Presentamos Interactive Brokers
Interactive Brokers (IBKR) es una firma de corretaje en línea estadounidense que ofrece un acceso amplio y de bajo costo a acciones, opciones, futuros, divisas, bonos y ETF en todo el mundo. Los orígenes de la compañía se remontan a Timber Hill, una firma comercial fundada por Thomas Peterffy, nacido en Hungría, que se transformó en Interactive Brokers en 1993. IBKR ahora forma parte del índice S&P 500 y se considera una de las firmas de corretaje internacionales más grandes y estables. Actualmente, la compañía administra más de 750 mil millones de dólares en activos de clientes.
La base de usuarios crece de forma constante: hace cinco años gestionaban más de un millón de cuentas de clientes, y este año esa cifra ya supera los 3.8 millones. Los activos de los clientes ascienden actualmente a unos 757 millones de dólares, lo que refleja la escala global de la empresa y la confianza de los inversores. El fundador de Interactive Brokers, Thomas Peterffy, sigue participando activamente en la empresa como presidente y accionista mayoritario.
📒Índice📒
He creado una tabla de contenidos para que te resulte más fácil navegar por el contenido más extenso:
- 💰Costos de Interactive Brokers
- 🎢Interfaces de Interactive Brokers
- 💵Instrumentos financieros disponibles en Interactive Brokers
- 🤵¿Para qué estrategia es mejor Interactive Brokers?
- 🆚Competidores: rivales de Interactive Brokers
- ✅Beneficios de Interactive Brokers
- ❌Desventajas de los brokers interactivos
- ????Resumen de Interactive Brokers
🙋♂️Conceptos básicos de Interactive Brokers🙋♂️
En esta sección, examino las especialidades del bróker analizado, su posición en el mercado, su autopercepción y si se trata de una institución bancaria tradicional, un bróker de descuento, un bróker en línea o una combinación de estos. ¿Qué tan bien protege a sus inversores y qué se puede esperar en caso de una quiebra?
🤔Actualmente tengo 3 cuentas en Interactive Brokers, llevo más de 3 años usando sus plataformas y quiero compartir mi experiencia con ustedes. No escribiré nada relacionado con marketing; intentaré cubrir todo lo importante, pero sobre todo quiero destacar aspectos prácticos que les ayudarán a decidir si les conviene abrir una cuenta de este tipo.🤔
Interactive Brokers es un bróker de descuento totalmente online, actualmente el más grande del mundo y una de las empresas que cotizan en bolsa. Si ampliamos nuestra perspectiva más allá del segmento de corredores de descuento exclusivamente online, empresas como Fidelity, Charles Swab o Vanguard, un gestor de fondos que no se ajusta al modelo tradicional de corredor online, también podrían figurar en la lista. Sin embargo, si nos centramos únicamente en el segmento online, el orden aproximado, basado en los activos de clientes bajo gestión (mayo de 2025, septiembre para banca de inversión), es el siguiente:
- 💼 Interactive Brokers: ~757 mil millones de dólares, 3.8 millones de cuentas de clientes*
- 📈 Robinhood: 255 mil millones de dólares, 25.8 millones de cuentas de clientes
- 💰 Operaciones 212: Aproximadamente entre 30 y 35 mil millones de dólares, 4.5 millones de cuentas de clientes
- 🌍 eToro: 17.5 mil millones de dólares, 3.6 millones de cuentas de clientes
- 💳 Revolut: 8.5 mil millones de dólares
- 📊 XTB: 7 mil millones de dólares, 1.54 millones de cuentas de clientes
- 🚀 Año luz: 1 mil millones de dólares
* En el caso de las fuentes, no siempre queda claro si se refieren a cliente o cuenta de cliente, pero sospecho que se refieren a la segunda.
Según la percepción general, Blackrock es la más grande del mundo con aproximadamente 11000 billones de dólares en activos bajo gestión, mientras que el grupo suizo UBS es la mayor gestora de activos europea con 3500 billones de dólares. Así pues, aunque Interactive Brokers se ve empequeñecida por estas, esta empresa es la más grande entre los corredores exclusivamente online, lo que ofrece cierta garantía sobre su estabilidad. Otro dato interesante es que uno de los corredores en línea que se introdujo en la bolsa de valores es Interactive Brokers (NASDAQ:IBKR) está disponible bajo el símbolo bursátil.
Se trata básicamente de una empresa registrada en Estados Unidos, pero también presta servicios en otras partes del mundo a través de sus filiales:
- 🇺🇸IBKR es la empresa matriz: sirve a clientes estadounidenses
- 🇪🇺Interactive Brokers Ireland Limited (Irlanda): presta servicios a clientes europeos (creada a partir de la fusión de IBCE e IBIE)
- 🇬🇧Interactive Brokers UK Limited (Reino Unido): naturalmente sirve a los clientes del Reino Unido
También tiene filiales en Australia, Japón, Hong Kong, China, Suiza, India y Brasil. ¿Por qué es esto importante? Porque porque el Los inversores están siempre sujetos a las normas de protección de inversores del país donde se encuentran. filial de IBKRot registrado. En otras palabras, si usted es un inversor estadounidense, está sujeto a regulaciones diferentes que si es un cliente europeo o del Reino Unido, ya que no está firmando el contrato con la misma filial:
- 🇺🇸 Los clientes de IBKR LLC (EE. UU.) están protegidos por la SIPC (Corporación de Protección de Inversores de Valores) de EE. UU. Normalmente, esto proporciona un seguro de hasta 500000 dólares (250000 dólares en efectivo) en caso de quiebra de valores o de corretaje.
- 🇪🇺En Irlanda, es decir, para los clientes de la UE, se aplica la protección de Investor Compensation Company DAC (ICC). Según la directiva de la UE, esto proporciona una protección de hasta 20000 euros en caso de insolvencia del corredor. En principio, esto solo se aplica al efectivo, ya que los valores están a nombre de todos; volveré sobre esto más adelante.
- 🇬🇧 Los clientes de IBKR UK están protegidos por el Plan de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido (FSCS). Esto proporciona una compensación de hasta 85000 libras esterlinas.
Siempre revise el contenido exacto de la legislación por separado, ya que está organizada por país, por lo que podría haber alguna sorpresa. Les contaré el ejemplo anterior de Hungría, porque Interactive Brokers también tenía una filial húngara en ese país llamada IBCE, lo que aclara cuál es el problema. Esta filial dejó de operar a finales de 2024 y ahora la normativa irlandesa de la CCI se aplica también a los clientes húngaros, algo que no ocurría antes.
💭Los inversores húngaros están asegurados por BEVA, el Fondo de Protección del Inversor, si un proveedor de servicios de inversión registrado en Hungría (por ejemplo, una empresa de corretaje) se declara insolvente y, por lo tanto, no puede emitir los valores o fondos del cliente. Así pues, la protección se aplica a las pérdidas técnicas y legales, hasta un máximo de 100000 euros, pero:
- 💰 Reembolso del 100% del primer millón de HUF (aproximadamente 2500 EUR),
- ⚖️ Para acciones superiores a 1 millón de HUF (≈ 2500 EUR), la rentabilidad es solo del 90%, lo que significa que el riesgo para el inversor es del 10%.
- 🏦 pero hasta un máximo de 100000 EUR, ¡lo que equivale a unos 40 millones de HUF!
De lo anterior se desprende que la normativa húngara es completamente diferente de la normativa estadounidense SIPC o británica FSCS, e incluso de la ICC irlandesa, a pesar de que los clientes húngaros son ciudadanos de la Unión Europea. Por eso, no puedo insistir lo suficiente: compruebe siempre la normativa local para ver si se aplica alguna diferencia en su caso.
¿Para qué sirven las regulaciones de protección al inversor? Son los obstáculos legales y técnicos mencionados anteriormente, que se aplican si el corredor trata los activos de mala fe o si quiebra y causa daños a sus clientes, es decir, a usted.
❗Sin embargo, esto no se aplica a las pérdidas que usted sufra en el mercado de valores, ya que usted es el único responsable de ellas.❗
💰Costos de Interactive Brokers💰
En esta sección, analizamos cuánto cuesta usar los servicios de un corredor y qué tipos de transacciones pueden resultar costosas. ¿Quién debería abrir una cuenta: inversores a corto o largo plazo?
Interactive Brokers es uno de los brokers de descuento más económicos del mercado, pero su estructura de comisiones es bastante compleja. Básicamente, cada broker cobra dos tipos de comisiones:
- 👛comisión: Es decir, una comisión que se cobra después de las transacciones, generalmente como una tarifa fija.
- 🪙propagación: La diferencia entre el precio de compra y el de venta. Esto se aplica a acciones, ETFs y cambio de divisas.
Lo anterior se puede calcular de dos maneras básicas:
- 📊costo de la banda: Se aplica principalmente a los operadores con una mentalidad de corto plazo, y la fijación de precios se basa en el volumen; además, existen muchos otros instrumentos que solo vale la pena mantener a corto plazo.
- 💰costo fijo: Se aplica principalmente a clientes que invierten a largo plazo, y el precio se basa en la transacción; lo más importante es el costo de los activos que se mantienen a largo plazo (por ejemplo, acciones, bonos).
No se trata de una situación de "o esto o aquello", sino que debes decidirlo al abrir una cuenta. Generalmente, los inversores eligen el tipo de interés fijo y los operadores eligen el tipo de interés variable. La elección no es definitiva, se puede cambiar en la interfaz de Interactive Brokers. Si no eres inversor, deja tus cuentas con costes fijos, porque así te irá mejor. La tabla siguiente muestra ambas tasas.
Puedes abrir todas las pestañas si tienes curiosidad por conocer los detalles de las recompensas, pero en resumen es lo siguiente:
- 💵Si elige el coste fijo, la comisión por la compra de acciones es: $0.005 por acción. Existe un coste fijo mínimo de 1 USD/1 EUR/1 CAD por compra, dependiendo del mercado en el que se compren las acciones.
- 💸Si elige un coste por bandas, la comisión por comprar acciones es variable y depende de la cantidad. También existe un coste fijo, que 0.35 USD.
Mencioné este ejemplo porque en la imagen anterior no se ve sin abrir las pestañas, y hay bastantes detalles como este con cada bróker que conviene conocer. ¿Qué comisiones hay además de las mencionadas?
- 💱 Costo del cambio de divisas, también conocido como comisión FX,
- 📈 Comisión de mantenimiento del ETF,
- 💹 la ya mencionada propagación,
- 🧩 Si compras algo especial, por ejemplo, si tienes un fondo de inversión, compras opciones, etc.
Si tienes cuentas de ahorro que dependen de tu residencia fiscal (por ejemplo, una ISA en Inglaterra), es posible que se aplique una comisión. Como ejemplo, puedo mencionar la TBSZ húngara, que es la Cuenta de Inversión a Largo Plazo:
- 🧾Comisión de cuenta de TBSZ: 2000 HUF/mes, pero de esto se deducen los costos de transacción, por lo que incluso podría ser cero.
Sin embargo, Interactive Brokers no cobra ninguna comisión por lo siguiente:
- ✅Sin comisión mínima por recomendación
- ✅Sin comisión de gestión de cuenta principal
- ✅Sin cargo por inactividad
- ✅Sin comisión por almacenamiento (lo cual es la mayor decepción del mundo)
💰Según mi experiencia del último año, como inversor que mantiene acciones en cuentas de ahorro durante un período prolongado, lo que implica comisiones adicionales, mi coste anual en relación con el tamaño de mi cartera fue de aproximadamente el 0.18-0.2 %. Esto es extremadamente bajo, prácticamente comparable a la comisión de mantenimiento de los ETF, por lo que Interactive Brokers se considera un proveedor de servicios especialmente económico en el mercado.
En la mayoría de los casos, solo cobran una tarifa si existe un servicio real detrás. Puedo mencionar una excepción: la comisión de mantenimiento de las acciones ADR. Las acciones ADR son valores que cotizan en el mercado estadounidense y que son emitidos por empresas extranjeras. Es más ventajoso comprar estos productos en el mercado estadounidense porque allí hay liquidez, y por lo tanto la orden se ejecutará con seguridad, además de que la comisión por diferencial es menor. Existen bastantes empresas globales cuyas versiones ADR se negocian en bolsas de valores estadounidenses; hemos analizado más de una de ellas, pero aquí presentamos algunas:
- 🇩🇰 Novo Nordisk danés: Análisis de las acciones de NOVO.B
- 🇵🇱 el Dino Polska polaco: Análisis de las acciones de DNOPY
- 🇩🇪 la empresa alemana Porsche AG: Análisis de acciones del P911.F
- 🇫🇷 Kering francés: Análisis de acciones de PPRUY
- 🇨🇦 Canadian Constellation Software: Análisis de las existencias de CNSWF
El problema es que Interactive Brokers cobra una comisión de 0.2 USD por cada acción ADR, lo cual no supone un problema si se invierten 5000 USD en un software Constellation de 2500 USD, pero, por ejemplo, el precio de Dino Polska es de 9 USD, lo que puede representar un coste considerable. Sobre todo si se produce un desdoblamiento de acciones sobre el que el propietario no tiene control, este sigue sufriendo el coste del aumento del número de acciones. Este es probablemente el único premio que no creo que esté realmente justificado, así que definitivamente quería llamar la atención sobre ello. Aparte de eso, los costos de Interactive Brokers son muy razonables.
🤑Existe un truco para evitar los costos por un tiempo: abrir una cuenta mediante una recomendación, como hice yo en su momento. Si mal no recuerdo, la recompensa será de 200 USD. Para ello, necesitas un saldo de 2000 USD y realizar una sola operación de envío o compra. ❗Puedes aprovechar el descuento aquí.❗
🎢Interfaces de Interactive Brokers🎢
En esta sección, analicé la interfaz del proveedor de servicios. ¿Dónde y de qué forma se pueden usar sus aplicaciones? ¿Qué tan complejas son? ¿Son modernas o obsoletas? ¿Ofrecen algún servicio especial que los diferencie de la competencia y por el que haya que pagar extra en otros lugares?
Al igual que la mayoría de los brókeres, Interactive Brokers cuenta con múltiples interfaces. Generalmente, existen tres maneras de gestionar su cartera:
- 🌐 en un navegador web
- 📱 desde la aplicación de Android o iOS
- 💻 a través de un cliente web, de los cuales Interactive Brokers tiene dos.
Todas tienen propósitos diferentes, pero antes de explicar cuál usar para cada cosa, es importante saber que necesitas autenticar tu inicio de sesión en la aplicación móvil. Para la mayoría de los corredores, esto funciona mediante un mensaje emergente en tu teléfono que te pide que autorices el inicio de sesión en un segundo dispositivo, ya sea con un código o algún tipo de identificación biométrica, además del nombre de usuario y la contraseña habituales. Esto se denomina autenticación de dos factores y se recomienda encarecidamente habilitarla, ya que los intermediarios almacenan datos confidenciales, por decirlo suavemente.
🌐Navegador web de Interactive Brokers
Para abrir tus cuentas, necesitas un navegador web. La mayoría de los ciudadanos pueden abrir una cuenta en Interactive Brokers; desconozco las excepciones, pero vale la pena visitar el sitio web correspondiente a tu región. Básicamente, el cliente web es adecuado para todo tipo de operaciones, pero yo lo uso principalmente para gestionar asuntos administrativos. En la barra superior puedes buscar no solo valores, sino también subpáginas. Por ejemplo, si escribes «depósito», aparecerá la opción de transferencia bancaria, que te permite mover dinero entre tus cuentas bancarias y tus cuentas de Interactive Brokers, algo que todos necesitaremos en algún momento. También puedes acceder a esta opción desde el menú «Transferir y pagar» en la barra superior.
Uno de los elementos más importantes del menú es la pequeña figura en la parte superior derecha; aquí puedes configurar tus cuentas, abrir nuevas y encontrar tu información básica. En Interactive Brokers puedes abrir tres tipos de cuentas:
- 🪧Cuenta demo (cuenta de simulación de trading): Puedes practicar prácticamente con dinero ficticio, no con una cuenta real.
- 💵Cuenta de efectivo: Puedes comprar instrumentos con el dinero que transfieres,
- 🫰Cuenta de margen: El corredor te presta una cierta cantidad de dinero para invertir. Normalmente se utiliza para operar con opciones.
También existe una Cuenta de Inversión a Largo Plazo, o TBSZ, para residentes fiscales húngaros, y una ISA para ciudadanos del Reino Unido.
La interfaz de Interactive Brokers es bastante sencilla, con las opciones agrupadas en el menú superior. En la primera opción, se pueden ver los instrumentos de tus cuentas, funcionando prácticamente como un gestor de cartera simplificado. Lo mejor es que puedes cambiar de cuenta con un solo clic. Tengo 3 cuentas con Interactive Brokers y nunca sé qué contiene cada una; los datos clave son el nombre de la cuenta y el código de identificación de la cuenta, conviene recordarlos. Otra función útil es que puedes ver las diferentes divisas disponibles en tus cuentas.
Nunca en mi vida he utilizado la opción "Transacción" del menú; los clientes de PC son mucho mejores para esto, mientras que "Investigación" es interesante, ya que proporciona opciones y datos para el análisis de acciones. Quienes utilizan el análisis fundamental lo apreciarán, ya que existen infinidad de indicadores diferentes. Y aquí reside quizás la mayor ventaja de Interactive Brokers sobre todos los demás proveedores: Integraron de forma brutal los datos de muchos proveedores de servicios en su interfaz. Estos proveedores también son bastante caros si no eres cliente de Interactive Brokers, así que conviene tenerlo en cuenta en tus gastos. Algunos proveedores que, en mi opinión, son más importantes:
- 💫Estrella de la Mañana (Aproximadamente 35 USD al mes, 249 USD al año): proporcionan análisis fundamentales bastante buenos, cuyo historial se puede consultar, además de datos de la empresa, y no tienes que pagar por ello en Interactive Brokers. Están disponibles para su descarga en formato PDF y las utilizo regularmente para mis análisis bursátiles.
- 🔎Investigación de renta variable de EVA: Como proveedor de datos institucionales, normalmente no tendrías acceso a esta información como particular, pero Interactive Brokers la ofrece gratuitamente. También se puede usar para análisis fundamental. Yo la uso habitualmente para analizar mis acciones.
- 💯Estimación ($99/mes): Nunca lo he usado, pero básicamente es una plataforma de pronósticos. Como no creo mucho en este tipo de cosas, no tengo experiencia con ella.
- 🥇TipRanks ($15 al mes): como su nombre indica, una plataforma de pronóstico donde los expertos predicen eventos futuros, pero también, por ejemplo, elementos del estado de ánimo. blogTambién muestra menciones y demás, una interfaz típica de inteligencia colectiva. No la uso, pero la sección de análisis de sentimiento es interesante de todos modos, porque es bueno saber qué opina el mercado y... blogcomunidad sobre una acción compartida.
- 🛍️Centro de comercio (no público): básicamente una plataforma destinada a analistas corporativos, no creo que sea muy útil, muy similar a TipRanks.
Han integrado muchos servicios analíticos que no encontrarás en ningún otro sitio. Se trata de sistemas bastante complejos, y es aquí donde el inversor ocasional puede empezar a sentir la necesidad de realizar una prueba piloto con la interfaz de Interactive Brokers, y no estaría muy equivocado.
La opción "Rendimiento e Informe" del menú es muy importante porque, por un lado, aquí se puede ver la composición de la cartera, su riesgo y cosas similares, pero hay un elemento aún más importante: la pestaña "Estados de cuenta". Aquí encontrará todos los documentos que pueda necesitar para presentar su declaración de impuestos o para demostrar qué valores posee a su nombre. Cabe mencionar esto aparte, ya que no todos saben cómo Interactive Brokers almacena los instrumentos financieros.
📜¿Cómo lista Interactive Brokers los valores?
Básicamente, al comprar un valor, los corredores no hacen más que ayudar a los clientes a acceder al mercado y actuar como agentes intermediarios, comprando los instrumentos adecuados en nombre de los clientes y con su dinero.
💡Una vez realizada la transacción, el bróker muestra en la cuenta del cliente el tipo, nombre, número, importe y demás datos de los instrumentos adquiridos. En este caso, el cliente es el titular y los documentos se transfieren a su nombre.
El problema surge cuando el corredor toma partido por el mercado como vendedor o comprador en una transacción de compraventa, actuando así no como intermediario sino como contraparte del cliente. Para evitar que esto suceda, Interactive Brokers gestiona estos instrumentos por separado de sus propios activos, en teoría. Esto significa que:
- 🇺🇸 En EE. UU., IBKR LLC está regulada por la SEC y la FINRA.
- 🇬🇧 En Inglaterra, la FCA supervisa a IBKR UK
- 🇪🇺 IBKR Irlanda está supervisada por el Banco Central de Irlanda en la UE, que incluye clientes europeos.
- 🇭🇰 También está IBKR Hong Kong, donde la SEC local controla lo mismo.
El informe se recibe en las autoridades supervisoras al final de cada día, de conformidad con la normativa MiFID II para clientes de la UE y el EEE. Además, se realiza una auditoría anual para comprobar la coincidencia entre los activos declarados y los reales, así como la disponibilidad de los activos de los clientes en cuentas de custodia segregadas y su correspondencia con los registros de los clientes.
🧾 En resumen
Así pues, la garantía no proviene del hecho de que usted reciba realmente un documento con su nombre, sino del hecho de que:
- 🛡️ IBKR opera bajo estricta regulación,
- 📑 Crea informes de seguimiento para todas las posiciones de los clientes,
- 🏦 Los valores se encuentran en una cuenta de depósito segregada y no pueden mezclarse con los activos del propio corredor.
- 🔍 Un sistema de auditoría múltiple garantiza que el IB no pueda "anular" la propiedad.
Así pues, en principio, las autoridades disponen de estos datos, pero ustedes, como particulares, no pueden solicitarlos directamente a ellas. Dado que Interactive Brokers muestra las inversiones a su nombre, pero para beneficio de sus clientes (este es el nombre comercial), teóricamente podría ocurrir que la base de datos de IB se dañe, que el bróker actúe de mala fe o que los datos sean inaccesibles debido a un ataque informático. ¿Cuál es la solución y cómo se relaciona esto con la pestaña «Rendimiento e informes»? De esta forma, podrá guardar la información que Interactive Brokers muestra a su nombre en el menú «Resumen de cuentas».
❗En otras palabras, cualquier persona que tema que Interactive Brokers pueda cometer un error, tergiversar datos o ser víctima de mala fe debería hacer una copia de seguridad de sus datos.❗
Aquí se pueden generar miles de otros datos que también merece la pena analizar, especialmente en lo que respecta a la información sobre costes. Otro punto fuerte de Interactive Brokers es su sección de formación, llamada IBKR Campus, que te será muy útil. Si ves los cursos, que incluyen cientos de vídeos, puedes adivinar fácilmente en qué instrumentos destaca IB: Aquí encontrará acciones, opciones, mercados de futuros, bonos, divisas, pero también otros materiales. Úsala porque es una gran oportunidad para aprender.
📌En la práctica: La verdad es que, por muchas funciones que tenga la interfaz web, no la uso mucho. Solo cuando tengo que rellenar una declaración, autorizar algo o cuando Interactive Brokers empieza a molestarme con alguna cosa. ¿Por qué no la uso mucho? Porque los clientes para PC son mucho más transparentes, y eso es lo que necesitas para invertir.
📱Aplicación de Interactive Brokers
En mi opinión, la aplicación de Interactive Brokers no es particularmente buena, especialmente teniendo en cuenta la competitividad de Revolut, Lightyear o cualquier otro bróker de descuento. Sin embargo, es evidente que esta interfaz está más orientada a expertos que las de la competencia mencionadas. Si bien no es lo suficientemente transparente, se entiende que 6.5 pulgadas no solucionen el mismo problema que una interfaz en un monitor de 32 pulgadas.
La aplicación en sí puede ejecutarse tanto en modo de solo lectura como en modo normal. Lo primero ocurre al acceder a otra interfaz con conexión activa, donde aún se pueden monitorizar eventos desde la app, pero no se pueden realizar órdenes. Para esto, la app de Interactive Brokers sería ideal, ya que podría enviar alertas, por ejemplo, sobre precios de acciones, aunque requiere una dirección de correo electrónico. Pero, ¿no sería mucho más sencillo enviar una ventana emergente? Sin embargo, esto no se puede configurar en la app; envía correos electrónicos, lo cual, en mi opinión, no es tan efectivo en el mundo actual plagado de spam. También desactivé las notificaciones de la aplicación Gmail, y las alertas de la aplicación IBKR se mezclaban con ellas, así que esto no es muy útil en la práctica.
También me quejé de que la interfaz es bastante sensacionalista en algunos puntos, mostrando noticias y todo tipo de ideas de inversión de forma aleatoria, además de que a veces aparece un banner molesto; así que hay mejores soluciones. Para qué usaba la aplicación en ese momento:
- A veces observo la evolución de mi cartera.
- 🔎posiblemente en listas de vigilancia
Pero para todo lo demás, existe un cliente de escritorio mucho mejor.
💻Cliente de PC de Interactive Brokers
Interactive Brokers también tiene dos clientes, algo habitual entre los brókeres más antiguos y conocidos. Son los siguientes:
- 🖥️Trader Workstation (TWS), disponible tanto para Windows como para MacOS
- 💻IBKR Desktop (NTWS), que es la nueva interfaz 2023-2024
🗓️Estación de trabajo del operador
Ambos productos se pueden confundir fácilmente, y así fue como descargué IBKR Desktop, que es el más moderno de los dos. Sin embargo, uso Trader Workstation, principalmente por costumbre. Se trata de una interfaz estupenda, aunque algo recargada; altamente personalizable, con un solo problema: si la pones en pantalla completa, no se ajustará a tu pantalla. Aparte de eso, no hay ningún problema, las actualizaciones se publican regularmente y, al iniciarlo, las noticias y la propia interfaz de negociación aparecen en una ventana separada, por lo que puede cerrar fácilmente las primeras sin que se cierre todo el cliente.
Me gusta mucho Trader Workstation porque es altamente personalizable. Según mi experiencia, nadie en mi círculo de conocidos domina la interfaz al 100%. Si bien tienen muchos conocimientos, cada uno configura su entorno de trabajo de forma personalizada. Aunque yo casi siempre invierto a largo plazo y utilizo análisis fundamental, tengo un conocido que opera con análisis técnico, y Trader Workstation también le resulta útil. Pero ¿qué utiliza casi todo el mundo para el análisis técnico? TradingViewLuego tengo amigos que operan con opciones, y ellos también han creado una apariencia adecuada para sí mismos, aunque los operadores de opciones suelen preferir Thinkorswim o Tastytrade, pero Interactive Brokers también lo sabe.
Cuando creé mi propio diseño, pude agregar prácticamente todo tipo de listas de seguimiento a la interfaz, accesibles con solo hacer clic en un botón. Tiene una buena interfaz de búsqueda donde se puede seleccionar entre indicadores, pero eché de menos el hecho de que no se pueden definir indicadores más específicos o únicos, como ROIC, ROCE, etc.
También me gusta mucho que las funciones estén organizadas de forma bastante lógica en la interfaz; es relativamente fácil averiguar dónde está cada cosa. Si introduces el nombre de una acción en un campo, aparecerán inmediatamente todos los símbolos bursátiles disponibles, junto con los ADR y sus opciones de gestión. Además, también asigna servicios al instrumento en cuestión, de modo que si haces clic en una acción, puedes acceder a datos fundamentales, análisis, previsiones de analistas, datos EVA, prácticamente a todo.
📊IBKR Escritorio
En comparación con Trader Workstation, IBKR Desktop no es muy diferente, pero su efecto general es más moderno. Las cosas están mejor organizadas, pero la lógica es un poco diferente. La razón es que se trata de una interfaz de 2023-2024, no tan sobrecargada, más parecida a una aplicación móvil, ya que los usuarios se han movido en esa dirección a lo largo de los años. Otra ventaja es que consume menos RAM, lo que lo hace más rápido y sin ningún tipo de retraso, por lo que también merece la pena probarlo.
Un posible problema es que, si estás acostumbrado a Trader Workstation, te resultará difícil adaptarte, ya que todo es diferente, por lo que habrá una curva de aprendizaje. Lo bueno es que:
- ⭐ Puedes resaltar tus datos financieros si quieres hacer capturas de pantalla,
- 📦 Funciona con un modelo de caja; puedes arrastrar y soltar los elementos sobre la superficie.
- 📊 También hay aquí un explorador fundamental que se puede utilizar para el análisis fundamental, pero por alguna razón los datos de EVA no están conectados aquí; en su lugar, hay un servicio llamado Temas de Inversión, que no pude encontrar en Trader Workstation.
- 📰 La interfaz para gestionar noticias es mucho mejor, hay una gran cantidad de herramientas para todo tipo de usuarios.
- 📈 Según mis amigos que usan análisis técnico, los gráficos de Trader Workstation son feos; son mucho mejores en IBKR Desktop, pero de todas formas mucha gente usa TradingView (TradingView),
- ⚡ Creo que IBKR Desktop es más rápido que Trader Workstation y me pareció que tenía menos errores, aunque tampoco hay muchos problemas con el otro.
Lo que no me gusta es que tengo que salir del menú "Cartera", donde veo mis inversiones, e ir a la sección "Lista de seguimiento" para añadir un nuevo instrumento y luego realizar una orden desde allí. Pero lo bueno es que reconoce las listas de seguimiento que tenía en Trader Workstation y puede importarlas. Esta lógica requiere un tiempo de adaptación, pero al final me gusta. Todavía estoy aprendiendo, pero parece prometedor.
🧩Reflexividad: Temas de inversión
Reflexivity es un servicio disponible en IBKR Desktop, cuyo acceso no es sencillo para el usuario medio, especialmente para extranjeros, y cuyo precio no es público. Este servicio permite analizar temas de inversión y la posición de mercado de las empresas, por ejemplo:
- 🏢 ¿Qué servicios ofrece una empresa?
- 🌍 ¿En qué mercados y regiones están presentes?
- 📊 cuánta exposición tienen y quiénes son sus competidores, y podría seguir enumerando.
Es un buen servicio, pruébalo, es gratis y hay muchas otras opciones esperando a ser exploradas.
💵Instrumentos financieros disponibles en Interactive Brokers💵
En esta sección, examino qué instrumentos están disponibles en la plataforma del bróker, en qué forma se pueden adquirir y qué tan amplia es su gama.
Con mis anteriores corredores, antes de abrir mi cuenta en Interactive Brokers, mi experiencia era que ciertos instrumentos o bien no estaban disponibles en absoluto, o tenía que rogar al servicio de atención al cliente que por favor añadieran a la lista el que quería comprar. Además, a menudo se cobra una comisión por este servicio, o simplemente el proveedor no lo ofrece. Esto es especialmente cierto en el caso de los intermediarios con una larga trayectoria en el sector bancario, al menos en Europa; son increíblemente rígidos y burocráticos.
Por otro lado, nunca me he topado con un instrumento que no pudiera comprar en Interactive Brokers. ¿Qué problemas tienen los demás brókeres?
- 🚫 Algunos mercados no están disponibles. Excepto por las acciones bloqueadas debido a eventos especiales, nunca he tenido este problema con IB.
- 📉 El bróker no permite comprar acciones OTC (Over-The-Counter), es decir, acciones chinas cuyos ADR cotizan en el mercado estadounidense. Hasta ahora, siempre me ha permitido comprar acciones de empresas chinas como Alibaba (BABA), Tencent (TCEHY), Anta (2020), Li-Ning (2331), etc.
- 💹 ADR y acciones de mercados pequeños: hay algunos valores que ofrecen hasta 3 o 4 opciones, puedes comprarlas todas en IBKR (pero ten en cuenta que no habrá liquidez, aunque eso no es culpa del bróker).
- 💵 Pude comprar letras del Tesoro estadounidenses, es decir, valores a muy corto plazo, pero también se pueden comprar valores gubernamentales de otros países.
- 📈 Si tienes una cuenta de margen, puedes operar con opciones sobre casi cualquier cosa que desees.
Probablemente haya instrumentos que no puedas comprar aquí, pero sí en otros sitios, aunque aún no me he topado con ninguno. Si te fijas en los brókeres más recientes, como Lightyear o Revolut, les faltan muchos mercados; Lightyear, por ejemplo, incorporó el mercado húngaro hace unas semanas. Están mejorando rápidamente, pero aún tienen margen de mejora. Así que para aquellos que quieren conseguirlo todo, Interactive Brokers es la mejor opción.
🤵¿Para qué estrategia es mejor Interactive Brokers?🤵
En esta sección, analizo qué plataformas de proveedores de servicios financieros o corredores son adecuadas para cada estrategia y cuáles no. Muchos proveedores de servicios tienen especialidades con las que buscan atraer a un grupo específico de inversores, y también las abordaré.
Prácticamente todo. Como el bróker incluye cuatro interfaces preconfiguradas, hay muchas opciones. No quiero complicar las cosas, pero IB no tiene acceso a todos los instrumentos, especialmente a los más exóticos; pero empecemos por lo que ofrece.
✅Logros de Interactive Brokers
- 👆Puedes acceder a 150 bolsas de valores en 30 países y en 25 divisas para operar con acciones, y también puedes comprar acciones fraccionadas.
- ☝️NYSE, NASDAQ, AMEX (estadounidense, canadiense)
- ☝️Xetra, Frankfurt (alemán)
- ☝️LSE (Inglés)
- ☝️TSE (japonés)
- ☝️Bolsa de Hong Kong (China y Asia)
- ☝️Pequeños intercambios europeos (danés, sueco, polaco; ya los compré en IB)
- 👆Acciones de ADR: valores de empresas extranjeras que cotizan en la bolsa de valores estadounidense (por ejemplo, empresas chinas, Alibaba, Tencent, etc.).
- 👆bonos: Más de un millón de tipos de valores gubernamentales (he comprado letras del Tesoro estadounidense varias veces en la plataforma).
- 👆varios miles de ETF (UCITS)
- 👆opciones
- 👆productos a término
- 👆Transacciones de cambio de divisas (El mercado de divisas también intercambia automáticamente las monedas base si compras acciones denominadas en otra moneda).
- 👆Productos especiales: fondos de inversión, productos estructurados, transacciones al contado de oro y plata, etc. (Nunca los he probado).
- 👆Criptomonedas limitadas, ver abajo
❌Lo que Interactive Brokers no logra
- 👇Algunas acciones OTC/de la bolsa de valores: Por ejemplo, empresas estadounidenses de muy pequeña capitalización
- 👇Garantías SPAC (Esta es una estructura bursátil especial para la adquisición de empresas emergentes)
- 👇Compra ETF con pérdidas (Las acciones también pueden adquirirse de forma fraccionada; esto puede resultar interesante en el caso de Constellation Software o Berkshire Hathaway, por ejemplo).
- 👇ETF apalancados (quizás exista, pero yo nunca lo he visto)
- 👇EE. UU., por lo que no son ETF UCITS. (Esto se debe a las regulaciones de la UE, por lo que no existen ETFs como SPY, QQQ, VOO, ARK, etc., pero sé que esto se puede sortear con opciones, y también existe una versión europea de estos).
- 👇CFDs sobre materias primas (sin derivados, solo activos reales)
- 👇Por lo que sé, ni siquiera se puede registrar una OPV en la plataforma (esta es la primera emisión de acciones).
- 👇No es lo habitual, pero también puedes comprar criptomonedas en la plataforma, que funciona gracias a Paxos y Bitstamp. La compra es indirecta, pero IB tiene limitaciones en este aspecto. No puedes comprar todas las criptomonedas, solo las más conocidas como Bitcoin, Ethereum, Litecoin o Bitcoin Cash.
De lo anterior se desprende claramente que Interactive Brokers se comporta más como un bróker de descuento online tradicional que como un proveedor de nueva generación. Quizás la mayor decepción para el usuario sea la falta de criptoactivos. Si tuviera que invertir en criptoactivos, es muy poco probable que eligiera IB, porque, por ejemplo, no se pueden retirar a una billetera fría, además de que muchas criptomonedas exóticas no están disponibles. Por lo que sé por mi experiencia, por ejemplo, Binance tiene más de 350 criptoactivos disponibles, mientras que Coinbase tiene más de 200, pero Kraken también puede tener una cantidad similar.
Hasta donde yo sé, no existe la opción de staking, lo que significa que Interactive Brokers no ofrece rendimientos sobre criptoactivos y solo se puede utilizar dinero fiduciario como garantía; no existen monedas estables. Interactive Brokers no está familiarizado con los contratos inteligentes, así que no busques tokens DeFi en su plataforma. Lo mismo ocurre con los NFT: no puedes comprar estos instrumentos ni directa ni indirectamente en Interactive Brokers, a diferencia de los proveedores de criptomonedas mencionados anteriormente.
☝️Entonces, la respuesta a la pregunta es: Interactive Brokers es bueno para casi todo, pero solo llega a instrumentos institucionales, no a los de tipo DeFi, así que no esperes CFDs, criptomonedas o NFTs.
🆚Competidores: Rivales de Interactive Brokers🆚
En esta sección, examino quiénes son los competidores del bróker analizado, cuáles son sus precios en comparación con los de ellos y a quiénes se le puede recomendar y a quiénes no.
Consideraciones generales a la hora de elegir un corredor
Mi experiencia es que mucha gente solo se fija en el bróker más barato al elegir uno. Algunos revisan las herramientas disponibles, pero nada más. Sin embargo, vale la pena considerar lo siguiente:
📊 Diferencias técnicas a favor de IBKR
- ✅ Órdenes reales del mercado de valores (no CFD ni emparejamiento interno de órdenes)
- ✅ Operaciones en mercados propios (Acceso directo al mercado, es decir, el IB reenvía las órdenes directamente al libro de órdenes de la bolsa)
- ✅ Herramientas profesionales: TWS, IBKR Desktop, API, Trading algorítmico
- ✅ Nivel de comisiones institucionales, cambio de divisas interbancario (el cambio de divisas es muy barato, mucho más barato que en otros lugares)
- ✅ Bonos, opciones, futuros, ETFs y divisas disponibles en un solo lugar
- ✅ Broker estadounidense muy regulado, bajo riesgo institucional
Muchas cosas que no son triviales a primera vista, pero en las que la mayoría de la gente ni siquiera pensaría. Por ejemplo, eToro es un bróker de CDF que muestra acciones ficticias a sus clientes, y Lightyear está registrada en Lituania y está protegida por las autoridades lituanas. (por no mencionar que limitan con un país en guerra). Por lo que sé, Trading212 es un bróker creador de mercado, lo que significa que emparejan las órdenes de compra y venta dentro de su propio sistema, por lo que ofrecen el precio, que tiene un diferencial, lo que implica tanto el pago de comisiones como el riesgo de liquidez.
☑️ Ventajas de los brokers fintech
- ☑️Interfaz más rápida y sencilla (no es necesario aprender TWS)
- ☑️Pago con recarga de tarjeta, compra instantánea (el dinero debe transferirse como depósito a IB o existe integración con la API de Wise)
- ☑️Hermosa interfaz móvil, gráficos, modo oscuro
- ☑️Menor barrera de entrada (desde 1 EUR, todos aportan participaciones fraccionarias)
- ☑️Comercio comunitario (por ejemplo, eToro CopyTrader)
- ☑️Criptomonedas y acciones en una sola app, gestión de cartera sencilla
Los brokers fintech mencionados anteriormente tienen algunas ventajas que sería una pena subestimar. La interfaz sencilla es una verdadera salvación, sobre todo para principiantes. Trading Workstation a menudo puede resultar tedioso, y la interfaz no es precisamente rápida. La mayoría de los neobrokers, como también se conoce a los brokers fintech, ofrecen recargas, lo que significa que puedes añadir dinero desde tu tarjeta bancaria a tu cuenta de corretaje con un solo clic.
La elección de los brokers que consideres rivales de Interactive Brokers depende principalmente de tu actividad en el mercado. Según mi experiencia, las acciones, los bonos gubernamentales y los criptoactivos son los más populares, mientras que las opciones, por ejemplo, son utilizadas por mucha menos gente. Bastantes personas se quemaron con Forex en su momento, por lo que el trading de divisas no es tan común, mientras que muchos consideran que los CFD son una trampa financiera. Esto se debe a que muchos brokers de mala reputación han estafado a sus clientes en el pasado; por ejemplo, quienes estén más interesados en el tema deberían considerar Chipre y otros paraísos fiscales.
📈Acciones
Empecemos con las acciones. Si tomamos esto como base, prácticamente todos los proveedores disponibles en el mercado son competidores de Interactive Brokers, ya que se pueden comprar acciones en cualquier sitio:
- 🏦Proveedores de servicios con experiencia en el sector bancario: Mi experiencia con ellos ha sido bastante mala; son caros y engorrosos, pero a cambio se puede confiar en su sólida base institucional y normativa. A cambio, todas ellas son muy burocráticas y caras, e IB las supera tanto en precio como en calidad de servicio. He tenido experiencia con Erste y KBC, y sin duda elegiría Interactive Brokers.
- 🏢Corredores de descuento: Estoy pensando principalmente en eToro, Revolut, Lightyear, Trading 212, XTB y otros brókeres similares. Son muy económicos y tienen comisiones bajas, pero ninguno está registrado en Estados Unidos. eToro es un bróker de CFD; Lightyear, Trading 212 y XTB pueden competir con Interactive Brokers en precio, pero no en servicio. Sin embargo, abriría una cuenta con ellos para diversificar mi cartera, ya que tengo cuentas en Interactive Brokers.
⚙️Bonos
Aunque no estoy muy familiarizado con el mercado de bonos, creo que es bastante difícil competir con el millón de instrumentos de renta fija que ofrece Interactive Brokers. Sin embargo, la mayoría de la gente compra bonos del gobierno de su país porque los ciudadanos suelen tener cuentas gratuitas, así que normalmente solo tienen que ir a su sucursal local y listo. La situación es diferente con los bonos corporativos, para los que IB está perfectamente posicionado, pero este mercado no suele ser el preferido por los inversores minoristas.
💵Opciones
Interactive Brokers es particularmente fuerte en opciones, pero bastantes personas de mi círculo de conocidos utilizan Tastyworks, que ahora se llama TastyTrade y está formada por el antiguo equipo de Thinkorswim. Thinkorswim también es una excelente plataforma para operadores avanzados, pero, hasta donde sé, solo atiende a clientes de EE. UU. También existe TradeStation, pero, de nuevo, solo está disponible para clientes estadounidenses, por lo que la mejor solución accesible desde casi cualquier país parece ser Interactive Brokers. Sin embargo, en este caso, sin duda consultaría con un especialista en opciones sobre qué plataforma utiliza.
🪙Criptomonedas
Si quieres operar con criptomonedas, no elijas Interactive Brokers. Existen plataformas diseñadas específicamente para este tipo de herramientas; es un mundo completamente distinto, con una lógica y reglas diferentes. Las criptomonedas, los contratos inteligentes y las monedas estables suelen operar en mercados aún no regulados, pero obviamente esto no preocupa en absoluto a los nuevos inversores. Muchos proyectos de criptomonedas utilizan plataformas especializadas; de hecho, tengo un amigo que trabaja en este sector. Este es un mundo en constante cambio, y los grandes intermediarios como IB no son lo suficientemente flexibles para adaptarse.
Interactive Brokers cuenta con una sólida trayectoria institucional, lo que proporciona no solo estabilidad sino también compromiso. Binance o Coinbase son mucho mejores para tales fines, y esta última también forma parte del índice S&P 500. Básicamente, separaría mis inversiones tradicionales de las basadas en criptomonedas; así que, si tienes ambas, abre dos cuentas.
📌En la práctica: Cuando compro o vendo acciones, llevo años utilizando casi exclusivamente la plataforma de Interactive Brokers. Tengo cuentas de corretaje con varios proveedores por motivos de diversificación, pero casi siempre vuelvo a la conclusión de que IB es la más flexible y me permite realizar la mayoría de las operaciones, además de que todas las acciones están disponibles. Asimismo, Interactive Brokers realiza el cambio de divisas a un coste muy bajo, lo que suele ser uno de los costes ocultos de los corredores, y cuando compro acciones canadienses, suecas o polacas con USD, el proceso se realiza automáticamente por muy poco dinero. Por supuesto, tengo cuentas con otros proveedores, pero el motivo es únicamente la diversificación, y no porque sean mejores que Interactive Brokers, al menos desde mi punto de vista.
🇭🇺Sección para inversores húngaros (y otros)🇭🇺
🧮TBSZ en Interactive Brokers
🔢Empresas que pagan dividendos
📊Cambio de divisas
✅Beneficios de Interactive Brokers✅
En esta sección, analizaré las ventajas de ser un proveedor de servicios financieros o un corredor.
De hecho, ya lo he mencionado antes, pero resumamos una vez más cuáles son las mayores ventajas de Interactive Brokers:
Recompensas y beneficios financieros
- ✅El bróker online más grande del mundo, con una sólida trayectoria institucional y bajo riesgo.
- ✅Registrada en Estados Unidos, pero algunas de sus filiales se encuentran en otros países.
- ✅Uno de los brokers más económicos del mercado, spread bajo, comisión mínima muy baja
- ✅El bajo precio también incluye el hecho de que muchos servicios se han integrado en la interfaz, los cuales se obtienen de forma gratuita: Morningstar, EVA, Tipranks, etc.
- ✅Han alcanzado una cantidad brutal de mercados y acciones desde las plataformas
- ✅ Bonos, opciones, futuros, ETFs y divisas disponibles en un solo lugar
- ✅ Nivel de comisiones institucionales, cambio de divisas interbancario (el cambio de divisas es muy barato, mucho más barato que en otros lugares)
Ventajas tecnológicas
- ✅ Órdenes reales del mercado de valores (no CFDs, por lo que no se trata de un producto derivado).
- ✅ Operar en sus propios mercados (Acceso directo al mercado, es decir, las órdenes se envían directamente al libro de órdenes de la bolsa).
- ✅ Herramientas profesionales: TWS, IBKR Desktop, API, Trading algorítmico
📌En la práctica: Me gustaría mencionar otra ventaja, y es la siguiente: Integración con cuentas Wise. Interactive Brokers puede consultar el saldo de las cuentas de Wise, por lo que no es necesario depositar el dinero. IB puede transferir la cantidad que desees de Wise directamente a tu cuenta de corretaje. Esto ya no es tan importante, puesto que muchos brókeres fintech ofrecen recargas con tarjeta bancaria, pero conviene cargar tu divisa de esta manera y luego solicitar al bróker que la retire.
❌Desventajas de Interactive Brokers❌
En esta sección, analizaré las desventajas de un proveedor de servicios financieros o un corredor.
Interactive Brokers tiene algunos inconvenientes debido a su estructura, que a veces me resultan molestos. Se quedan atrás de sus competidores en cuanto a apariencia y simplicidad, pero no estoy seguro de cómo se podría solucionar esta gran cantidad de funciones de otra manera. ¡Veamos en qué flaquea IB!
- ❌Proceso de aprendizaje más largo, tienes que aprender a usar la plataforma de negociación
- ❌No se aceptan depósitos con tarjeta como con los brokers fintech, solo integración con Wise y remesas.
- ❌Su aplicación móvil es pésima, ni siquiera me gusta usarla. Revolut o Lightyear son mucho mejores en este sentido.
- ❌No cuenta con muchas funciones avanzadas como el trading social (por ejemplo, eToro CopyTrader) o las cajas de seguridad tipo Revolut.
- ❌Débil en criptomonedas
- ❌En algunos aspectos no es transparente, a veces no sé qué hace (pero hay vídeos tutoriales y ayuda).
📌En la práctica: Las interfaces de Interactive Brokers requieren un tiempo de adaptación; parecen diseñadas para PC y no para dispositivos móviles. IBKR Desktop es un programa mucho más intuitivo que TWS, pero no se puede hacer todo con él. Al principio me preguntaba por qué no encontraba nada, pero luego me acostumbré. ¿Pero acaso un miembro de la Generación Z o de la clase alfa sufriría esto? Probablemente no, y hoy en día la ventaja de Interactive Brokers sobre los demás no es tan grande como para que este sea el argumento decisivo.
📝Resumen de Interactive Brokers📝
Resumen del análisis, extrayendo lecciones.
En mi opinión, la interfaz de corretaje de Interactive Brokers no es la más fácil de usar entre las soluciones del mercado, pero es la que ofrece más conocimientos. Para quienes se toman en serio las inversiones, será un actor indispensable, ya que muchos instrumentos solo están disponibles aquí a bajo costo. Si profundizas un poco más, empezarás a echar de menos los datos, las funciones, los servicios gratuitos que en otros sitios son de pago, el respaldo institucional que brinda gran seguridad, y la lista continúa.
¿Para qué no sirve? Su principal debilidad reside en las soluciones de CFD y criptomonedas, y no es adecuada para formas de inversión muy especializadas, como los NFT. Cabe recordar también que, si bien los brokers fintech ofrecen menos servicios que Interactive Brokers, su interfaz es mucho más sencilla y transparente. Con las aplicaciones de Interactive Brokers, tendrás acceso a casi todos los mercados bursátiles, ofrecen más de 1 millón de bonos, hay una gran cantidad de ETF, pero IB también es perfecto para operar con opciones.
En cualquier caso, conviene abrir una cuenta de corretaje en otra entidad para diversificar la cartera. Nuestro consejo secreto tras Interactive Brokers es Lightyear, una plataforma muy intuitiva y fácil de usar, pero lo ideal es que tu primera cuenta de corretaje sea con Interactive Brokers. Si haces clic en el enlace de la imagen a continuación, recibirás un bono de 200 USD al abrir una cuenta en Interactive Brokers, ¡lo que sin duda cubrirá tus gastos durante un tiempo!
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué deberías saber sobre Interactive Brokers?
Interactive Brokers (IBKR) es una de las firmas de corretaje internacionales más grandes y confiables, con más de 40 años de experiencia. Presta servicios a más de 2 millones de clientes en todo el mundo y ofrece acceso a más de 150 bolsas. IBKR es popular entre inversores profesionales e institucionales, pero ahora también está disponible para clientes minoristas, con una interfaz moderna y transparente. Los clientes aprecian especialmente sus plataformas confiables, como TWS e IBKR Desktop, y sus bajas comisiones.
¿Qué competidores tiene Interactive Brokers?
Entre los principales competidores de Interactive Brokers se encuentran brókeres tradicionales con sede en bancos como Saxo Bank, DEGIRO o Swissquote, así como proveedores modernos basados en tecnología financiera como Revolut, Lightyear, Trading 212 o eToro. La principal diferencia radica en que IBKR ejecuta órdenes reales del mercado de valores, no operaciones con CFD, por lo que juega en una liga completamente distinta.
¿Qué hace que Interactive Brokers sea mejor que los corredores respaldados por bancos?
La mayoría de los corredores bancarios cobran comisiones elevadas y ofrecen una gama limitada de activos. IBKR, en cambio, ofrece acceso a un mercado global con comisiones institucionales y costes de conversión de divisas extremadamente bajos. Los usuarios pueden gestionar sus carteras en múltiples divisas, sin costes de conversión ocultos, y acceden directamente a las bolsas, sin intermediarios bancarios.
¿Qué hace que Interactive Brokers sea mejor que los brokers fintech?
La mayoría de los brokers fintech, como Revolut, eToro y Lightyear, son sencillos e intuitivos, pero técnicamente limitados. IBKR, en cambio, ofrece acceso directo al mercado de valores, sin emparejamiento interno de órdenes ni manipulación de spreads, y el cliente es propietario real de las acciones en papel. Además, ofrece funciones profesionales como opciones, futuros y bonos, ausentes en la mayoría de las aplicaciones fintech.
¿Qué instrumentos financieros se pueden comprar en Interactive Brokers?
IBKR ofrece prácticamente todo lo que está disponible en la bolsa de valores:
- 📈 Acciones
- 💹 ETFs
- 📉 Opciones y productos futuros
- 💰 Bonos
- 💱 Pares de divisas (FX)
- 🏦 Fondos, materias primas y más
Todos estos servicios están disponibles desde una sola cuenta, en la misma interfaz, por lo que no es necesario utilizar varios proveedores. Sin embargo, por motivos de diversificación, recomendamos abrir una cuenta en otra plataforma.
¿Interactive Brokers se considera barato o caro en el mercado?
No es la más barata, pero sí la más profesional. Las comisiones de IBKR son bajas en comparación con los servicios que ofrece: las comisiones por operar con acciones rondan los 1-2 dólares y los tipos de cambio son a precio institucional con márgenes mínimos. La mayoría de los usuarios afirman que IBKR ofrece una excelente relación calidad-precio. No es la más barata, pero a largo plazo es la más fiable y transparente.
¿Existe la opción de abrir una cuenta con ventajas fiscales, como una TBSZ, en la plataforma de Interactive Brokers?
Actualmente, los clientes húngaros son atendidos por la filial irlandesa (IBKR Ireland), lo que permite la apertura de una cuenta TBSZ. En el Reino Unido, IBKR ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de inversión tipo ISA (Cuenta Individual de Ahorro). En otros Estados miembros de la UE, como Alemania, Francia, España o Austria, IBKR no ofrece, hasta donde sé, su propia cuenta exenta de impuestos. En estos países, se aplican las normas fiscales locales e Interactive Brokers solo proporciona informes con fines tributarios.
¿Qué tan seguro es Interactive Brokers?
IBKR es una de las firmas de corretaje más seguras del mundo. Opera bajo la supervisión de múltiples reguladores (como la SEC de EE. UU., la FCA del Reino Unido y el Banco Central de Irlanda) y mantiene los fondos de sus clientes en cuentas segregadas. Los clientes europeos están protegidos por el sistema de garantía de depósitos irlandés, e IBKR también cuenta con un seguro adicional. La empresa ha sido una compañía estable que cotiza en bolsa durante décadas, con un patrimonio neto superior a los 10 000 millones de dólares, algo poco común en el sector.
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