TBSZ, eller den langsiktige investeringskontoen i 2025

On
TBSZ

Langsiktig investeringskonto, forkortet TBSZ, er et av de beste spareverktøyene for aksjeinvesteringer og alle andre instrumenter i Ungarn. Ingen liker å betale unødvendige skatter, og siden det å redusere kostnader er den enkleste måten å øke avkastningen på, hvorfor skulle du ikke gjøre det? I denne artikkelen vil vi gjennomgå de viktigste tingene å vite om TBSZ-kontoen. I tillegg til de vanlige teoretiske grunnlagene, vil jeg også dekke praktiske erfaringer. La oss komme i gang!

????Der du ser 📌-tegnet, beskriver jeg hva som skjedde basert på min praktiske erfaring, fordi jeg synes dette er mye mer realistisk enn de mange teoretiske konseptene du faktisk kan hente fra internett.

🧮Hva er en TBSZ eller langsiktig investeringskonto?

TBSZ-kontoen er en ungarsk spesialitet; dette sparealternativet finnes ikke i utlandet, men andre sparekontoer, som den engelske ISA-kontoen, gjør det. Essensen av en langsiktig investeringskonto er at du kan spare skatt med den, i praksis kan du redusere den eller unngå den helt. Det finnes i utgangspunktet to typer TBSZ-kontoer:

  • 🏛️TBSZ-innskuddskonto for bankinnskudd (også kalt TBBSZ)
  • 📈TBSZ investeringskonto for verdipapirer

De fungerer på samme måte bortsett fra navnene sine. Naturligvis, hvis du kjøper en aksje, obligasjon, ETF eller annet instrument, vil det bli overført til sistnevnte. Du trenger ikke å opprette disse, tjenesteleverandøren vil åpne en for deg når du ber om det. Jeg vil ikke engang skille mellom de to fra nå av, vi holder oss til begrepet TBSZ eller langsiktig investeringskonto.

📌I praksis: Jeg åpnet min første TBSZ-konto i 2020, og siden den gang har jeg hatt omtrent fire til hos to leverandører, men det ville ikke være overraskende om det fantes ti. Hvorfor? Fordi hvis kontoen forfaller om 5 år og jeg åpner en ny hvert år, kan jeg ta ut penger umiddelbart hvert år og dermed spre formuen min, jeg vil alltid ha gratis penger. I år, av eventyrlyst, åpner jeg kanskje en ny med en tredje leverandør, men hvis ikke, så definitivt i 2026. 5+1 år virker som lang tid i starten, men saken er at du kan dele og spre pengene dine ganske bra.

🔒Hvordan fungerer TBSZ?

Det grunnleggende konseptet bak TBSZ er veldig enkelt: det oppfordrer sparere til å spare kontinuerlig i minst 3, men helst 5, år, eller til ikke å røre sparepengene sine. Dette har som mål å bygge en slags positiv økonomisk atferd blant befolkningen. Siden man vanligvis kjøper aksjer og verdipapirer generelt på lang sikt, er det fornuftig å gjøre dette innenfor en TBSZ-konto. Driften av TBSZ-kontoer er vanligvis avbildet på en tidslinje, så jeg lånte diagrammet til den nå nedlagte megleren Random Capital for en passende illustrasjon.

kilde: den nå nedlagte megleren Random Capital, årlig oversikt over TBSZ-kontoen

Diagrammet viser driftstrinnene til TBSZ. Det første er innkrevingsåret, da du må sette inn riktig beløp på kontoen. I påfølgende år kan det ikke foretas ytterligere betalinger, men du kan selvfølgelig åpne en ny TBSZ-konto. 

????Når det gjelder TBSZ, tenkte lovgiver i kalenderåret, som betyr at innkrevingsåret slutter 31. desember, og den første dagen i det påfølgende året kan en ny TBSZ-konto åpnes, med et nytt innkrevingsår. Det følger at siden en tjenesteleverandør kan åpne en ny TBSZ-konto hvert år, kan beløpet som er ment for investering deles.

For eksempel, ved å åpne 5 TBSZ-kontoer hos to tjenesteleverandører i 5 år med et beløp på 5000 USD, kan du dele det opprinnelige beløpet inn i 10 like deler, noe som er akkurat det jeg nevnte tidligere.

Jeg leser vanligvis 2 meninger om TBSZ-kontoen:

  • 😭Det er ikke verdt å sette inn pengene i begynnelsen av innkrevingsåret, fordi de fortsatt er «likvide» og løpetiden vil ikke øke.
  • 😄Det er verdt å sette inn pengene i begynnelsen av innkrevingsåret, for da vil også disse beløpene være fritatt for skatteplikt, hele 5 år senere, i oppløsningsøyeblikket.

Jeg tror det er et spørsmål om perspektiv, du kan se på det uansett, du kan oppnå skattefri fortjeneste i 1 år til, og også at hvis du investerer penger i begynnelsen av innkrevingsåret, vil de ikke være likvide i 1 år til. Dette avhenger hovedsakelig av hva målet ditt er, først valgte jeg det førstnevnte, fordi jeg ikke trengte det investerte beløpet. Jeg tror at alle som trenger det før 5 år og må åpne kontoen av en eller annen grunn ikke vil lide et stort tap, de vil maksimalt betale skatt av fortjenesten sin på samme måte som de ellers ville ha gjort.

📌I praksis: Gjennom årene har jeg blitt vant til å velge det første alternativet, som er å holde pengene mine likvide, og når jeg ser en god mulighet, setter jeg inn et større beløp hos Interactive Brokers og tar posisjonen. Jeg kan gjøre dette fordi jeg bruker en Wise-konto, hvis kontosaldo kan leses direkte av IB, noe som betyr at pengene kommer inn på meglerkontoen veldig raskt. Tidligere var det utrolig billig å fylle på store beløp, men dessverre har det siden blitt pålagt alle slags skatter i Ungarn, men dette påvirker ikke utlendinger, dvs. ikke-ungarske skatteinnbyggere.

⏳3- og 2-årssyklusen

Inndelingen er viktig fordi når innkrevingsåret er over, kan ikke beløpet som er overført til TBSZ-kontoen tas ut uten å ødelegge kontoen. Du kan gjøre hva som helst med det innenfor kontoen, kjøpe og selge, veksle valuta osv., men beløpet kan ikke forlate kontoen. Dette er svært viktig fordi du i standardtilfellet må betale 15 % personlig inntektsskatt på avkastningen på verdipapirer, som reduseres til 10 % etter tre år og til 0 % etter fem år, noe som betyr at den blir skattefri. Hvis du avsluttet kontoen for mer enn 3 år siden, så:

  • 💸Du må betale vanlig personlig inntektsskatt på 15 %
  • 💸Fra januar 2025, ytterligere 13 % SZOCHO

Dette krever også at ovennevnte korrigeres på følgende måte:

  • 💰Alle som bryter den innen 3 år må betale 13 % SZOCHO
  • 💰Alle som bryter den innen 3–5 år må betale 8 % SZOCHO
  • 💰Etter 5 år vil SZOCHO synke til 0 %.

Situasjonen for utbyttebetalende aksjer er litt spesiell, fordi når det gjelder amerikanske aksjer, holder staten tilbake skatten, dette er kildeskatten, hvis sats er 15 %, som praktisk talt tilsvarer vår personlige inntektsskatt, med den forskjellen at beløpet ikke engang krediteres TBSZ-kontoene. 

????Siden januar 2024, da dobbeltbeskatningsavtalen med USA utløp, har kildeskattesatsen økt til 30 %.

Naturligvis kan ikke TBSZ-kontoen gi beskyttelse mot slike utenlandske skatter heller. Selvfølgelig vil 13 % SZOCHO + 5 % ekstra kildeskatt på den ungarske siden også bli pålagt utbyttet. Så,

💸 Kildeskatt:

💸SOCHO:

  • ❌som Ungarn ikke har en dobbeltbeskatningsavtale med: 13 % SZOCHO + 5 % skatt
  • ✅med hvem Ungarn har en dobbeltbeskatningsavtale: 13 % SZOCHO

📌I praksis: Siden jeg hadde/har en TBSZ-konto før og etter 2024, og jeg hadde/har mange utbyttebetalende aksjer, fulgte jeg endringene. For øyeblikket er det ikke engang verdt å ha amerikanske utbyttebetalende aksjer på en TBSZ-konto, siden skattesatsen er minst 30 %, men kan være så høy som 48 % (30+13+5)! På den annen side trenger ikke selskaper som ikke tjener inntekten sin i USA eller ikke er amerikanske selskaper i det hele tatt, å betale utbyttet sitt inn på en TBSZ-konto, de er bare underlagt kildeskatt, slik som Philip Morris (PM). I England er kildeskatten 0 %, og det er ingen kildeskatt her, så utbytte på TBSZ-kontoen er helt skattefritt. Jeg har også analysert slike selskaper, du kan lese artiklene her:

🔍Åpning av en TBSZ-konto: hvordan fungerer det?

Det avhenger av tjenesteleverandøren hvor du kan åpne denne typen konto. Når det gjelder store banker, er det nesten overalt, men med meglere er ikke situasjonen så enkel. Der det definitivt finnes en TBSZ-konto, er det følgende tjenesteleverandører, men det finnes åpenbart andre:

  • Equilor
  • LightYear (dekket av det estiske innskuddsforsikringsfondet)
  • Erste Invest (Erste Bank-megler)
  • K&H Securities (megler av K&H Bank)
  • Moon-fondsforvalter
  • Interaktive meglere (gjennom sitt irske datterselskap, dekket av det irske innskuddsforsikringsfondet)
  • Concorde fondsforvalter
  • Partner Bank AG (Østerrike, dekket av det østerrikske forsikringsfondet)

📌I praksis: I tillegg til det ovennevnte tilbyr nesten alle banker i Ungarn slike tjenester, men siden jeg aldri ville anbefale noe bankfond til deg, har jeg bare listet opp de som har meglertjenester. Av de ovennevnte er Concorde og Hold fondsforvaltere, men de har også pengeforvaltningstjenester, de er nærmere meglere enn banker (de har ikke et utlånsben). Av de ovennevnte har jeg kontoer hos Interactive Brokers og Erste, jeg er kjent med dem, men jeg planlegger også å åpne en til hos LightYear.

💡Partner Bank AG tilbyr også åpning av TBSZ-kontoer, men kun gjennom partnere, og Inwestmentor-tjenesteleverandøren investerer også gjennom dem. TBSZ-kontoen til Partner Bank AG er interessant fordi de er underlagt reglene for østerriksk innskuddsforsikring, som stort sett er de samme som den ungarske. I motsetning til tilfellet med Interactive Brokers og LightYear, hvor i stedet for beskyttelsen på 100 20 euro, gjelder kun XNUMX XNUMX euro for kontanter, mens papirer oppbevares separat, skrevet med navn (noe som ikke er helt sant, men la oss ikke gå inn på det nå).

Interaktive meglere

🧩 Andre regler angående TBSZ-kontoen

I forbindelse med det ovennevnte vil jeg ta opp to ting. Alle som ønsker å diversifisere sine eiendeler i utlandet, med unntak av tilfellene ovenfor, vil miste TBSZ-kontoalternativet. Dette kan løses hvis en utenlandsk megler registrerer et ungarsk datterselskap, slik Interactive Brokers gjorde i 2022, og deretter dro til Irland to år senere.

I tillegg til den vanlige kontoen kan det åpnes én TBSZ-konto per tjenesteleverandør per år, og i så fall vil deler av eller hele beløpet på den vanlige kontoen bli overført til TBSZ-kontoen. Fra praktisk erfaring sier jeg at du bør overføre minst 25 tusen HUF, ellers vil TBSZ-kontoen bli åpnet, men megleren vil ikke gjøre den tilgjengelig for deg, så beløpet vil "flyte i ingenting".

Når pengene er på kontoen, kan du gjøre hva som helst med dem, kjøpe eller selge verdipapirer, veksle valuta og så videre, men du kan ikke ta ut pengene uten å bryte deg inn på kontoen. Det er imidlertid én ting du kan gjøre: du kan overføre TBSZ-kontoen din til en annen tjenesteleverandør, men dette har et ganske heftig gebyr.

💰Hva er verdt å sette inn på en TBSZ-konto, og hva er det ikke?

Det er noen eiendeler som ikke er verdt å plassere på en TBSZ-konto, la oss starte med disse:

  • likvide midler: Dette er vanligvis penger som står på bankinnskudd eller et tilsvarende finansielt instrument. Siden poenget med dette er å kunne få tilgang til dem raskt, ville jeg ikke satt dette inn på en TBSZ-konto.
  • Ungarske statsobligasjoner: Siden kontoadministrasjon i statskassen er gratis og renten på ungarske statspapirer er skattefri, er det ingen grunn til å sette dem inn på en TBSZ-konto.
  • valuta: Folk veksler vanligvis valuta fordi de skal på ferie eller ønsker å beskytte seg mot valutarisiko. Det blir stadig mer vanlig at folk betaler i utenlandsk valuta på nett, så i dette tilfellet ville jeg ikke satt inn dette beløpet på en TBSZ-konto. Hvis målet er å oppnå en langsiktig valutakursgevinst, dvs. at vekslingssekvensen vil være HUF-utenlandsk valuta-HUF, vil dette også fremstå som skattepliktig fortjeneste, og her ser jeg mer fornuftig i TBSZ-kontoen.
  • nødreserve: Selv om dette ikke så mye er et spørsmål om aksjeinvestering, er det verdt å oppbevare pengene som trengs for 3–6 måneders opphold utenfor TBSZ-kontoer, i en slags pengeerstatning, for eksempel en kortsiktig obligasjon som Discount Treasury Note.

📌I praksis: I realiteten finnes det et unntak når du absolutt må holde likvide eiendeler. Dette inkluderer utenlandsk valuta generert i TBSZ-kontoen, for eksempel i form av utbytte, eller hvis du overfører utenlandsk valuta til TBSZ-kontoen ut av det blå, for eksempel fordi valutaveksling hos megleren er dyrere enn hos andre tjenesteleverandører. Men også her bør du prøve å låse dette fast med kortsiktige obligasjoner.

📈Hva er verdt å sette inn på en TBSZ-konto:

  • utbyttebetalende aksjer: Som jeg skrev ovenfor, er utbytte i noen tilfeller skattepliktig på opptil 48 %, hvorav 18 % kan unngås, mens utbytte i andre tilfeller kan være så lavt som 0 %.
  • utenlandske statspapirer: Disse er ikke skattefritatt for ungarske statsborgere, for eksempel er det verdt å beholde kontantene som genereres som et biprodukt av investeringen i statsobligasjoner (amerikanske kortsiktige obligasjoner, omtrent det samme som ungarske diskonterte statsobligasjoner).
  • selskapsobligasjoner: det samme som tilfellet med utenlandske statspapirer.
  • ethvert instrument som bør skattlegges
☝🏼TBSZ-kontoen har en annen fordel: du trenger ikke å levere selvangivelse for den, du mottar en «nullskattemelding» fra NAV til kundeportalen din, og det er alt.

🔄TBSZ kontooverføring, bevegelse

TBSZ-kontoer kan flyttes mellom leverandører uten å måtte hackes. Dette kan gjøres relativt enkelt med et bankinnskudd, men med en verdipapirkonto kan det være problemer. Et av disse er at meglere kanskje ikke har tilgang til de samme markedene eller instrumentene. Det er også viktig å vite nøyaktig hvilken børs en aksje er notert på. For eksempel er Unilevers ADR notert på den amerikanske børsen, mens selskapet har hovedkontor i Storbritannia og Nederland, så aksjene deres handles også på europeiske børser. Det samme gjelder for ETF-er, du kan kanskje kjøpe dem hos én megler og ikke hos en annen. Den enkleste måten er å ringe leverandøren eller skrive en e-post til dem om overføringen.

Det finnes et smutthull: hvis du selger alt og overfører pengene, kan dette problemet løses, men du kan fortsatt ikke kjøpe tilbake aksjene som var notert på et marked som den andre megleren ikke har tilgang til. Når det gjelder overføringen, vil jeg nevne et eksempel fra virkeligheten som har dukket opp flere ganger: Alibaba (BABA) aksjer. Det var snakk om å avnotere kinesiske ADR-er fra den amerikanske børsen, noe som betyr at alle som eier slike aksjer må overføre aksjene sine til Hong Kong. Selvfølgelig er det en kostnad forbundet med overføringen, så det er verdt å sjekke tjenesteleverandørenes tilstandslister.

☝🏼Ikke alle tilbydere kan gjøre dette fordi de ikke har tilgang til Hong Kong-børsen, så det kan oppstå et tvangssalg og, ved en lavere valutakurs enn kjøpesummen, et permanent kapitaltap.

📌I praksis: Det ovennevnte er ikke bare en teoretisk mulighet. Jeg har allerede gjort dette da megleren Random Capital ble kjøpt opp av Erste Invest, og sistnevnte ikke hadde tilgang til mine rosa Tencent (TCEHY)-aksjer. På grunn av dette ble handelen med papiret fryst, og jeg var forpliktet til å selge det innen en viss frist. Hva kan man gjøre i et slikt tilfelle? Jeg gjorde følgende: Jeg utstedte to limitordre, en salgsordre hos Random Capital og en kjøpsordre hos Interactive Brokers, og mot noen kostnader «byttet» papirene plass hos meglerne.

✨Hva skjer hvis jeg må åpne kontoen?

Da må du betale skatt. Dette kan enkelt unngås med relativt enkel planlegging. Det ene er å åpne de nevnte årlige TBSZ-kontoene, og det andre er å bruke flere leverandører samtidig. Hvis du ikke er singel, kan du faktisk be partneren din om å åpne TBSZ-kontoer, og på denne måten kan du spre kapitalen din ytterligere.

Etter den første TBSZ-kontoen åpnet jeg en ny konto hvert år når jeg hadde nok penger, helt til jeg nådde det beløpet jeg ikke var redd for å beholde hos én tjenesteleverandør, og deretter gikk jeg til den neste tjenesteleverandøren. Med denne metoden kunne jeg ha åpnet maksimalt 10 nye kontoer hos 2 tjenesteleverandører i løpet av løpetiden til den første TBSZ-kontoen, men det var selvfølgelig ikke behov for så mange. En annen god løsning er at hvis du overfører penger til verdipapirkontoene dine for investeringsformål, konverterer du dem til valutaen investeringen gjøres i, men ikke overfør dem til TBSZ-kontoen. Så snart et passende investeringsmål dukker opp, kan overføringen finne sted, men bare i det beløpet som kreves for å overta den gitte posisjonen. De resterende pengene kan tas ut fra verdipapirkontoen når som helst.

🆚TBSZ vs. NYESZ-konto

Et alternativ til TBSZ-kontoen er NYESZ, eller Pension Advance Savings Account. Dette er først og fremst for de som ønsker å spare penger til pensjonisttilværelsen. Selvfølgelig ble betingelsene for NYESZ-kontoen også tilpasset dette formålet. Det grunnleggende driftsprinsippet for begge typer er det samme, så jeg vil bare diskutere forskjellene. Når det gjelder TBSZ, kunne penger bare betales i innkrevingsåret, og i tilfellet med NYESZ, uansett år.

Siden denne kontoen i hovedsak representerer en svært lang forpliktelse, opptil 20-30 år, kan sparepenger tas ut skattefritt under følgende betingelser:

  • ✨ Du må ha hatt kontoen i minst 10 år
  • ✨Du må pensjonere deg (hvis denne betingelsen allerede er oppfylt, skal selvfølgelig bare den første tas med i betraktningen)

Når betingelsene er oppfylt, tilbyr NYESZ-kontoen praktisk talt de samme fordelene som TBSZ-kontoen, og avkastningen på den vil være helt skattefri. Kostnadsmessig fungerer den praktisk talt på samme måte som TBSZ-kontoen. NYESZ-kontoen har også en annen stor fordel i forhold til TBSZ-kontoen. I henhold til gjeldende regler kan 20 % av inneværende års bidrag godskrives årlig, men maksimalt HUF 100000 XNUMX. Dette kalles sparetilskudd, og det må fylles ut en erklæring.

❌Begrensninger for NYESZ-kontoen

Siden NYESZ-kontoen er knyttet til pensjonisttilværelsen, og du naturligvis må gjøre dette i Ungarn, kan du heldigvis kjøpe mer enn bare forintbaserte verdipapirer og investeringsenheter.

😭 Det er imidlertid én begrensning: Du kan bare kjøpe statspapirer, investeringspapirer og pengemarkedsinstrumenter utstedt i Ungarn eller en medlemsstat i Det europeiske økonomiske samarbeidsområdet (EØS). Hva du har tilgang til avhenger først og fremst av tjenesteleverandøren, så før du skynder deg å åpne en NYESZ-konto, bør du spørre tjenesteleverandøren om alternativene.

En av tommelfingerreglene for investeringer er at det ikke er gunstig å holde dem i forint. Her vil du imidlertid ofte bli tvunget til å gjøre det på grunn av tjenesteleverandører, og tidshorisonten er også veldig lang, så det er stor sjanse for at svekkelsen av forinten sammenlignet med andre valutaer vil tære på både avkastningen din og sparestøtten til NYESZ-kontoen, og jeg har ikke engang snakket om innenlandsk inflasjon. Jo større beløp du har investert over årene, desto mindre vil prosentandelen av kreditten være proporsjonalt, men desto mer vil du tape på svekkelsen av forinten.

kilde: egen, ifølge MNB, slik utviklet HUF-valutakursen seg sammenlignet med USD og EUR

For å illustrere problemet med et eksempel, la oss anta at du investerte 10 millioner forint over en 10-årsperiode, noe som ikke er mye i det hele tatt hvis du vil spare til pensjonisttilværelsen. I løpet av de 10 årene vil du motta en kreditt på 10 * 100 tusen forint, som er en skattefri fortjeneste på 1 million forint. Jeg teller ikke med skattefordelene, siden du også ville motta dem på en TBSZ-konto, så hovedfordelen med NYESZ er subsidie ​​før sparing. Sammenlignet med det totale beløpet vil 100 tusen forint / 10 millioner forint utgjøre 1 %. Jeg har beregnet hvor lite dette betyr i forhold til det endelige beløpet på NYESZ-kontoen over en lengre periode i en annen artikkel, som du kan lese her: Pensjon i Ungarn – Hva er problemet med dagens system?

📌I praksis: Jeg har ikke en eneste NYESZ-konto fordi jeg tror at hvis noen skulle spare penger til pensjonisttilværelsen, ville de være bedre tjent med å åpne en TBSZ-konto, investere i utenlandsk valuta og deretter åpne den på nytt hvert 5. år frem til de går av med pensjon. Det er mer fleksibelt, og det er ikke underlagt begrensningene ovenfor.

🪤Andre feller fra NYESZ

La oss si at du åpner en NYESZ-konto i dag og beholder den i 15–20 år. Å ta ut penger fra NYESZ regnes som en såkalt pensjonsutbetaling. Hva er garantien for at den årlige kreditten fortsatt vil være der om 20 år? Det er heller ingen garanti for at staten rett og slett ikke vil utsette pensjonsalderen i så lang tid. Antallet personer i arbeidsfør alder har falt så mye at de ikke lenger er i stand til å finansiere det fremtidige pensjonssystemet fra skatten sin, så når vil betingelsene bli endret? Dessuten er pensjonsutbetalinger ikke skattefrie i mange land, noe som betyr at når NYESZ-kontoene utløper, kan dette også falle inn under skattepliktig inntekt.

❗Hvis du åpner NYESZ-kontoen din for tidlig, vil inntektene bli beskattet som annen inntekt. Du må betale alle slags bidrag etterpå, i tillegg må du betale tilbake skattefradrag med 120 %. I tillegg med tilbakevirkende kraft Du må også endre selvangivelsen din. Så det er for mange ukjente faktorer, for ikke å nevne det faktum at myndighetene allerede har pløyd gjennom det tidligere frivillige pensjonsfondsystemet.❗

Összegzés

TBSZ-kontoen er en spesiell ungarsk spareform som det ville være en forbrytelse å ikke benytte seg av. Jeg kan egentlig ikke tenke meg et annet land hvor du kan få tilgang til investeringene dine praktisk talt skattefritt etter 5 år, men det finnes selvfølgelig lignende former andre steder, for eksempel ISA i England. Det er begrensninger med TBSZ, men disse overskygges av fordelene. Det finnes utallige spesialtilfeller og interessante fakta å liste opp i dette emnet, og jeg har prøvd å dekke dem så mye som mulig. Jeg har til og med undersøkt mysteriene rundt NYESZ-kontoen, så alle som er interessert i dette kan finne sine beregninger i artikkelen. Konklusjonen: Hvis du planlegger langsiktig, vil TBSZ være et obligatorisk element i investeringen din.❗

Ofte stilte spørsmål (FAQ)

📊Hvilken megler bør jeg velge for å kjøpe aksjer?

Det er flere aspekter å vurdere når du velger megler – vi skal skrive en fullstendig artikkel om dette – men jeg vil gjerne fremheve noen som er verdt å vurdere:

  • størrelse, pålitelighet: Jo større megleren er, desto tryggere er den. Som har en bankbakgrunn – Erste, K&H, Charles Schwab, osv. – det er enda bedre, og kjente meglere er vanligvis mer pålitelige.
  • utgifter: Meglere opererer med ulike kostnader, som for eksempel kontoadministrasjonsgebyr, porteføljegebyr – som er den verste kostnaden –, kjøps-/salgsgebyr og valutavekslingskostnad (hvis USD ikke er satt inn på meglerkontoen)
  • Tilgjengelighet av instrumenter: Det spiller ingen rolle hvilken megler som har hvilket marked tilgjengelig, eller om de legger til det gitte instrumentet på forespørsel og hvor raskt.
  • kontotype: kontant- eller marginkonto, sistnevnte kan kun brukes til opsjoner. For ungarske skatteinnbyggere er det viktig å ha en TBSZ-konto, men borgere fra andre land har også spesielle alternativer – som den amerikanske 401K-pensjonssparekontoen – som enten støttes av megleren eller ikke.
  • flate: et av de mest undervurderte aspektene, men det kan være en stor kjip. Alle som hadde en konto hos Random Capital, en nå nedlagt ungarsk megler, vet hvordan det er å måtte jobbe med et grensesnitt som er igjen fra 90-tallet. Erstes system er elendig tregt, Interactive Brokers krever en luftfartseksamen, og LightYear tror på enkle, men moderne løsninger.

Basert på det ovennevnte anbefaler jeg Interactive Brokers-kontoen fordi:

  • verdens største megler med en sterk bakgrunn
  • Det finnes millioner av instrumenter tilgjengelig på den, og én aksje er ofte notert på flere markeder – f.eks. både originale aksjer og ADR-aksjer er også tilgjengelige
  • Interaktive meglere en rabattmegler, de har de laveste prisene på markedet
  • Du kan koble Wise-kontoen din til dem, hvorfra du raskt kan overføre penger
  • Morningstars analyser er tilgjengelige gratis under Fundamental Explorer (bra for analyse)
  • EVA-rammeverksdata er tilgjengelige under fundamental explorer (nyttig for analyse)
  • de har både kontant- og marginkontoer, ungarske statsborgere kan åpne en TBSZ
  • Du kan bruke tre typer grensesnitt: det finnes en nett- og PC-klient og en telefonapplikasjon

🧾 Hvordan arves TBSZ?

Sparingen på TBSZ-kontoen er en del av arven og må derfor tas med i betraktningen ved arven. I henhold til relevant lovgivning er direkte arvinger og etterlatt ektefelle fritatt fra å betale arveavgift. I alle andre tilfeller må arvingene betale skatt i samsvar med bestemmelsene i lov XCIII av 1990 om arveavgift. Det er imidlertid best å spørre en skatteekspert hvilke lover som gjelder i din situasjon, som kan være helt spesifikke.

🏆 Hvilken er den beste TBSZ-kontoen?

Tittelen som beste TBSZ-konto bør tildeles kontoen som best dekker dine behov. Det avhenger alltid av hvilke aspekter du anser som viktige: lave kostnader, bredt ETF-/investeringstilbud, enkel online administrasjon. Generelt sett anses tilbudene fra Erste, LightYear og Interactive Brokers som gunstige på det ungarske markedet, men det er verdt å foreta en ny sammenligning hvert år.

🧮 Finnes det en TBSZ-kalkulator?

Ja, flere banker og finansportaler tilbyr TBSZ-kalkulatorer, som hjelper deg med å estimere forventet avkastning på sparepengene dine og skattebesparelsen frem til slutten av perioden. Du kan enkelt modellere om det er verdt å velge TBSZ for deg. Praksis viser imidlertid at kostnadene på den ene siden kan endre seg ganske raskt, og på den andre siden er det verdt å prute om en liten rabatt i banken din. Jeg kan si av erfaring at det fungerer i Erstes tilfelle 😇

💸 Hva koster en TBSZ-konto?

Kostnadene for TBSZ kan inkludere kontoadministrasjonsgebyrer (vanligvis en årlig avgift), gebyrer for kjøp/salg, administrasjonskostnader for ETF-er eller investeringsfond, og inaktivitets-, oppbevarings- eller depotgebyrer for noen leverandører. Du kan alltid finne de nøyaktige gebyrene i kunngjøringen til den valgte leverandøren, men handelskostnader, dvs. salgs- og kjøpskostnader, kan ofte trekkes fra disse.

🏦 Åpne en TBSZ-konto: hvordan?

Du kan åpne en TBSZ-konto gjennom din eksisterende verdipapirkonto hvert år mellom 1. januar og 31. desember, dette er det såkalte innkrevingsåret. I løpet av denne perioden kan du overføre pengene, som du kan rotere innenfor kontoen skattefritt i løpet av den 5 år lange bindingsperioden, hvis du overholder vilkårene. Unntaket fra dette er kildeskatt på utbytte, fordi denne trekkes fra før megleren krediterer den til kontoen din.

📈 ETF TBSZ: mulig?

Ja, du kan også kjøpe ETF-er i en TBSZ-konto, slik at du kan nyte godt av lavkostnads-, globale eller tematiske investeringer skattefritt hvis du beholder bindingsperioden på 5 år. Dette er en av de mest populære og effektive måtene å bruke TBSZ på.

🧭 Hvor kan jeg åpne en TBSZ-konto?

For å velge det beste stedet, er det verdt å sammenligne gebyrer, produkttilbud og kundegrensesnitt hos tjenesteleverandørene. Erste, K&H, Interactive Brokers kan være gode alternativer, men hvis du allerede har en eksisterende konto et sted, kan det være enklere å åpne TBSZ der også. Over et visst beløp er det verdt å åpne en konto hos 2–3 tjenesteleverandører, og til og med ta deler av midlene dine i utlandet.

🧾 Hva må rapporteres til NAV ved TBSZ?

Ingenting. Den kontoførende institusjonen rapporterer automatisk åpning, administrasjon og nedleggelse av TBSZ til skattemyndighetene, slik at du ikke trenger å gjøre noe spesielt. Senere skatteaspekter ordnes også automatisk hvis du følger reglene.

⏳ TBSZ etter 5 år: hva vil skje?

TBSZ-kontoen utløper etter 5 år, og overskuddet på den blir helt skattefritt. Du kan deretter bestemme om du vil ta ut pengene eller starte en ny TBSZ med et akkumulert år og overføre beløpet fremover for å vokse skattefritt i ytterligere 5 år. I dette tilfellet er det ikke noe akkumulert år, noe som betyr at løpetiden på den overførte TBSZ-kontoen ikke er 5+1 år, men bare 5.

🥇 Hvilken er den beste TBSZ-en?

Den beste TBSZ-en er den som passer deg best: lave gebyrer, enkel tilgang, god kundeservice, brede investeringsmuligheter.

🧠 Hva er en meglerkonto?

En meglerkonto (også kjent som en verdipapirkonto) er en konto der du kan kjøpe eller selge aksjer, obligasjoner, ETF-er og andre investeringsprodukter. Den kalles også en hovedkonto, og eventuelle andre kontoer du åpner ved siden av den, for eksempel en TBSZ-konto eller en marginkonto, som er bra for opsjonshandel, for eksempel.

💼 Hva er en TBSZ-konto?

Langsiktig investeringskonto (TBSZ) er en ungarsk skattefordelaktig spareform, hvor du kan ta ut avkastningen din med redusert rente etter 3 år og med fullt skattefritak etter 5 år, hvis du ikke kansellerer innskuddet. Det finnes lignende kontoer i utlandet, men som ikke kalles TBSZ, for eksempel den engelske ISA.

🧾 NAV TBSZ-kunngjøring!

Du trenger ikke å ta deg av TBSZ-meldingen. Tjenesteleverandøren håndterer den for NAV hvis tjenesteleverandøren er ungarsk. Dette skjer automatisk, ingen separat erklæring eller administrasjon er nødvendig, bortsett fra hvis du åpner en konto hos en utenlandsk tjenesteleverandør. I så fall vil staten på overflaten av e-papiret Du må fylle ut et skjema. Du kan finne ut hvordan du gjør dette på YouTube, det finnes utallige videoer om det.

🧓 Betydningen av NIESZ!

NYESZ (pensjonssparekonto) er en langsiktig spareform som oppmuntrer til pensjonssparing med et årlig skattefradrag på 20 % – men maksimalt 100000 XNUMX HUF. Skattefradraget utbetales etter innskuddene dine, men du kan bare ta ut sparepengene skattefritt ved pensjonering.

🔄 NYESZ TBSZ-konvertering, hvordan gjør du det?

Hvis pensjonsretten din eller NYESZ opphører, har du muligheten til å overføre midlene der til en TBSZ-konto. Dette skjer bare skattefritt hvis du oppfyller de juridiske kravene. For overføringen må du vanligvis sende inn en søknad til banken som har kontoen.

💰 Utbytte på TBSZ-konto: hvordan beskattes det?

Utbytte mottatt på en TBSZ-konto blir også skattefritt etter 5 år med innskudd. Kontoadministratoren reinvesterer eller krediterer vanligvis utbyttet automatisk, og hvis du ikke avslutter kontoen for tidlig, trenger du ikke å betale verken SZJA eller SZOCHO etterpå. Imidlertid krediteres bare det som krediteres skattefritt til kontoen; hvis visse poster trekkes fra på forhånd, vil det fortsatt bli beskattet.

Juridisk og ansvarserklæring (aka. ansvarsfraskrivelse)Artiklene mine inneholder personlige meninger, jeg skriver dem utelukkende for min egen underholdning og lesernes. iO ChartsArtiklene som er publisert på uttømmer IKKE på noen måte emnet investeringsrådgivning. Jeg har aldri ønsket, ønsker ikke og kommer sannsynligvis ikke til å gi slike i fremtiden. Det som er skrevet her er kun til informasjonsformål og skal IKKE tolkes som et tilbud. Meningsuttrykket skal IKKE betraktes som en garanti for salg eller kjøp av finansielle instrumenter på noen måte. Du er ALENE ansvarlig for beslutningene du tar, og ingen andre, inkludert meg, påtar seg risikoen.

Hvis du fant innholdet nyttig, abonner for å bli varslet om nye artikler