Introduksjon av finanstjenesteleverandøren Wise
Wise PLC (tidligere TransferWise) ble grunnlagt i London i 2011 av to estiske grunnleggere, Kristo Käärmann og Taavet Hinrikus. Selskapet satte seg fore å revolusjonere internasjonale pengeoverføringer ved å tilby et billigere, raskere og mer transparent alternativ til tradisjonelle bankoverføringer. Wises tjenester går nå langt utover enkel valutaveksling: en flervalutakonto, globale bankdetaljer, et debetkort, en bedriftskontopakke og en rekke integrasjoner er tilgjengelige for titalls millioner privat- og bedriftskunder over hele verden.
Selskapet har for tiden rundt 15–16 millioner kunder og forvalter rundt 140–150 milliarder GBP i kontantstrøm årlig. Wises administrerende direktør er fortsatt Kristo Käärmann, som som medgründer har spilt en nøkkelrolle i utformingen av selskapets strategi siden starten. Gjennom årene har selskapet vokst til en global fintech-aktør, blitt børsnotert og er nå en av de mest kjente leverandørene av finansiell teknologi i Europa og globalt.
📒Innholdsfortegnelse📒
Jeg har laget en innholdsfortegnelse for å gjøre det enklere for deg å navigere i det lengre innholdet:
- ????Wise kostnader
- 🎢Wises grensesnitt
- 💵Ekstrafunksjoner i Wise-kontoer
- 🆚Konkurrenter: Wises motstandere
- ✅Fordeler med Wise
- ❌Ulemper med Wise
- 📝Wises sammendrag
🙋♂️Klomme grunnleggende ting🙋♂️
I denne delen undersøker jeg hvilke spesialiteter den analyserte finansielle tjenesteleverandøren eller megleren har, hva er deres posisjon i markedet, hvordan de ser på seg selv, om det er en institusjon med tradisjonell bankbakgrunn, en lavprismegler, en nettmegler eller en blanding av disse. Hvor godt beskytter de investorene sine, og hva kan man forvente ved et potensielt kollaps?
❗Følgende informasjon er basert på min egen erfaring. Jeg har brukt Wises privatkonto i nesten 6 år og bedriftskontoen deres i 3 år. Det fungerte så bra for meg at jeg, som ungarsk skattemessig bosatt, stengte alle mine innenlandske bankkontoer og sparte mye på kostnader. Situasjonen har endret seg noe siden den gang. Du kan lese nedenfor hvordan.❗
Informasjonen nedenfor gjenspeiler statusen per november 2025. Det er viktig å merke seg at selv om Wise i utgangspunktet var en veldig billig leverandør, legges statlige avgifter pålagt banker og finansielle tjenesteleverandører til kostnadene. Så den faktiske kostnaden i ditt land kan avvike fra det som er beskrevet. Generelt er den den samme, men jeg kan også fortelle deg om forskjellige tilfeller. Et slikt land er Ungarn, hvor Wise vil belaste merkostnadene som følge av transaksjonsavgiften fra 2025.02-17.
Wise – som handles på LSE under tickeren WSE (LSE:WISE), også notert på London Stock Exchange – en tjenesteleverandør designet primært for å sende penger. Grunnleggernes primære mål i 2011 var å gjøre det enklere for folk som jobber i utlandet å overføre deler av lønnen sin til utlandet. Faktisk måtte grunnleggerne overføre penger mellom to land på grunn av sin egen livssituasjon, ettersom de begge bodde i London, men den ene mottok lønnen sin i euro, og den andre hadde et eurobasert boliglån i Estland, men mottok lønnen sin i britiske pund, så de måtte stadig bytte fra en valuta til en annen. Slik kom det til at de ville «bytte» transaksjoner mellom hverandre og spare mye penger, og denne livssituasjonen ga senere opphav til den grunnleggende ideen bak Wise.
Før Wise, for eksempel, måtte noen som ønsket å sende penger fra Vest-Europa til Sentral- og Øst-Europa fordi de jobbet i utlandet bruke SEPA-systemet, eurosonens hurtigoverføringssystem. Situasjonen var enda verre hvis de ønsket å sende penger utenfor eurosonen, for eksempel til Serbia eller Ukraina, fordi de da måtte bruke det svært dyre og trege interbanksystemet SWIFT. Slike systemer finnes også i andre deler av verden, som Faster Payment i Storbritannia, ACH og Fedwire i USA, og NPP/BECS i Australia.
Hvordan løste Wise problemet ovenfor med langsomme og dyre grenseoverskridende overføringer? Ved å matche den samme siden av overføringene som går til samme sted med hverandre, og dermed holde overføringene innenfor landets grenser. La oss se på et eksempel:
- ➡️Vladimir ønsker å overføre britiske pund fra England til Serbia, som skal konverteres til serbiske dinarer.
- ⬅️Thomas ønsker å overføre serbiske dinarer fra Serbia til England, som skal konverteres til britiske pund.
Wise-systemet vil ta AB- og BA-overføringene og sortere dem i AA, dvs. en britisk overføring, og BB, dvs. en serbisk transaksjon, noe som vil resultere i 2 lokale overføringer i stedet for 2 SWIFT-overføringer, noe som ikke bare er billigere, men også raskere, ettersom de aldri krysser landegrenser. I dette tilfellet vil Vladimirs britiske pund bli overført dit Thomas ville ha overført det, mens Thomas' serbiske dinar vil bli mottatt av Vladimirs mottaker, akkurat som i tilfellet med Wise-gründerne Kristo og Taavet.
????Dette eksemplet forenkler selvsagt det Wise gjør betraktelig, fordi leverandøren i realiteten må opprettholde en stor likviditetsbeløp i hver valuta. Jo større disse beløpene er, desto billigere blir det for Wise å overføre, hvorav deler returneres til kundene, ved å redusere servicegebyrene. Navnet på metoden: delt modell for skalaøkonomier.
Flere spørsmål oppstår ut fra det ovennevnte:
- 🟰Hva skjer hvis de to beløpene ikke stemmer overens? Og det er nesten alltid tilfelle.
- ❓Hvor får Wise valutaen fra for å balansere differansen mellom de to beløpene?
Svaret på det ovennevnte er at Wise overvåker:
- 💯Hvor mange ønsker å sende penger fra Serbia til England,
- 💯og samtidig hvor mange fra England til Serbia.
Denne toveistrafikken forutsies og avgjøres av Wise, som flytter penger innenfor sine egne lokale kontoer. Derfor har vi billige gebyrer og et konverteringsgebyr som er svært nær midtkursen i markedet. Der det er en ubalanse, avregnes det med valutasikring. Hvis omsetningen i en gitt retning er for høy, vil Wise dekke differansen med svært billige valutainstrumenter i engroshandel, og dermed holde gebyrene lave. Dette betyr at vi som en stor leverandør får mye bedre priser for å konvertere valutapar enn du ville fått som privatperson.
????Wises tilnærming har vist seg så vellykket at de i løpet av de siste 11 årene har betjent rundt 16 millioner kunder over hele verden og sysselsatt over 5000 mennesker. De har også et kontor i Budapest, hvor et team på rundt 700 mennesker jobber, og det er selskapets nest største europeiske hovedkvarter.
Selskapets posisjon styrkes ytterligere ved å samarbeide med totalt 12 bankpartnere på tvers av fire kontinenter. Disse inkluderer flere kjente digitale banker og fintech-leverandører, som Monzo, N26, Bunq, Neon, samt Singapores Aspire og Australias Up Bank. Det er svært viktig at Wise klarte å være lønnsomt fra starten av, selv under navnet Transferwise.
????Etter tidlige kapitalinnhentinger har det vært lønnsomt siden 2017, så i nesten et tiår, og har vært et børsnotert selskap siden 2021, noe som betyr at de økonomiske dataene også kan spores. Ifølge Fiscal.ai genererte det et overskudd etter skatt på 386 millioner pund på 1 278 millioner pund i omsetning i år, noe som ga et ekstra lag med stabilitet. (Fiscal.ai).
Dette kan bare sies om Revolut, for eksempel, siden 2024, men det finnes ingen aksjemarkedsdata der fordi det er et privat selskap, mens Monese går med underskudd, mens N26 noen ganger går med minimal fortjeneste, noen ganger med underskudd, så de er ikke på langt nær så stabile økonomisk som Wise.
💰Wise kostnader og informasjon om detaljhandelskontoer💰
I denne delen undersøker vi hvor mye det koster å bruke tjenestene til en finansiell tjenesteleverandør eller megler, og hvilke typer transaksjoner som vil belaste lommeboken din. Hvem bør åpne en konto: kortsiktige eller langsiktige investorer?
Som med alle finansielle tjenesteleverandører, er dette kanskje det viktigste aspektet. Wise registrering er gratis. I bytte mot åpning: på den vanlige «boligkontoen»*:
- ✨ ingen kontoadministrasjonsgebyrer eller månedlige avgifter,
- 💰 det er ingen gebyr for å ha penger på kontoen,
- 🌍 Du kan ha saldoer i mer enn 50 valutaer,
- 🏦 De fleste valutaer kommer med et internasjonalt IBAN-nummer, slik at du får en dedikert og ikke en kollektiv konto,
- 💳 Kortet har et engangsgebyr på 5.3 EUR (6.19 USD, 2204 HUF). Det er ingen årlig kortavgift før det utløper, du trenger ikke å be om et nytt (vanligvis er utløpsdatoen 6 år).
- 🔄 ingen overføringsgebyr mellom Wise-kontoer (som kan være overføringer mellom dine egne kontoer og overføringer til en annen Wise-klient)
- 🏧 ingen overføringsgebyr for HUF- eller EUR-overføringer, 150 USD (opptil 50 000 HUF for ungarske kunder, men det er en transaksjonsavgift)
- 📱 ingen SMS-avgifter fordi Wise-appen bruker popup-meldinger
📌I praksis: Jeg har brukt kontoene i nesten seks år, og bortsett fra kostnadene for valutaveksling og overføring, har jeg ikke betalt for noe ennå. Dessverre, som ungarsk skattemessig bosatt, har overføringer blitt veldig dyre siden februar 2025, takket være Ungarns brutalt høye transaksjonsavgifter, men dette påvirker ikke ikke-ungarske innbyggere, så dette er et spesifikt tilfelle, så i praksis er overføring av EUR og HUF ikke gratis. Wise har forresten bare videreformidlet dette til brukerne siden 17.02.2025, før det absorberte de kostnaden i tre år. Du kan se Wises kostnader på denne lenken.Det som er veldig bra med det, er at selskapet er ekstremt transparent, og gebyrene faller stadig etter hvert som stordriftsfordelene øker. Alle som leser Wise PLC (LSE: WISE) kvartalsrapporter, kan du vite at dette er et uttalt mål fra ledelsen.
Som i Wises tilfelle har en kostnad:
- 🫰🏼valutaveksling: 0.54 %, til en valutakurs nær midtkursen i markedet
- 🫰🏼sende penger til utlandet
- 🫰🏼motta penger fra utlandet
- 🫰🏼kortbruk i utenlandsk valuta
- 🫰🏼overføring mellom ikke-Wise-kontoer: 0.54 %
- 🫰🏼Minibankgebyr*: 2.65 % + 200 HUF per uttak
- 🫰🏼Opprett et innskudd på meglergrensesnittet til Interactive Brokers: 0.3 USD (50 USD for innbyggere i Missouri)
Wise er svært konsekvente når det gjelder å vise deg nøyaktig hvilke gebyrer som gjelder for deg. De skrev til og med en artikkel om det, som du kan lese her: artikkel om kostnader.
🏢Wise bedriftskontokostnader og informasjon🏢
Etter den tradisjonelle Wise-kontoen for privatkunder, åpnet jeg en bedriftskonto for tre år siden, og lønnen min kommer også hit, fra en Revolut-konto. Kostnadene for bedriftskontoen er som følger:
- 💸 engangsgebyr for å åpne en konto: 60 USD (18910 HUF – det pleide å være mye billigere, ca. 7000 HUF),
- 🎉 første kortgebyr: gratis,
- ➕ tilleggskort: 4 USD (1400 HUF)/kort,
- 🏦 saldovedlikehold: gratis (uavhengig av valuta),
- 🌐 Motta overføringer i følgende valutaer: gratis (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY, USD-overføringer uten bankoverføring),
- 💵 Motta USD-bankoverføringer: 4.14 USD (fast gebyr),
- 🔄 Valutavekslingsgebyr: varierer: mer på denne lenken,
- 🏧 Uttak fra konto: gratis, ingen grense (dette kan også være underlagt ekstra transaksjonsavgift, som i Ungarn, som Wise overfører til kundene)
????Hva er en bankoverføring? En form for internasjonal bankoverføring der penger overføres fra en avsendende bank til en mottakende bank, vanligvis gjennom SWIFT-systemet. I dette tilfellet kan transaksjonen gå gjennom flere mellomliggende banker, som alle kan kreve et behandlingsgebyr.
Hovedfunksjoner ved bankoverføring:
- 🌍 Den brukes til internasjonale pengeoverføringer, spesielt for større beløp.
- ⏳ Det kan gå tregere, tar vanligvis 1–5 virkedager (men nå går det ganske raskt etter min erfaring).
- 💸 Dyrere fordi avsenderbanken, mellomliggende banker og mottakerbanken også kan kreve gebyrer.
- 🏦 Det er basert på bankdata, som SWIFT/BIC-kode, bankkontonummer og navn på mottaker.
I praksis betyr en bankoverføring en tradisjonell internasjonal overføring gjennom en bank, men i teknisk sjargong kalles det en bankoverføring.
🏦Wise bank eller ikke?
Noen tanker om det ovennevnte, hvorav en er at Wise ikke er en bank, men en leverandør av finansielle tjenester på nett. Dette betyr også at den ikke trenger å oppfylle like strenge vilkår som en bank. Så den trenger ikke å forsikre kontoene med et innskuddsgarantifond, så den er ikke underlagt lovgivningen som vanligvis gir beskyttelse på opptil 100 000 euro i Europa. Er det bra at Wise ikke er en bank? Ja og nei, la oss se på begge tilfeller.
Hvorfor dette er positivt:
- ✅Wise låner ikke ut, så de kan ikke gå konkurs slik som banker,
- ✅Wise oppbevarer kundenes og sine egne penger på separate kontoer. Ved konkurs blandes ikke kundenes eiendeler med sine egne.
- ✅Wise er også en regulert institusjon, men modellen er enklere enn en banks.
Hvorfor dette er negativt:
- ❌ingen statlig innskuddsforsikring,
- ❌Wise oppbevarer faktisk kundenes penger i forvaringsbanker, og de kan også gå konkurs,
- ❌Den opererer gjennom partnerbanker, noe som er en institusjonell risiko, og den har ikke samme prestisje som en tradisjonell bank (la oss bare si at kundene ikke er interessert i dette).
Wise er registrert hos FSCS i England (F.S.C.S.), er underlagt tilsyn av den engelske finansielle beskyttelsesordningen og er pålagt å lagre klientmidler separat, dvs. separat fra sine egne eiendeler. Vi vet også hvor mye penger klienter betrodde Wise totalt, i fjor var det 14.7 milliarder GBP (omtrent 20 milliarder USD). Et sammenligningspunkt er megleren LightYear, som nylig passerte 1 milliard USD, mens Revolut hadde 38 milliarder USD i klientmidler i fjor, så Wise er slett ikke en liten tjenesteleverandør. Hvis du er interessert i mer informasjon om hvordan Wise beskytter kundenes penger, kan du ta en titt her: Artikkel om beskyttelsestiltak.
🌐Wise integrasjoner med andre leverandører
Det som absolutt er verdt å nevne er at Wise har en spesielt god bankintegrasjon, og mange av partnerne deres har integrert Wise-plattformen i systemene sine. Dette betyr at du enten kan:
- 🏦integreres i tjenesteleverandørens grensesnitt, for eksempel IBKR-integrasjon, jeg skrev om det her: Analyse av meglerkontoer hos Interactive Brokers – Profesjonell for profesjonelle.
- 🤔Banker bruker Wises overføringssystem i bakgrunnen, kunden trenger ikke å gjøre noe, og legger vanligvis ikke merke til det engang.
Dette betyr også at denne typen integrasjon allerede er implementert med en rekke finansinstitusjoner i Europa. I Frankrike med de to største bankene, i Storbritannia med Monzo, i Tyskland med N26, i Nederland med Bunq, i Sveits med Neon, i Australia med UP Bank, i Estland med LVH Bank, mens i Portugal med Activo og i Singapore med Aspire.Poenget er at de allerede har over 60 partnerintegrasjoner, i over 70 land og over 40 valutaer.
📌I praksis: Siden jeg har både en Interactive Brokers- og en Wise-konto, kan førstnevnte lese sistnevntes kontosaldo, slik at jeg ikke trenger å skrive ut alle slags innskuddsforespørsler og fylle ut masse data hvis jeg vil overføre penger til kontoen. Jeg bare skriver inn beløpet, og pengene overføres automatisk fra Wise-kontoen i løpet av 1–2 dager. Jeg kan ikke rote til bankkontonummeret, det er ingen IBAN, ingen mellombank og lignende, prosessen er veldig praktisk.
🎢Wises grensesnitt🎢
I denne delen undersøkte jeg hvordan grensesnittet til en finansiell tjenesteleverandør eller megler er. Hvor og i hvilken form kan applikasjonene deres brukes, hvor komplekse er de, er de utdaterte eller moderne? Tilbyr de noen spesielle tjenester sammenlignet med konkurrentene sine som du må betale ekstra for andre steder?
Wise har i utgangspunktet to grensesnitt, et for skrivebordet som jeg brukte under Windows og en mye bedre mobilapp som jeg brukte under Android, men det finnes selvfølgelig også en iOS-versjon. De to grensesnittene er i hovedsak likeverdige, eller i det minste fant jeg ingen funksjoner som ikke kunne gjøres på den ene eller den andre. Men før du kan begynne å bruke tjenestene, må du registrere deg.
📜Wise registrering
Wise registrering er ganske typisk og rask, du må trykke på registreringsknappen øverst til høyre på nettsiden. Skriv inn e-postadressen din, så får du et passord, men du kan også fullføre prosessen med Google-, Facebook- eller Apple-kontoen din. Du trenger dine personlige dokumenter, så vidt jeg husker kan du fremvise førerkort og ID-kort.
Etter registrering skjer det vanligvis en dataoppdatering hvert år, som vanligvis betyr å lese personlige dokumenter på nytt eller en rask selfie-kameraidentifisering, den klassiske løsningen «sving til venstre, sving til høyre», som vanligvis kan fullføres på noen få minutter. Det finnes også en innebygd beskyttelse for bankkortbruk, som aktiveres etter et visst antall kortbetalinger og krever bruk av en PIN-kode. Og det er greit at sikkerhet er viktig for Wise i denne forbindelse, men du vil se nedenfor at situasjonen ikke er så god overalt. Registrering kan også fullføres fra applikasjonen, og jeg tror det er enklere å gjøre det derfra, fordi:
- 📷Det er enklere å skanne dokumenter med telefonens kamera
- 🤳🏼lag en selfie-video
- 🪪konfigurer tofaktorautentisering
- 👍🏼Angi et mønster eller fingeravtrykk for rask opplåsing og godkjenning av transaksjoner senere
📳Hva gjør du i Wise-appen?
Jeg vil gjerne dele noen praktiske erfaringer som har fungert for meg med Wises grensesnitt. I daglig bruk bruker jeg utelukkende applikasjonen, fordi det egentlig ikke er noe som ikke kan gjøres derfra. Det er imidlertid lettere å se ting på det nettleserbaserte grensesnittet, men jeg sitter ikke alltid foran den bærbare datamaskinen min, men jeg har alltid telefonen min med meg. Hva Wise-applikasjonen er veldig bra for:
- 🔁 Hvis du har to kontoer, kan du raskt bytte. For eksempel: lønnen din vil bli satt inn på din personlige konto, mens Wise-bedriftskontoen din vil motta fakturaer utstedt for bedriften din. Overføringer mellom Wise-kontoer er gratis og ekstra raske.
- 📊 Det er flott for å generere månedlige utskrifter og mer.
- 🔄 Gjenta regelmessige månedlige betalinger, for eksempel regnskapsførerens regning eller abonnementer.
- 📱 Sjekk saldo, send eller be om penger, del regninger.
- 💱 Veksle penger mellom valutaer.
- 💳 Lag virtuelle kort for nettkjøp.
- 🔗 Del Wise-tagger, koder osv.
Totalt sett har den moderne verden blitt optimalisert for mobilbruk, så det er mye enklere å sette opp alt herfra, slå av og på varsler osv. Med andre ord, hvis du ikke vil bruke Windows-grensesnittet, trenger du faktisk ikke å gjøre det.
🧑🏼💻Hva gjør du på skrivebordet ditt?
Det som er flott med Wise desktop er gjennomsiktigheten. Alt er mye større, det er enklere å liste opp og finne spesifikke ting. Hvis du for eksempel har et abonnement som er gjentakende, viser Wises grensesnitt dem. Dette er flott fordi du kan deaktivere hver enkelt direkte individuelt, som du vil se i tilfellet med Duolingo nedenfor.
Jeg bruker den vanligvis bare når jeg leter etter noe spesifikt, til alt annet bruker jeg Wise-appen.
💵Ekstrafunksjoner i Wise-kontoer💵
I denne delen undersøker jeg hvilke instrumenter som er tilgjengelige på den finansielle tjenesteleverandørens eller meglerens plattform, i hvilken form du kan kjøpe dem, og hvor bredt utvalget deres er.
Siden jeg har brukt Wise-kontoer i over 3 år, har jeg prøvd ut mange av funksjonene deres, som også er nyttige i praksis. Wise-kontoen for detaljhandel har allerede de svært trendy funksjonene som er kjent fra fintech-apper:
- 💸 legge til penger, be om penger fra andre,
- 📇 kan hente opp personer fra telefonens kontaktliste som også er Wise-brukere, og du kan også søke etter dem,
- 🤝 dele regningen mellom venner,
- 📷 QR-kodebasert betaling, f.eks. via Qvik- og PayNow-systemer,
- 🌍 saldo i 50 valutaer, gratis, de fleste har IBAN-nummer,
- 🏺 åpne en sparekonto med navnet «krukke»
- ⏱️ periodisk, automatisk valutaveksling i flere valutaer,
- 💳 oppretting av virtuelle, gjenbrukbare og engangs Wise-bankkort for online betalinger (maks. 3/person),
- 📱 Google Pay-integrasjon på Android-telefoner,
- 🛡️ sette alle slags forbruksgrenser, fryse kort og andre beskyttelsesmekanismer,
- 👥 legge til partnere for permanente, gjentakende eller hyppige overføringer, og vise navnene på tjenesteleverandører for gjentakende uttak og hvor mye penger som tas ut på bestemte tidspunkter,
- 🙈 du kan skjule kontosaldoene dine fra andre (tallene fjernes fra grensesnittet, men dette kan slås av og på),
- 🧠 smart veksling: bytter automatisk fra valutaen som er mest fordelaktig; hvis dekningen bare er delvis, bytter den fra valutaen som er billigst for å utfylle førstnevnte,
- 💰 De betaler renter på pengene du har på kontoen.
I hovedsak gjør den alt som Revolut, men Wise tilbyr ikke meglertjenester som for eksempel LightYear.
📌I praksis: Jeg vil gjerne trekke frem et par ting fra det ovennevnte. Det ene er pengefradragene for månedlige eller årlige gebyrleverandører, som Wise kan blokkere. Hvor kan dette være interessant? For eksempel har Duolingo en tendens til å krasje når du vil kansellere årsabonnementet, og denne betalingen kan blokkeres i telefonapplikasjonen. Det andre er restriksjonene og grensene, som jeg pleier å senke når jeg reiser utenlands, mens jeg deler beløpet med en annen leverandør, for eksempel Revolut, slik at de ikke kan stjele begge samtidig. Det samme gjelder for nettkjøp, generering av engangs Wise-kort, eller et nettkort (disse kan også fryses), som du setter bak Paypal, det gir allerede en flerlags sikkerhet.
????Ekstra tipsSmart veksling er bra og fungerer automatisk. I utlandet skjer det imidlertid ofte at terminalen spør hvilken valuta kontoene dine skal belastes i. Velg alltid valutaen du betaler i, dvs. den lokale valutaen! Ellers kan det hende at den finansielle tjenesteleverandøren som driver POS-terminalen tar et ekstra gebyr på kontoene, noe som kan virke som en kostnad for Wise, men det er det faktisk ikke.
🤑Rentebetaling på valutakontoer
Wise har betalt renter på tilgjengelige saldoer på kontoer siden begynnelsen av 2023. Dette er faktisk en omfordeling av det Wise tjener på kontoene (de fordeler 80 % av renten som er opptjent over 1 %, de beholder 20 %, for eksempel, i tilfelle 3 % får du 2.4 % og 0.6 % går til Wise). Dette kalles den delte modellen for skalaøkonomier, jeg forklarer hva det er mer detaljert i Wise Plc.-analysen. Poenget er at rentebetalingen kalles cashback, og den er automatisk. Dette avhenger vanligvis av gjeldende basisrente, men i desember 2025, når jeg skriver denne artikkelen, er beløpet for denne cashbacken:
- 💶0.8 % på EUR-saldoen (hvis kontosaldoen din er minst 147 EUR),
- 💷2.4 % på GBP-saldoen (hvis kontosaldoen din er minst 49 GBP),
- 💵2.4 % på USD-saldoen (hvis kontosaldoen din er på minst 45 USD),
Wise betaler ikke renter på andre valutaer. Du finner detaljene her..
Må jeg betale skatt av det? Siden Wise Europe opererer i det belgiske skattesystemet, hvor refusjonen er underlagt en kildeskatt på 30 %, trekker Wise dette automatisk fra renten og betaler den til myndighetene. Sjekk om det er noen ekstra skatt på beløpet i ditt land.
📌I praksis: Det er vanligvis et problem med det ovennevnte: Du vil motta cashback på begge kontoene dine, inkludert bedriftskontoene dine. Siden du må utstede fakturaer for dine gründeraktiviteter, kan beløpet på utstedte fakturaer og saldoen på gründerkontoen variere på grunn av cashbacken, som skattemyndighetene kan vurdere. Derfor kan du velge å ikke betale renter. Klikk på denne lenken for det!
💼Funksjoner for bedriftskontoer
En gründerkonto kan være nødvendig eller ikke nødvendig for visse former for inntektsgenerering. Dette varierer fra land til land, men for det ungarske eksemplet:
- 🏚️ikke momspliktig – underlagt skattefritak, KATA osv. – det er ikke obligatorisk for gründere, men de kan åpne det, meningen med dette er at på denne måten skilles forretnings- og personinntekten din,
- 🏢Mva-registrerte gründere og bedrifter er pålagt å åpne en bedriftskonto.
I utgangspunktet er det verdt å åpne en Wise-bedriftskonto hvis du veksler mye valuta, for eksempel hvis deler av inntekten din kommer fra utlandet eller du må jobbe med mange pengeoverføringer – for eksempel hvis betalingene dine ikke gjøres i din egen valuta – eller du ansetter andre og trenger å overføre betalinger til utlandet i en annen valuta gjennom Wise-bedriftskontoen.
📌I praksis: Bedriftskontoer tilbys vanligvis av banker, og er svært dyre, mens Wise og Revolut vanligvis tilbyr tjenestene sine billigere. Men du kan ikke si det på forhånd, så sjekk det ut, fordi prisene kan variere ganske mye.
Nok en gang, de viktigste prisene angående Wises bedriftskonto:
- 💸 Engangsgebyr for kontoåpning: 60 USD (18910 HUF – ingen månedsavgift)
- 💳 Søknadsgebyr for bankkort: første kort gratis, ingen årlig kortavgift, ekstra kort: 4 USD (1400 HUF)/kort
- 🌍 Gratis saldo på over 50 i forskjellige valutaer (du får ikke en samlet konto)
- 💵 Gebyr for bankoverføring i USD: 4.14 USD
- 🏧 Uttak er gratis
Når det gjelder funksjonene til bedriftskontoen, i tillegg til alternativene for detaljhandelskontoer ovenfor:
- ⚙️ oppsett av forretningsdata,
- 📄 uttrekk av fakturaer for regnskap: Wise kan liste opp den månedlige kontosaldoen i XLS-, CSV- og PDF-formater, og til og med skille utgifter og cashback. Det er slik jeg har sendt månedlige utskrifter til regnskapsføreren min i årevis. Forresten, detaljhandelskontoen vet også dette, hvis du ikke vil åpne en til.
- 🔗 integrasjon med de internasjonale Xero-, Quickbook-, det engelske FreeAgent- og det ungarske Billingo-systemet: Det fungerer sannsynligvis også med mange andre regnskapsplattformer. På denne måten kan regnskapsføreren din betale fakturaene dine direkte fra programvaren, uten å måtte logge inn i Wise separat.
- 👥 legg til teammedlemmer, administrer betalinger,
- 🧾 Du kan laste ned en kvittering for overføringer med det konverterte beløpet og valutakursen, og du kan også separere den belastede kostnaden om nødvendig.
🆚Konkurrenter: Wises motstandere🆚
I denne delen undersøker jeg hvem konkurrentene til den analyserte finansielle tjenesteleverandøren eller megleren er, hva prisene deres er sammenlignet med dem, og hvem de kan og ikke kan anbefales til.
Den første og viktigste er nok Revolut, jeg tror Wise konkurrerer mest med dem. Selvfølgelig kan andre finansielle tjenesteleverandører også nevnes, som Monzo, Bunq, N26, men de fleste av dem er også digitale banker, ikke bare finansinstitusjoner. Blant løsningene som er designet utelukkende for å sende utenlandsk valuta, kan Remitly, Payoneer, OFX, WorldRemit, Airwallex også nevnes, men de har nesten ingen tilstedeværelse i Europa. Så uansett hvordan jeg så på markedet, kom jeg alltid tilbake til dette: Wises største motstander er Revolut!
Vi vil også analysere Revolut, men i mellomtiden, kort:
- 🏦Revolut er ikke bare en finansiell tjenesteleverandør, men har også banklisens
- 📈De har også tilgang til aksjemarkedstjenester på Revolut-plattformen
På grunn av dette er ikke kundebasen deres helt den samme, så du kan egentlig bare sammenligne gebyrstrukturene til Wise og Revolut. Du kan se forskjellene i tabellen nedenfor, men siden jeg også har brukt Revolut i 7 år, har jeg detaljert et par ting.
| tema | 🟢Wise | 🔵Revolut (standard) |
|---|---|---|
| Registreringsavgift | 0 | 0 |
| Fakturaer, pakker | privat/bedrift, ingen pakker | Privat/Bedrift, Standard, Plus, Premium, Metall |
| Barnekonto | Ingen barnekonto | Det finnes en barnekonto. |
| Investorbeskyttelse | 50 000 GBP (engelsk) | 100 000 euro (litauisk) / 22 000 euro for verdipapirer |
| Banklisens | Ingen banklisens | Har banklisens, EU/litauisk |
| Kostnadsdeling | ja | ja |
| Penger tilbake | EUR, GBP, USD | kun for Metal-abonnenter |
| Forsikringer | Ingen forsikring | Det finnes forsikring, men den koster ekstra |
| IBAN-nummer | Ingyenes | Ingyenes |
| HUF-konto | Individuell ungarsk forint-konto med IBAN | HUF-konto med litauisk internasjonalt kontonummer |
| Antall tilgjengelige valutaer | 50+ valutakontoer | 30+ valutakontoer |
| Aksjemarkedsinstrumenter | Ikke tilgjengelig | aksjer, ETF-er, obligasjoner, kryptovaluta osv. |
| Bankkortgebyr | Første kort: 2420 HUF, online kort kreves, ingen årsavgift | Første kort gratis, leveringsgebyr på ca. 2100 HUF, ingen årsavgift |
| Virtuelle kort | 3 virtuelle | engangsbruk + maks. 20 virtuelle kort |
| Kombinert valutabetaling | Ja, automatisk fra flere saldoer | Ingen, kun fra en angitt saldo |
| Gebyr for påfylling av konto | Bankoverføring er gratis, påfylling er gebyrbelagt | bankkort + overføring gratis (noen leverandører kan ta betalt) |
| Månedlige gebyrer for kontantuttak | to gratis, opptil 150 000 HUF; over det 2.65 % | Gratis opptil 75 000 HUF og opptil fem opptak; utover det 2 % |
| Valutavekslingsgebyrer | variabel avgift, avhenger av valuta og beløp | Man–fre: gratis opptil 350 000 HUF, over 1 %. I helgene ca. 1 %. |
| Overføringsgebyrer | HUF-overføringer er gratis opptil 50 000 HUF; gebyrer påløper utover det. Andre valutaer: kan være gratis, men det er en transaksjonsavgift på Mo. | Gratis HUF-overføring; gratis SEPA; utenfor SEPA: 150 HUF. SWIFT USD: 1500 HUF; andre valutaer 2000 HUF, transaksjonsavgiften er ikke belastet foreløpig. |
| Lønnsom | Ja, siden 2017 | Ja, siden 2024 |
Det ovennevnte avklarer imidlertid ikke poenget, ettersom de to tjenestene er gode til forskjellige formål:
- 🔵Revolusjon: Det som gjør Revolut mer komplisert å bruke er at de har alle slags kontoer med ekstra tjenester. For eksempel forsikring, tilgang til flyplasslounger, meglingstjenester osv. Så Revolut er en sveitsisk lommekniv som vil være god for alt på en gang. Hvis noen er ute etter en god allround-konto, er den flott for det, og også for netthandel, fordi det ikke er noen forutsetninger for det. Det er også bra for å veksle penger opptil rundt 1000 euro per måned.
- 🟢Wise: Det Wise er veldig god på er grenseoverskridende pengeoverføringer. Jeg synes Wise er billigst, pluss at du har IBAN til alt, det er veldig enkelt og raskt å administrere overføringer. Jeg sender vanligvis fakturaer til Norge, og pengene kommer vanligvis innen få minutter etter at overføringen er igangsatt. Det er imidlertid ikke et EU-land, og de overfører ikke HUF, men EUR. Og dette er ikke en engangsoverføring, men regelmessig og har fungert i årevis. Så hvis du har mange grenseoverskridende overføringer, bruk Wise.
Men det beste er at du kan registrere deg for begge, så hvorfor ikke bruke dem side om side?
🇭🇺Seksjon for ungarske investorer (og andre)🇭🇺
❌Ulemper med Wise❌
I denne delen vil jeg undersøke ulempene ved en finansiell tjenesteleverandør eller megler.
🦸🏼Wise kundeservice: kun e-post
Wise hadde tidligere faktisk kundeservice i alle land og et fysisk telefonnummer, men nå er noen av disse avviklet på grunn av kostnadsreduksjoner, som for eksempel Ungarn, men det er mulig at dette har skjedd andre steder også. Det er bare én kanal igjen, du kan skrive til deres online kundeservice på et av språkene som brukes i EU, til og med ungarsk, og de vil svare via e-post. Hvorfor er dette et problem? Fordi hvis:
- du er i trøbbel, du vil ikke kunne nå noen raskt, det finnes ingen chat eller telefonnummer,
- Holdningen deres er ganske avvisende, og de prøver å unngå det så lenge de kan.
❗En spesifikk hendelse❗En venn av meg brukte et Wise-debetkort fordi det var den eneste måten han kunne veksle valuta i flere land, og han forberedte seg på en lang rekke utenlandsreiser. Han betalte et sted der den underliggende banken som leverte tjenesten på betalingsstedet ble hacket, det var Evolve Bank & Trust, tidligere kjent som First State Bank. mer herSkadene vennen min ble påført var titusenvis av amerikanske dollar, men Wise ønsket å unngå ansvar, med henvisning til brukerfeil. Hvor panisk ville du være i for eksempel Brasil hvis kontosaldoen din plutselig falt til null og du ikke kunne ringe noen på Wises nettsted? Det ville sannsynligvis være ganske mye, og du ville ikke engang hatt penger til å reise lenger.
«Kort fortalt»: saken endte bra til slutt, måneder senere kompenserte Wise skaden, men holdningen deres er mildt sagt tvilsom. Hvis du vil lese hele historien, kan du besøke Forbes' nettside.
📌I praksis: Lærdommen fra det ovennevnte er at du må fordele eiendelene dine mellom tjenesteleverandører, det er verdt å lagre penger på Revolut og andre tjenesteleverandører i tillegg til Wise, spesielt hvis du skal utenlands. Slå på 2-faktor-autentisering, sett kortgrenser, og hvis du kjøper på nett, bruk et selvdestruerende kort eller legg det bak et PayPal-grensesnitt. Djevelen sover aldri, det er bedre å være føre var enn etter, for selv om tilfellet ovenfor er ekstremt sjeldent, skjer det.
Jeg har imidlertid hatt en Wise-personkonto i 6 år og en Wise-bedriftskonto i omtrent 3 år, og jeg har aldri opplevd en feil, jeg har ikke hatt noen sikkerhetsproblemer, og de fleste skrekksakene er eldre saker.
✅Fordeler med Wise✅
I denne delen vil jeg undersøke fordelene ved å være en finansiell tjenesteleverandør eller megler.
For å oppsummere det ovennevnte, er her noen fordeler med Wise-kontoen som jeg har erfart i praksis:
- ✅De fleste gebyrene er engangsgebyrer. Jeg har ikke betalt for privatkontoen, og én gang i livet for bedriftskontoen (den gang var åpningsgebyret fortsatt 7000 HUF, ikke ~18 000)
- ✅Jeg har aldri betalt et årlig kortgebyr, mens før trakk de bare fra et beløp på rundt 10 euro for det.
- ✅Jeg slapp unna mange dumme bankgebyrer
- ✅Det er veldig enkelt å utarbeide kontoutskrifter og sende dem til regnskapsføreren
- ✅ veksle penger nær gjennomsnittlig valutakurs
- ✅Med de to kontoene kan jeg skille mine private eiendeler fra min forretningsinntekt, overføringen er gratis
- ✅delen for gjentakende betalinger er bra (som jeg ikke automatiserte fordi du for eksempel må oppgi fakturanummeret i kommentarfeltet, men du vet)
- ✅Gjentakende betalinger kan deaktiveres, som abonnementer
- ✅fungerer med Google Pay, så jeg kan betale med klokken min
- ✅ Popup-systemet deres er veldig bra, du kan autorisere transaksjoner med et klikk på en knapp
- ✅i teorien vil gebyrene deres bli billigere (etter hvert som overføringsvolumet på Wises nettsted øker)
- ✅fordi jeg er en investor og har en Interactive Brokers-konto (Analyse av Interactive Brokers), derfor bruker jeg Wise-IBKR-integrasjonen og overfører penger til kontoene mine med et klikk på en knapp.
Selvfølgelig finnes det utallige andre fordeler som jeg nevnte ovenfor, men dette er fordeler som har blitt gjentatt daglig i årevis.
👍🏼Fra 2025.12.08 kan du sette grenser per kort i Wise-appen.
Det vil si,
- 🌐Du kan opprette et kort for nettkjøp, sette grensen rett over produktet som skal kjøpes, og deretter fryse det etter kjøpet,
- ✈️du kan lage et reisekort med samme logikk,
- 🤵🏼Du kan begrense kortene som utstedes til kollegene dine, men du kan også sette grenser for markedsføringsutgifter, for eksempel, og jeg kunne listet opp fordelene med denne funksjonen.
📝Wise oppsummering📝
Wise oppsummering, lærdommer.
Wise er en flott tjeneste hvis du trenger å foreta grenseoverskridende betalinger. De veksler valuta veldig billig – bare Interactive Brokers har vært bedre etter min erfaring – de overfører penger billig, og overføringene kommer utrolig raskt, spesielt hvis du bruker Wises system. Siden Wises gebyrer vil bli lavere og lavere over tid etter hvert som de tiltrekker seg flere folk, er det verdt å sjekke innom fra tid til annen. Så Wise som en tjeneste er en god ting, men det er en annen side av mynten.
Med dette mener jeg at det ikke vil være like billig i alle land og ikke i alle valutaer, i denne forbindelse lider for eksempel Ungarn av en spesielt stor ulempe på grunn av transaksjonsavgiften. Dette gjelder også hvis du vil overføre i en helt spesiell valuta, som ikke påvirker landene i EU, USA, England så mye, men for eksempel valutaene i Det fjerne østen eller valutaene i afrikanske land, eller kanskje noen Balkanland, dette er ikke så klart. Det plager meg også at de bare svarer på problemer per brev, noe som er en ganske utdatert løsning i 2025.
Og til slutt, en tanke: Wise er et rent grenseoverskridende pengeoverføringssystem, men nå tilbyr noen fintech-konkurrenter mye flere tjenester, det beste eksemplet er Revolut. Det er imidlertid ingenting som hindrer deg i å bruke alle samtidig, spesielt siden Wise-registrering er helt gratis for privatkontoer.
HVIS DU KLIKKER PÅ BILDELENKEN NEDENFOR, vil dine første 150 000 HUF-relaterte aktiviteter under åpningen av WISE-kontoen være gebyrfrie, noe som er verdt å benytte seg av. Enda bedre, åpne en Revolut-konto med en gang, for diversifisering!
Ofte stilte spørsmål (FAQ)
Hva slags tjenesteleverandør er Wise?
Wise er en internasjonal leverandør av finansielle tjenester, eller du kan kalle det et fintech-selskap, hvis hovedprofil er å tilby gunstig valutaveksling, kontoadministrasjon i flere valutaer og billige internasjonale overføringer. Tjenesten opererer med enkle, transparente gebyrer, bruker reelle markedskurser og tilrettelegger for pengebevegelser på tvers av landegrenser uten skjulte kostnader. Wise betjener millioner av brukere over hele verden, både enkeltpersoner og bedrifter, som betaler, overfører eller mottar penger i utenlandsk valuta.
Er TransferWise og Wise det samme? Når ble førstnevnte til sistnevnte?
Ja, TransferWise og Wise er den samme tjenesteleverandøren. Selskapet het opprinnelig TransferWise, og har gjort det siden 2011. Selskapet bestemte seg for å endre navn i 2021, og forkortet navnet til Wise for å bedre gjenspeile det utvidede tjenestetilbudet, som nå ikke bare inkluderer pengeoverføringer, men også en komplett flervalutakonto og -kort. Navneendringen var derfor bare en rebranding: driften, teknologien og brukerkontoene forble de samme, bare et mer moderne og enklere navn ble gitt til dem.
Er Wise en bank eller bare en finansiell tjenesteleverandør?
Wise er ikke en bank, men et offisielt registrert elektronisk pengeinstitutt (EMI). Dette betyr at de ikke tilbyr klassiske banktjenester og ikke er dekket av en innskuddsforsikringsordning. De forvalter imidlertid brukernes penger på separate kontoer, som Wise ikke har tilgang til for egen drift.
I praksis kan Wise brukes som en moderne bankkonto i flere valutaer, men det er ikke juridisk sett en bankinstitusjon.
Hvor mye koster Wise-kortet? Er Wise-kortet gratis?
Wise-kortet er ikke gratis: det er et engangsgebyr for produksjon og levering, som i Ungarn vanligvis er rundt 2420 HUF. Det er ingen årsavgift, og kortet er gratis å vedlikeholde. Bestilling av et fysisk kort er ikke en forutsetning for å bruke virtuelle kort og visse digitale betalingsfunksjoner.
Hvor mye koster det å åpne en Wise-konto?
Det er helt gratis å åpne en Wise-konto. Det er ingen registreringsavgift, gebyr for kontoåpning eller månedlig vedlikeholdsavgift. Brukeren betaler kun når man bestiller et kort, veksler valuta eller starter visse typer overføringer.
Kontoen kan opprettes i over 50 valutaer, med lokale bankkontodetaljer i flere land.
Wise eller Revolut? Revolut eller Wise? Hvilken er bedre?
De to leverandørene har ulike styrker. Wise er en fordel hvis du trenger billig og transparent valutaveksling, gunstige internasjonale overføringer og reelle valutakurser, uten helgetillegg. De tilbyr også lokal bankkontoinformasjon i flere land.
Revolut har fordelen av et mye bredere spekter av tjenester: investering, krypto, forsikring, statistikk, utgiftsstyring og premiumpakker. For den vanlige hovedkontoen er Revolut mer praktisk, for valutaveksling og internasjonale formål er Wise mer kostnadseffektivt.
Anmeldelser av Wise Card: hvor nyttig er det?
De fleste brukere synes Wise-kortet er pålitelig, raskt og spesielt praktisk for betaling i utlandet. Det belaster automatisk riktig valuta, slik at valutakursen ofte er gunstigere enn i tradisjonelle banker.
Kortet fungerer bra for nettkjøp, reiser, abonnementer og støtter også Apple Pay/Google Pay-systemer.
Wise ungarske kundeservicetelefonnummer: Jeg finner det ikke, hvor skal jeg lete?
Wise driver ikke en dedikert ungarsk telefonstøttetjeneste. Telefonstøtte er kun tilgjengelig i visse land, hovedsakelig på engelsk. For ungarske brukere er støtte i appen den viktigste administrative kanalen.
Hvor kan jeg nå Wise kundeservice?
Wises kundestøtte er hovedsakelig tilgjengelig på nett: chat i appen, et nettbasert kundestøttegrensesnitt og et omfattende hjelpesystem. Telefonstøtte er begrenset og vanligvis på engelsk.
TransferWise-anmeldelser: samme som Wise?
Ja. TransferWise var Wises tidligere navn, men de endret navnet i 2021. Så meningene og erfaringene er fullt gyldige for dagens Wise-tjeneste.
Driften, gebyrene og tjenestene er bygget på samme fundament.
Hvordan fungerer Wise?
Wise reduserer kostnadene for internasjonale overføringer ved å bruke hovedsakelig lokale betalingssystemer innenfor sitt globale nettverk. Pengene krysser teknisk sett ikke landegrenser: penger som settes inn i ett land utbetales lokalt i et annet.
Dette er raskere og billigere enn å overføre penger via SWIFT-systemet.
Wise kontoåpning: hvor komplisert er det? Hvor mye koster det?
Det er enkelt å åpne en konto og kan gjøres på få minutter. Etter registrering på nett kreves personlig identifikasjon, som kan gjøres med bilde av ID-en din og ansiktsgjenkjenning. Prosessen er helt gratis.
Wise bank-innlogging: hvordan gjør jeg det?
Innlogging gjøres på den offisielle Wise-nettsiden eller -appen. Brukeren identifiserer seg med en e-postadresse eller et telefonnummer og mottar deretter en engangs sikkerhetskode – systemet bruker ikke et tradisjonelt passord.
Wise registrering: hvor komplisert er det?
Registrering er en enkel og rask prosess. Etter å ha oppgitt grunnleggende informasjon, følger identifikasjon, som gjøres helt på nett. Etter verifisering kan kontoen brukes umiddelbart til valutaveksling eller overføringer.
Wise Ungarn: finnes det en Wise-avdeling i Ungarn?
Nei, Wise driver ikke en fysisk filial eller kundemottakskontor i Ungarn. Tjenesten opererer utelukkende på nett, med kundeservice og alle funksjoner tilgjengelig digitalt.
Å åpne en Wise-konto: hva må du gjøre?
Fremgangsmåten for å åpne en Wise-konto er enkel: registrering, personlig identifikasjon og deretter opprettelse av ønskede valutakontoer. Valgfritt kan også et kort bestilles. Prosessen krever ikke bankkontrakt eller personlig oppmøte.
Kontoen kan brukes umiddelbart etter identifikasjon til å motta penger, overføre penger og veksle valuta.
Juridisk og ansvarserklæring (aka. ansvarsfraskrivelse): Artiklene mine inneholder personlige meninger, og jeg skriver dem utelukkende for min egen og lesernes underholdning. Artiklene som publiseres her uttømmer IKKE omfanget av investeringsrådgivning på noen måte. Jeg har aldri hatt til hensikt, har ikke til hensikt, og det er usannsynlig at jeg vil gi slike i fremtiden. Det som er skrevet her er kun til informasjonsformål og skal IKKE tolkes som et tilbud. Meningsuttrykket anses IKKE på noen måte som en garanti for å selge eller kjøpe finansielle instrumenter. Du er ALENE ansvarlig for beslutningene du tar, og ingen andre, inkludert meg, påtar seg risikoen.
