόβλητος θα ήσασταν, ας πούμε, στη Βραζιλία, αν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας έπεφτε ξαφνικά στο μηδέν και δεν μπορούσατε να καλέσετε κανέναν στον ιστότοπο του Wise; Πιθανότατα θα ήταν αρκετά μεγάλο ποσό και δεν θα είχατε καν τα χρήματα για να ταξιδέψετε περισσότερο.
«Με λίγα λόγια»: το θέμα έληξε αισιόδοξα στο τέλος, μήνες αργότερα ο Wise αποζημίωσε τη ζημιά, αλλά η στάση τους είναι αμφισβητήσιμη, για να το θέσω ήπια. Αν θέλετε να διαβάσετε ολόκληρη την ιστορία, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Forbes.
📌Στην πράξη: το μάθημα από τα παραπάνω είναι ότι πρέπει να κατανείμετε τα περιουσιακά σας στοιχεία μεταξύ των παρόχων υπηρεσιών, αξίζει να αποθηκεύετε χρήματα στη Revolut και σε άλλους παρόχους υπηρεσιών εκτός από τη Wise, ειδικά αν πηγαίνετε στο εξωτερικό. Ενεργοποιήστε τον έλεγχο ταυτότητας 2 παραγόντων, ορίστε όρια κάρτας και, αν αγοράζετε online, χρησιμοποιήστε μια αυτοκαταστρεφόμενη κάρτα ή τοποθετήστε την πίσω από μια διεπαφή PayPal. Ο διάβολος δεν κοιμάται ποτέ, είναι καλύτερο να είστε προσεκτικοί παρά να το μετανιώσετε, γιατί αν και η παραπάνω περίπτωση είναι εξαιρετικά σπάνια, συμβαίνει.
Ωστόσο, έχω έναν προσωπικό λογαριασμό Wise εδώ και 6 χρόνια και έναν επαγγελματικό λογαριασμό Wise εδώ και περίπου 3 χρόνια και δεν έχω αντιμετωπίσει ποτέ κάποιο σφάλμα, δεν είχα προβλήματα ασφαλείας και οι περισσότερες από τις τρομακτικές υποθέσεις είναι παλαιότερες.
✅Οφέλη του Wise✅
Σε αυτήν την ενότητα, θα εξετάσω τα πλεονεκτήματα του να είσαι πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ή μεσίτης.
Συνοψίζοντας τα παραπάνω, ακολουθούν μερικά πλεονεκτήματα του λογαριασμού Wise που έχω βιώσει στην πράξη:
- ✅Οι περισσότερες χρεώσεις είναι εφάπαξ, δεν έχω πληρώσει για τον οικιακό λογαριασμό και μία φορά στη ζωή μου για τον επαγγελματικό λογαριασμό (εκείνη την εποχή το τέλος ανοίγματος ήταν ακόμα 7000 HUF, όχι ~18000)
- ✅Δεν έχω πληρώσει ποτέ ετήσια χρέωση κάρτας, ενώ πριν απλώς αφαιρούσαν ένα ποσό περίπου 10 ευρώ για αυτό
- ✅Ξεφορτώθηκα από πολλές ανόητες τραπεζικές χρεώσεις
- ✅Είναι πολύ εύκολο να προετοιμάσετε καταστάσεις και να τις υποβάλετε στον λογιστή
- ✅ πλησίασε στο μέσο
- ✅Με τους δύο λογαριασμούς μπορώ να διαχωρίσω τα προσωπικά μου περιουσιακά στοιχεία από τα έσοδα της επιχείρησής μου, η μεταφορά είναι δωρεάν
- ✅Η ενότητα επαναλαμβανόμενων πληρωμών είναι καλή (την οποία δεν αυτοματοποίησα επειδή, για παράδειγμα, πρέπει να εισαγάγετε τον αριθμό τιμολογίου στο σχόλιο, αλλά ξέρετε)
- ✅Οι επαναλαμβανόμενες πληρωμές μπορούν να απενεργοποιηθούν, όπως οι συνδρομές
- ✅λειτουργεί με το Google Pay, επομένως μπορώ να πληρώσω με το ρολόι μου
- ✅Το σύστημα αναδυόμενων παραθύρων τους είναι πολύ καλό, μπορείτε να εξουσιοδοτήσετε συναλλαγές με το πάτημα ενός κουμπιού
- ✅θεωρητικά, οι χρεώσεις τους θα γίνουν φθηνότερες (καθώς αυξάνεται ο όγκος μεταφορών στον ιστότοπο της Wise)
- ✅επειδή είμαι επενδυτής και έχω λογαριασμό Interactive Brokers (Ανάλυση διαδραστικών μεσιτών), γι' αυτό χρησιμοποιώ την ενσωμάτωση Wise-IBKR και μεταφέρω χρήματα στους λογαριασμούς μου με το πάτημα ενός κουμπιού
Φυσικά, υπάρχουν αμέτρητα άλλα οφέλη που ανέφερα παραπάνω, αλλά αυτά είναι οφέλη που επαναλαμβάνονται καθημερινά εδώ και χρόνια.
👍🏼Από 2025.12.08, μπορείτε να ορίσετε όρια ανά κάρτα στην εφαρμογή Wise.
Ήτοι,
- 🌐Μπορείτε να δημιουργήσετε μια κάρτα για ηλεκτρονικές αγορές, να ορίσετε το όριο ακριβώς πάνω από το προϊόν που θα αγοραστεί και στη συνέχεια να την παγώσετε μετά την αγορά,
- ✈️Μπορείτε να φτιάξετε μια ταξιδιωτική κάρτα με την ίδια λογική,
- 🤵🏼Μπορείτε να περιορίσετε τις κάρτες που εκδίδονται στους συναδέλφους σας, αλλά μπορείτε επίσης να ορίσετε όρια στις δαπάνες μάρκετινγκ, για παράδειγμα, και θα μπορούσα να απαριθμήσω τα οφέλη αυτής της λειτουργίας.
📝Σοφή Σύνοψη📝
Σοφή περίληψη, διδάγματα που αντλήθηκαν.
Η Wise είναι μια εξαιρετική υπηρεσία αν χρειάζεται να κάνετε διασυνοριακές πληρωμές. Ανταλλάσσουν συνάλλαγμα πολύ φθηνά - μόνο η Interactive Brokers ήταν καλύτερη από την εμπειρία μου - μεταφέρουν χρήματα φθηνά και οι μεταφορές φτάνουν απίστευτα γρήγορα, ειδικά αν χρησιμοποιείτε το σύστημα της Wise. Δεδομένου ότι οι χρεώσεις της Wise θα μειώνονται όλο και περισσότερο με την πάροδο του χρόνου καθώς προσελκύουν περισσότερους ανθρώπους, αξίζει να ελέγχετε ξανά από καιρό σε καιρό. Έτσι, το Wise ως υπηρεσία είναι καλό, αλλά υπάρχει και η άλλη όψη του νομίσματος.
Με αυτό εννοώ ότι δεν θα είναι εξίσου φθηνό σε όλες τις χώρες και όχι σε όλα τα νομίσματα, από αυτή την άποψη, για παράδειγμα, η Ουγγαρία υφίσταται ένα ιδιαίτερα μεγάλο μειονέκτημα λόγω του φόρου συναλλαγών. Αυτό ισχύει επίσης αν θέλετε να κάνετε μεταφορά σε κάποιο πολύ ειδικό νόμισμα, το οποίο δεν επηρεάζει τόσο πολύ τις χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, τις ΗΠΑ, την Αγγλία, αλλά για παράδειγμα, τα νομίσματα της Άπω Ανατολής ή τα νομίσματα αφρικανικών χωρών, ή ίσως ορισμένων βαλκανικών χωρών, αυτό δεν είναι τόσο σαφές. Με ενοχλεί επίσης το γεγονός ότι απαντούν στα προβλήματα μόνο επιστολικά, κάτι που αποτελεί μια μάλλον ξεπερασμένη λύση το 2025.
Και τέλος, μια σκέψη: Το Wise είναι ένα αμιγώς διασυνοριακό σύστημα μεταφοράς χρημάτων μέσω παιχνιδιού, αλλά τώρα ορισμένοι ανταγωνιστές fintech προσφέρουν πολύ περισσότερες υπηρεσίες, με το καλύτερο παράδειγμα να είναι η Revolut. Ωστόσο, τίποτα δεν σας εμποδίζει να τα χρησιμοποιείτε όλα ταυτόχρονα, ειδικά επειδή η εγγραφή στο Wise είναι εντελώς δωρεάν για οικιακούς λογαριασμούς.
ΑΝ ΚΑΝΕΤΕ ΚΛΙΚ ΣΤΟΝ ΣΥΝΔΕΣΜΟ ΕΙΚΟΝΑΣ ΠΑΡΑΚΑΤΩ, οι πρώτες σας δραστηριότητες που σχετίζονται με 150000 HUF κατά το άνοιγμα του λογαριασμού WISE θα είναι χωρίς χρέωση, κάτι που αξίζει να αξιοποιήσετε. Ακόμα καλύτερα, ανοίξτε αμέσως έναν λογαριασμό Revolut, για διαφοροποίηση!
Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)
Τι είδους πάροχος υπηρεσιών είναι η Wise;
Η Wise είναι ένας διεθνής πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ή μπορείτε να την ονομάσετε εταιρεία fintech, της οποίας το κύριο προφίλ είναι η παροχή ευνοϊκής ανταλλαγής συναλλάγματος, διαχείρισης λογαριασμών σε πολλά νομίσματα και φθηνών διεθνών μεταφορών. Η υπηρεσία λειτουργεί με απλές, διαφανείς χρεώσεις, χρησιμοποιεί πραγματικές συναλλαγματικές ισοτιμίες της αγοράς και διευκολύνει τις διασυνοριακές κινήσεις χρημάτων χωρίς κρυφά κόστη. Η Wise εξυπηρετεί εκατομμύρια χρήστες παγκοσμίως, τόσο ιδιώτες όσο και επιχειρήσεις, οι οποίοι πληρώνουν, μεταφέρουν ή λαμβάνουν χρήματα σε ξένα νομίσματα.
Είναι το TransferWise και το Wise το ίδιο; Πότε το πρώτο έγινε το δεύτερο;
Ναι, η TransferWise και η Wise είναι ο ίδιος πάροχος υπηρεσιών. Η εταιρεία ονομαζόταν αρχικά TransferWise, την οποία χρησιμοποιούσε από το 2011. Η εταιρεία αποφάσισε να μετονομαστεί το 2021, συντομεύοντας το όνομα σε Wise για να αντικατοπτρίζει καλύτερα το διευρυμένο φάσμα υπηρεσιών της, το οποίο πλέον περιλαμβάνει όχι μόνο μεταφορές χρημάτων, αλλά και έναν πλήρη λογαριασμό και κάρτα πολλαπλών νομισμάτων. Η αλλαγή ονόματος ήταν επομένως απλώς μια μετονομασία: η λειτουργία, η τεχνολογία και οι λογαριασμοί χρηστών παρέμειναν οι ίδιοι, απλώς τους δόθηκε ένα πιο σύγχρονο και απλούστερο όνομα.
Είναι η Wise τράπεζα ή απλώς πάροχος χρηματοοικονομικών υπηρεσιών;
Η Wise δεν είναι τράπεζα, αλλά ένα επίσημα εγγεγραμμένο Ίδρυμα Ηλεκτρονικού Χρήματος (EMI). Αυτό σημαίνει ότι δεν παρέχει κλασικές τραπεζικές υπηρεσίες και δεν καλύπτεται από σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Ωστόσο, διαχειρίζεται τα χρήματα των χρηστών σε ξεχωριστούς λογαριασμούς, στους οποίους η Wise δεν έχει πρόσβαση για τις δικές της λειτουργίες.
Στην πράξη, το Wise μπορεί να χρησιμοποιηθεί σαν ένας σύγχρονος τραπεζικός λογαριασμός πολλαπλών νομισμάτων, αλλά δεν αποτελεί νομικά τραπεζικό ίδρυμα.
Πόσο κοστίζει η κάρτα Wise; Είναι η κάρτα Wise δωρεάν;
Η κάρτα Wise δεν είναι δωρεάν: υπάρχει μια εφάπαξ χρέωση παραγωγής και παράδοσης, η οποία στην Ουγγαρία είναι συνήθως περίπου 2420 HUF. Δεν υπάρχει ετήσια χρέωση και η συντήρηση της κάρτας είναι δωρεάν. Η παραγγελία φυσικής κάρτας δεν αποτελεί προϋπόθεση για τη χρήση εικονικών καρτών και ορισμένων λειτουργιών ψηφιακής πληρωμής.
Πόσο κοστίζει το άνοιγμα ενός λογαριασμού Wise;
Το άνοιγμα ενός λογαριασμού Wise είναι εντελώς δωρεάν. Δεν υπάρχει τέλος εγγραφής, τέλος ανοίγματος λογαριασμού ή μηνιαία χρέωση συντήρησης. Ο χρήστης πληρώνει μόνο κατά την παραγγελία μιας κάρτας, την ανταλλαγή συναλλάγματος ή την έναρξη ορισμένων τύπων μεταφορών.
Ο λογαριασμός μπορεί να δημιουργηθεί σε πάνω από 50 νομίσματα, με στοιχεία τοπικού τραπεζικού λογαριασμού σε πολλές χώρες.
Wise ή Revolut; Revolut ή Wise; Ποιο είναι καλύτερο;
Οι δύο πάροχοι έχουν διαφορετικά πλεονεκτήματα. Η Wise είναι πλεονεκτική αν χρειάζεστε φθηνή, διαφανή ανταλλαγή συναλλάγματος, ευνοϊκές διεθνείς μεταφορές και πραγματικές συναλλαγματικές ισοτιμίες, χωρίς επιβαρύνσεις Σαββατοκύριακου. Παρέχει επίσης πληροφορίες για τοπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς σε διάφορες χώρες.
Η Revolut έχει το πλεονέκτημα ενός πολύ ευρύτερου φάσματος υπηρεσιών: επενδύσεις, κρυπτονομίσματα, ασφάλειες, στατιστικά στοιχεία, διαχείριση δαπανών και premium πακέτα. Για τον καθημερινό κύριο λογαριασμό, η Revolut είναι πιο βολική, ενώ για συναλλαγματικές ισοτιμίες και διεθνείς σκοπούς, η Wise είναι πιο οικονομική.
Κριτικές για την Wise Card: πόσο χρήσιμη είναι;
Οι περισσότεροι χρήστες βρίσκουν την κάρτα Wise αξιόπιστη, γρήγορη και ιδιαίτερα βολική για πληρωμές στο εξωτερικό. Χρεώνει αυτόματα το σωστό νόμισμα, επομένως η συναλλαγματική ισοτιμία είναι συχνά πιο ευνοϊκή από ό,τι στις παραδοσιακές τράπεζες.
Η κάρτα λειτουργεί καλά για online αγορές, ταξίδια, συνδρομές και υποστηρίζει επίσης συστήματα Apple Pay / Google Pay.
Αριθμός τηλεφώνου εξυπηρέτησης πελατών Wise Hungarian: Δεν μπορώ να τον βρω, πού να ψάξω;
Η Wise δεν διαθέτει ειδική υπηρεσία τηλεφωνικής υποστήριξης στην ουγγρική γλώσσα. Η τηλεφωνική υποστήριξη είναι διαθέσιμη μόνο σε ορισμένες χώρες, κυρίως στα αγγλικά. Για τους Ούγγρους χρήστες, η υποστήριξη εντός εφαρμογής είναι το κύριο κανάλι διαχείρισης.
Πού μπορώ να επικοινωνήσω με την εξυπηρέτηση πελατών της Wise;
Η υποστήριξη πελατών της Wise είναι κυρίως διαθέσιμη στο διαδίκτυο: συνομιλία εντός εφαρμογής, διαδικτυακή διεπαφή υποστήριξης πελατών και ένα εκτεταμένο σύστημα βοήθειας. Η τηλεφωνική υποστήριξη είναι περιορισμένη και συνήθως στα αγγλικά.
Κριτικές TransferWise: το ίδιο με το Wise;
Ναι. Το TransferWise ήταν το προηγούμενο όνομα της Wise, το οποίο άλλαξε το 2021. Επομένως, οι απόψεις και οι εμπειρίες ισχύουν απόλυτα για τη σημερινή υπηρεσία Wise.
Η λειτουργία, οι αμοιβές και οι υπηρεσίες βασίζονται στην ίδια βάση.
Πώς λειτουργεί το Wise;
Η Wise μειώνει το κόστος των διεθνών μεταφορών χρησιμοποιώντας κυρίως τοπικά συστήματα πληρωμών εντός του παγκόσμιου δικτύου της. Τεχνικά, τα χρήματα δεν διασχίζουν σύνορα: τα χρήματα που κατατίθενται σε μια χώρα καταβάλλονται τοπικά σε μια άλλη.
Αυτό είναι ταχύτερο και φθηνότερο από τη μεταφορά χρημάτων μέσω του συστήματος SWIFT.
Wise άνοιγμα λογαριασμού: πόσο περίπλοκο είναι; Πόσο κοστίζει;
Το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι απλό και μπορεί να γίνει σε λίγα λεπτά. Μετά την ηλεκτρονική εγγραφή, απαιτείται προσωπική ταυτοποίηση, η οποία μπορεί να γίνει με φωτογραφία της ταυτότητάς σας και αναγνώριση προσώπου. Η διαδικασία είναι εντελώς δωρεάν.
Σύνδεση Wise bank: πώς μπορώ να το κάνω;
Η σύνδεση γίνεται στον επίσημο ιστότοπο ή την εφαρμογή Wise. Ο χρήστης ταυτοποιείται χρησιμοποιώντας ένα email ή έναν αριθμό τηλεφώνου και στη συνέχεια λαμβάνει έναν κωδικό ασφαλείας μίας χρήσης — το σύστημα δεν χρησιμοποιεί παραδοσιακό κωδικό πρόσβασης.
Σοφή εγγραφή: πόσο περίπλοκη είναι;
Η εγγραφή είναι μια εύκολη και γρήγορη διαδικασία. Μετά την παροχή βασικών πληροφοριών, ακολουθεί η ταυτοποίηση, η οποία γίνεται εξ ολοκλήρου ηλεκτρονικά. Μετά την επαλήθευση, ο λογαριασμός μπορεί να χρησιμοποιηθεί αμέσως για ανταλλαγή συναλλάγματος ή μεταφορές.
Wise Hungary: υπάρχει υποκατάστημα Wise στην Ουγγαρία;
Όχι, η Wise δεν διαθέτει φυσικό υποκατάστημα ή γραφείο υποδοχής πελατών στην Ουγγαρία. Η υπηρεσία λειτουργεί εξ ολοκλήρου διαδικτυακά, με την εξυπηρέτηση πελατών και όλες τις λειτουργίες διαθέσιμες ψηφιακά.
Άνοιγμα λογαριασμού Wise: τι πρέπει να κάνετε;
Τα βήματα για το άνοιγμα ενός λογαριασμού Wise είναι απλά: εγγραφή, προσωπική ταυτοποίηση και, στη συνέχεια, δημιουργία των επιθυμητών λογαριασμών σε ξένο νόμισμα. Προαιρετικά, μπορεί επίσης να παραγγελθεί κάρτα. Η διαδικασία δεν απαιτεί τραπεζική σύμβαση ή προσωπική εμφάνιση.
Ο λογαριασμός μπορεί να χρησιμοποιηθεί αμέσως μετά την ταυτοποίηση για λήψη χρημάτων, μεταφορά χρημάτων και ανταλλαγή συναλλάγματος.
Νομική δήλωση και δήλωση ευθύνης (γνωστός και ως αποποίηση ευθύνης): Τα άρθρα μου περιέχουν προσωπικές απόψεις, τις γράφω αποκλειστικά για τη δική μου ψυχαγωγία και των αναγνωστών μου. Τα άρθρα που δημοσιεύονται εδώ ΔΕΝ εξαντλούν με κανέναν τρόπο το πεδίο εφαρμογής των επενδυτικών συμβουλών. Δεν είχα ποτέ την πρόθεση, δεν σκοπεύω και είναι απίθανο να παρέχω τέτοιες συμβουλές στο μέλλον. Ό,τι γράφεται εδώ είναι μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και ΔΕΝ πρέπει να ερμηνεύεται ως προσφορά. Η έκφραση γνώμης ΔΕΝ θεωρείται με κανέναν τρόπο εγγύηση πώλησης ή αγοράς χρηματοοικονομικών μέσων. Είστε ΑΠΟΚΛΕΙΣΤΙΚΑ υπεύθυνοι για τις αποφάσεις που λαμβάνετε και κανείς άλλος, συμπεριλαμβανομένου και εμού, δεν αναλαμβάνει τον κίνδυνο.
