Wise: все, что вам нужно знать об этом в 2025 году!

Представляем поставщика финансовых услуг Wise.

Компания Wise PLC (ранее TransferWise) была основана в Лондоне в 2011 году двумя эстонскими предпринимателями, Кристо Кяарманом и Тааветом Хинрикусом. Компания поставила перед собой цель произвести революцию в сфере международных денежных переводов, предложив более дешевую, быструю и прозрачную альтернативу традиционным банковским переводам. Сегодня услуги Wise выходят далеко за рамки простого обмена валюты: десяткам миллионов частных и корпоративных клиентов по всему миру доступны мультивалютный счет, глобальные банковские реквизиты, дебетовая карта, пакет услуг для бизнеса и широкий спектр интеграций.

В настоящее время у компании около 15-16 миллионов клиентов, и она управляет денежными потоками в размере около 140-150 миллиардов фунтов стерлингов в год. Генеральным директором Wise остается Кристо Кяарманн, который, будучи соучредителем, с самого начала играл ключевую роль в формировании стратегии компании. За эти годы компания выросла в глобального игрока в сфере финансовых технологий, вышла на биржу и теперь является одним из самых известных поставщиков финансовых технологий в Европе и во всем мире.

📒Содержание📒

Я создал оглавление, чтобы вам было легче ориентироваться в более объемном материале:

????Разумные затраты
🎢интерфейсы Wise
💵Дополнительные возможности учетных записей Wise
🆚Конкуренты: противники Wise
🇭🇺Раздел для венгерских инвесторов
✅Преимущества Wise
❌Недостатки мудрости
????Резюме Wise

🙋‍♂️Основы мудрости🙋‍♂️

В этом разделе я рассматриваю специализацию анализируемого поставщика финансовых услуг или брокера, его положение на рынке, его самоидентификацию, является ли он учреждением с традиционным банковским прошлым, дисконтным брокером, онлайн-брокером или сочетанием этих подходов. Насколько хорошо он защищает своих инвесторов и чего можно ожидать в случае потенциального краха?

❗Следующая информация основана на моем личном опыте. Я пользовался розничным счетом Wise почти 6 лет, а корпоративным — 3 года. Для меня это оказалось настолько удачным решением, что, будучи налоговым резидентом Венгрии, я закрыл все свои внутренние банковские счета и значительно сэкономил на расходах. С тех пор ситуация несколько изменилась, подробнее об этом можно прочитать ниже.❗

Приведенная ниже информация отражает ситуацию по состоянию на ноябрь 2025 года. Важно отметить, что, хотя Wise изначально был очень дешевым поставщиком услуг, к стоимости добавляются государственные налоги, взимаемые с банков и финансовых организаций. Поэтому фактическая стоимость в вашей стране может отличаться от указанной. В целом, она одинакова, но я могу рассказать и о других случаях. Одной из таких стран является Венгрия, куда компания Wise переложит дополнительные расходы, связанные с налогом на транзакции, начиная с февраля 2025 года.

Компания Wise, акции которой также котируются на Лондонской фондовой бирже (LSE:WISE) под тикером WSE, — это сервис, изначально предназначенный для денежных переводов. Основная цель основателей в 2011 году заключалась в том, чтобы упростить людям, работающим за границей, перевод части своей зарплаты за рубеж. На самом деле, основателям приходилось переводить деньги между двумя странами из-за собственных жизненных обстоятельств: оба жили в Лондоне, но один из них получал зарплату в евро, а другой имел ипотечный кредит в евро в Эстонии, но получал зарплату в британских фунтах, поэтому им постоянно приходилось конвертировать одну валюту в другую. Так возникла идея «обмена» валютой между ними, что позволило им значительно сэкономить, и именно эта жизненная ситуация позже легла в основу идеи Wise.

Уайз, основатели Кристо Кяэрманн и Таавет Хинрикус. — источник: Wise, основатели Кристо Кяэрманн и Таавет Хинрикус

Например, до появления системы Wise, если кто-то хотел отправить деньги из Западной Европы в Центральную и Восточную Европу, поскольку работал за границей, ему приходилось использовать систему SEPA, систему быстрых денежных переводов еврозоны. Ситуация была еще хуже, если они хотели отправить деньги за пределы еврозоны, например, в Сербию или Украину, поскольку в этом случае им приходилось использовать очень дорогую и медленную межбанковскую систему SWIFT. Подобные системы существуют и в других частях мира, например, Faster Payment в Великобритании, ACH и Fedwire в США, а также NPP/BECS в Австралии.

Как компания Wise решила вышеупомянутую проблему медленных и дорогостоящих трансграничных переводов? Путем сопоставления переводов, идущих в одно и то же место, таким образом, переводы осуществляются в пределах границ страны. Рассмотрим пример:

➡️Владимир хочет перевести британские фунты из Англии в Сербию, которые будут конвертированы в сербские динары.
⬅️Томас хочет перевести сербские динары из Сербии в Англию, где они будут конвертированы в британские фунты.

Система Wise обработает переводы AB и BA и разделит их на AA (перевод из Великобритании) и BB (сербская транзакция), что приведет к двум локальным переводам вместо двух SWIFT-переводов. Это не только дешевле, но и быстрее, поскольку переводы никогда не пересекают национальные границы. В этом случае британские фунты Владимира будут переведены туда, куда их перевел бы Томас, а сербские динары Томаса получит получатель Владимира, как и в случае с основателями Wise Кристо и Тааветом.

????Конечно, этот пример значительно упрощает работу Wise, поскольку в реальности провайдеру приходится поддерживать большой объем ликвидности в каждой валюте. Чем больше эти суммы, тем дешевле будет перевод для Wise, часть которых возвращается клиентам за счет снижения комиссионных сборов. Название метода: Модель совместного использования для достижения экономии за счет масштаба.

Из вышеизложенного возникает ряд вопросов:

🟰Что произойдет, если две суммы не совпадут? А это случается почти всегда.
❓Откуда компания Wise берет иностранную валюту для балансировки разницы между двумя суммами?

Ответ на вышеизложенный вопрос заключается в том, что Wise осуществляет мониторинг:

💯Сколько человек хотят отправить деньги из Сербии в Англию?
💯И в то же время, сколько человек из Англии в Сербию.

Этот двусторонний поток данных прогнозируется и обрабатывается компанией Wise, которая перемещает деньги внутри своих собственных локальных счетов. Именно поэтому у нас низкие комиссии и комиссия за конвертацию, очень близкая к среднерыночному курсу. В случае дисбаланса он компенсируется хеджированием валютных рисков. Если оборот в определенном направлении слишком высок, Wise покроет разницу с помощью очень дешевых оптовых валютных инструментов, тем самым поддерживая низкие комиссии. Это означает, что, будучи крупным поставщиком услуг, мы получаем гораздо более выгодные цены на конвертацию валютных пар, чем вы могли бы получить как частное лицо.

????Подход компании Wise оказался настолько успешным, что за последние 11 лет она обслужила около 16 миллионов клиентов по всему миру и насчитывает более 5000 сотрудников. У компании также есть офис в Будапеште, где работает команда из около 700 человек, и это вторая по величине европейская штаб-квартира компании.

Позиции компании дополнительно укрепляются благодаря сотрудничеству с 12 банковскими партнерами на четырех континентах. В их число входят несколько известных цифровых банков и финтех-компаний, таких как Monzo, N26, Bunq, Neon, а также сингапурский Aspire и австралийский Up Bank. Очень важно, что компания Wise смогла получать прибыль с самого начала, даже под названием Transferwise.

????После привлечения первоначального капитала компания является прибыльной с 2017 года, то есть уже почти десять лет, и с 2021 года является публичной компанией, а это значит, что ее финансовые данные также доступны для отслеживания. Finchat.ai (Finchat.ai) на основе данных за этот годn Это принесло чистую прибыль в размере 386 миллионов фунтов стерлингов при выручке в 1 278 миллионов фунтов стерлингов, что обеспечило дополнительную стабильность.

Это можно сказать, например, о Revolut только с 2024 года, но данных о фондовом рынке по этой компании нет, поскольку она частная, в то время как Monese убыточна, а N26 иногда получает минимальную прибыль, а иногда терпит убытки, поэтому они далеко не так финансово стабильны, как Wise.

💰Информация и расчет стоимости розничного счета Wise💰

В этом разделе мы рассмотрим стоимость поставщик финансовых услуг или Использование услуг брокера и какие виды операций могут обременять ваш кошелек. Кому следует открывать счет: краткосрочным или долгосрочным инвесторам?

Как и у всех поставщиков финансовых услуг, это, пожалуй, самый важный аспект. Регистрация в Wise бесплатна. В обмен на открытие: на обычный, «жилой» счет*:

✨ Без комиссий за управление аккаунтом и ежемесячных платежей.
💰 За хранение денег на счете комиссия не взимается.
🌍 Вы можете иметь балансы более чем в 50 валютах.
🏦 Большинство валют имеют международный номер IBAN, поэтому вы получаете отдельный, а не коллективный счет.
💳 За использование карты взимается единовременная плата в размере 5.3 евро (6.19 долларов США, 2204 венгерских форинта), годовая плата за карту не взимается до истечения срока ее действия, вам не нужно запрашивать новую (обычно срок действия составляет 6 лет).
🔄 Отсутствие комиссии за переводы между счетами Wise (как переводы, так и переводы клиентам Wise)
🏧 Комиссия за перевод в венгерских форинтах или евро не взимается, сумма перевода до 50 000 форинтов (для клиентов из Венгрии, но взимается налог на транзакцию).
📱 Отсутствие платы за SMS, так как приложение Wise использует всплывающие сообщения.

* Данные в списке относятся к лицам, не являющимся гражданами Венгрии, поскольку в ряде случаев на них распространяется дополнительный налог на прибыль, введенный правительством, также известный как транзакционный налог, который поставщики услуг в значительной степени перекладывают на население.

📌На практике: Я пользуюсь этими счетами почти шесть лет, и, помимо стоимости обмена валюты и переводов, я пока ничего не платил. К сожалению, как налоговый резидент Венгрии, я вынужден платить очень большие суммы за переводы с февраля 2025 года из-за непомерно высоких налогов на транзакции в Венгрии. Однако это не касается нерезидентов Венгрии, поэтому это частный случай, и на практике переводы в евро и венгерских форинтах не бесплатны. Кстати, Wise переложил эти расходы на пользователей только с 17 февраля 2025 года, до этого компания покрывала эти расходы в течение трех лет. С информацией о расходах компании Wise можно ознакомиться по этой ссылке.Самое замечательное в этой компании то, что она чрезвычайно прозрачна, и ее комиссионные сборы постоянно снижаются по мере роста эффекта масштаба. Любой, кто читает Wise PLC (LSE: WISEВ квартальных отчетах вы можете убедиться, что это также является конкретным выражением доверия со стороны руководства.

В случае с Уайзом это имеет свою цену:

🫰🏼Обмен валюты: 0.54%, по курсу, близкому к среднерыночному.
🫰🏼отправка денег за границу
🫰🏼получение денег из-за границы
🫰🏼Использование карты в иностранной валюте
🫰🏼Перевод между счетами, не относящимися к Wise: 0.54%
🫰🏼Комиссия за снятие наличных в банкомате*: 2.65% + 200 HUF за каждое снятие
🫰🏼Внесите депозит через интерфейс брокера Interactive Brokers: 0.3 USD (50 USD для жителей штата Миссури)

Компания Wise очень точно указывает, какие именно сборы к вам применяются. Они даже написали об этом статью, с которой вы можете ознакомиться здесь: статья о затратах.

* В Венгрии граждане обязаны иметь возможность бесплатно снимать наличные до суммы в 150 000 форинтов, максимум два раза, но к этой сумме добавляется дополнительный налог на прибыль..

📌На практике: Ранее услуги Wise были значительно дешевле для налоговых резидентов Венгрии, но, с одной стороны, дополнительный налог на прибыль значительно увеличил их стоимость, а с другой стороны, многие банки перекладывают эти расходы на Wise. Примером тому может служить снятие наличных в банкоматах OTP, где стоимость снятия составляет 2000 форинтов. Это никак не связано с компанией Wise, а только с банком, которому принадлежит банкомат, но он всё равно должен кому-то заплатить взнос в гильдию.

🏢Информация и данные о расходах по корпоративному счету Wise🏢

После традиционного розничного счета в Wise, 3 года назад я открыл бизнес-счет, и зарплата мне тоже поступает сюда, со счета в Revolut. Стоимость бизнес-счета следующая:

💸 Единовременная плата за открытие счета: 18910 HUF (ранее было значительно дешевле, примерно 7000 HUF).
🎉 Первая плата за карту: бесплатно.
➕ Дополнительные карты: 1400 HUF/карта,
🏦 Поддержание баланса: бесплатно (независимо от валюты),
🌐 Получайте переводы в следующих валютах: бесплатно (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY, переводы в долларах США без банковского перевода).
💵 Прием банковских переводов в долларах США: 4.14 USD (фиксированная комиссия).
🔄 Комиссия за обмен валюты: переменная: Подробнее по этой ссылке,
🏧 Перевод со счета: бесплатно, лимит не превышает 50 000 HUF (может также взиматься дополнительный налог на транзакцию, как в Венгрии, который Wise перекладывает на клиентов).

????Что такое банковский перевод? Это форма международного банковского перевода, при которой деньги переводятся из банка-отправителя в банк-получатель, как правило, через систему SWIFT. В этом случае транзакция может проходить через несколько банков-посредников, каждый из которых может взимать комиссию за обработку.

Основные особенности банковских переводов:

🌍 Используется для международных денежных переводов, особенно для крупных сумм.
⏳ Это может занять больше времени, обычно от 1 до 5 рабочих дней (но, по моему опыту, сейчас это происходит довольно быстро).
💸 Дороже, потому что банк-отправитель, банки-посредники и банк-получатель также могут взимать комиссию.
🏦 Она основана на банковских данных, таких как SWIFT/BIC-код, номер банковского счета, имя получателя.

На практике банковский перевод означает традиционный международный перевод через банк, но в технической терминологии он называется просто банковским переводом.

🏦Разумный ли это банк или нет?

Несколько соображений по поводу вышесказанного, одно из которых заключается в том, что Wise — это не банк, а онлайн-провайдер финансовых услуг. Это также означает, что ему не нужно соответствовать таким строгим условиям, как банку. Таким образом, ему не нужно страховать счета в фонде защиты вкладов, поэтому на него не распространяется законодательство, которое обычно обеспечивает защиту до 100 000 евро в Европе. Хорошо ли то, что Wise не банк? И да, и нет, давайте рассмотрим оба случая.

Почему это позитивно:

✅Компания Wise не предоставляет кредиты, поэтому не может обанкротиться, как банки.
✅Компания Wise хранит деньги своих клиентов и собственные средства на отдельных счетах, поэтому в случае банкротства активы клиентов не смешиваются с собственными.
✅Wise также является регулируемым учреждением, но его модель проще, чем у банка.

Почему это негативно:

❌Без государственной страховки депозитов,
❌Компания Wise фактически хранит деньги своих клиентов в банках-хранителях, и эти банки также могут обанкротиться.
❌Она работает через банки-партнеры, что представляет собой институциональный риск, и не обладает таким же престижем, как традиционный банк (скажем так, клиенты в этом не заинтересованы).

Компания Wise зарегистрирована в FSCS в Англии.ФСКСWise находится под надзором английской системы защиты финансовых активов и обязана хранить активы клиентов отдельно, то есть отдельно от собственных активов. Нам также известно, сколько денег клиенты в общей сложности доверили Wise: в прошлом году это составило 14.7 миллиарда фунтов стерлингов (примерно 20 миллиардов долларов США). Для сравнения, брокер LightYear недавно превысил отметку в 1 миллиард долларов США, а у Revolut в прошлом году было 38 миллиардов долларов США в активах клиентов, так что Wise — это отнюдь не мелкий поставщик услуг. Если вас интересует более подробная информация о том, как Wise защищает деньги своих клиентов, вы можете ознакомиться с ней здесь: Статья о мерах защиты.

🌐Удобная интеграция с другими поставщиками

Безусловно, стоит отметить, что Wise обладает особенно хорошей интеграцией с банковскими системами; многие из его партнеров интегрировали платформу Wise в свои системы. Это означает, что вы можете либо:

🏦интегрируется в интерфейс поставщика услуг, например, интеграция с IBKR, я писал об этом здесь: Анализ брокерского счета Interactive Brokers – Профессиональный для профессионалов.
🤔Банки используют систему денежных переводов Wise в фоновом режиме, клиенту ничего не нужно делать, и он обычно даже не замечает этого.

Это также означает, что ряд финансовых учреждений в Европе уже объединились с банками этого типа. Во Франции это два крупнейших банка, в Великобритании — Monzo, в Германии — N26, в Нидерландах — Bunq, в Швейцарии — Neon, в Австралии — UP Bank, в Эстонии — LVH Bank, а в Португалии — Activo, и в Сингапуре — Aspire.Дело в том, что у них уже более 60 партнерских интеграций в более чем 70 странах и более чем 40 валютах.

📌На практике: Поскольку у меня есть счета как в Interactive Brokers, так и в Wise, первый может считывать баланс счета второго, поэтому мне не нужно заполнять множество заявок на пополнение и вводить кучу данных, если я хочу перевести деньги на счет. Я просто ввожу сумму, и деньги автоматически переводятся со счета Wise в течение 1-2 дней. Мне не нужно ничего записывать вручную, нет IBAN, нет банка-посредника и тому подобного, процесс очень удобен.

🎢Интерфейсы Wise🎢

В этом разделе я рассмотрел интерфейс поставщика финансовых услуг или брокера. Где и в какой форме можно использовать их приложения, насколько они сложны, устарели они или современны? Предоставляют ли они какие-либо специальные услуги по сравнению с конкурентами, за которые в других местах приходится доплачивать?

У Wise, по сути, два интерфейса: настольный, который я использовал под Windows, и гораздо лучшее мобильное приложение для Android, но, конечно, есть и версия для iOS. Оба интерфейса по сути эквивалентны друг другу, или, по крайней мере, я не нашел ни одной функции, которую нельзя было бы выполнить на одном из них. Но прежде чем начать пользоваться сервисами, необходимо зарегистрироваться.

📜Разумная регистрация

Регистрация в Wise довольно стандартная и быстрая: нужно нажать кнопку регистрации в правом верхнем углу сайта. Введите свой адрес электронной почты, после чего вам будет предоставлен пароль, но вы также можете завершить процесс, используя свою учетную запись Google, Facebook или Apple. Вам понадобятся личные документы, насколько я помню, вы можете предоставить водительское удостоверение и удостоверение личности.

Wise registration, ранее Transferwise — Источник: регистрация в Wise (ранее: Transferwise).

После регистрации обычно происходит ежегодное обновление данных, что, как правило, означает повторное прочтение личных документов или быструю идентификацию с помощью селфи-камеры — классическое решение «повернул налево, повернул направо», которое обычно занимает несколько минут. Также имеется встроенная защита от использования банковских карт, которая активируется после определенного количества платежей и требует использования PIN-кода. И это правильно, безопасность важна для Wise в этом отношении, но, как вы увидите ниже, ситуация не везде так хороша. Регистрацию также можно пройти через приложение, и я думаю, что это проще сделать оттуда, потому что:

📷Сканировать документы проще с помощью камеры телефона.
🤳🏼снять видео-селфи
🪪настройте двухфакторную аутентификацию
👍🏼Установите графический ключ или отпечаток пальца для быстрой разблокировки и подтверждения транзакций в дальнейшем.

📳Что вы делаете в приложении Wise?

Я хотел бы поделиться несколькими практическими примерами использования интерфейсов Wise. В повседневной работе я использую исключительно приложение, потому что с его помощью можно сделать практически всё. Однако, на веб-интерфейсе удобнее просматривать информацию, но я не всегда сижу перед ноутбуком, а всегда ношу с собой телефон. Вот для чего приложение Wise действительно полезно:

🔁 Если у вас два аккаунта, вы можете быстро переключиться между ними. Например: ваша зарплата будет зачислена на ваш личный счет, а на ваш бизнес-счет Wise будут поступать счета-фактуры, выставленные вашей компании. Переводы между счетами Wise бесплатны и очень быстры.
📊 Отлично подходит для составления ежемесячных отчетов и многого другого.
🔄 Повторяющиеся ежемесячные платежи, например, оплата услуг бухгалтера или подписки.
📱 Проверяйте баланс, отправляйте или запрашивайте деньги, разделяйте счета.
💱 Обмен валюты.
💳 Создавайте виртуальные карты для онлайн-покупок.
🔗 Делитесь тегами, кодами и т.д. Wise.

Приложение Wise, некоторые валюты — Источник: приложение Wise, некоторые валюты

В целом, современный мир оптимизирован для мобильного использования, поэтому гораздо проще всё настроить, включить/выключить уведомления и т. д. Другими словами, если вы не хотите использовать интерфейс Windows, вам это и не нужно.

🧑🏼‍💻Что вы делаете на своем рабочем столе?

Главное преимущество Wise для настольных компьютеров — это прозрачность. Всё отображается крупнее, что упрощает просмотр и поиск нужной информации. Например, если у вас есть подписка с автоматическим продлением, интерфейс Wise отобразит её список. Это очень удобно, так как вы можете отключить каждую подписку по отдельности, как вы увидите на примере Duolingo ниже.

Удобный рабочий стол, разные учетные записи рядом. — Источник: Wise Desktop, разные учетные записи отображаются одновременно.

Я обычно использую его только тогда, когда ищу что-то конкретное или хочу что-то почитать, например, приложение Wise предназначено для всего остального.

💵Дополнительные возможности аккаунтов Wise💵

В этом разделе я рассматриваю, какие инструменты доступны в поставщик финансовых услуг или на платформе брокера, в какой форме их можно приобрести и насколько широк их ассортимент.

Поскольку я пользуюсь счетами Wise уже более 3 лет, я опробовал множество их функций, которые также полезны на практике. В розничном счете Wise уже есть очень популярные функции, известные по финтех-приложениям:

💸 пополнение счета, запрос денег у других,
📇 может находить людей из списка контактов вашего телефона, которые также являются пользователями Wise, и вы также можете осуществлять их поиск.
🤝 Разделите счет между друзьями,
📷 Оплата с помощью QR-кода, например, через системы Qvik и PayNow.
🌍 Баланс в 50 валютах, бесплатно, для большинства из них есть номера IBAN.
🏺 Открытие сберегательного счета на имя «банка».
⏱️ Периодический, автоматический обмен валют, в нескольких валютах.
💳 Создание виртуальных, многоразовых и одноразовых банковских карт Wise для онлайн-платежей (максимум 3 на человека),
📱 Интеграция Google Pay на телефонах Android.
🛡️ Установка всевозможных лимитов расходов, блокировка карт и другие механизмы защиты.
👥 Добавление партнеров для постоянных, регулярных или частых переводов, а также отображение названий поставщиков услуг для регулярных снятий средств и суммы, снимаемой в определенное время.
🙈 Вы можете скрыть баланс своего счета от других пользователей (это удалит цифры из интерфейса, но эту функцию можно включить и выключить).
🧠 Интеллектуальный обмен: автоматически переключается с наиболее выгодной валюты; если покрытие частичное, переключается с самой дешевой валюты в дополнение к первой.
💰 На деньги, которые вы храните на счете, начисляются проценты.

По сути, в нем есть все, что есть в Revolut, мне ничего не не хватало, но Wise не предоставляет брокерские услуги, как, например, LightYear.

Разумно запретить регулярные подписки. — Источник: Wise, запрещающий регулярные подписки.

📌На практике: Хочу отметить несколько моментов из вышесказанного. Во-первых, это списание средств за ежемесячную или годовую подписку, которое Wise может заблокировать. Где это может быть полезно? Например, Duolingo часто дает сбой при попытке отменить годовую подписку, и этот платеж можно заблокировать в мобильном приложении. Во-вторых, это ограничения и лимиты, которые я обычно снижаю во время поездок за границу, делясь суммой с другим провайдером, например, Revolut, чтобы они не могли одновременно использовать обе карты. То же самое относится и к онлайн-покупкам: можно создать одноразовые карты Wise или онлайн-карту (их также можно заморозить), которые вы размещаете за PayPal — это уже обеспечивает многоуровневую защиту.

????Дополнительный совет«Умный» обмен валюты — это хорошо, и он работает автоматически. Однако за границей часто случается, что терминал запрашивает, в какой валюте списать средства с вашего счета. Всегда выбирайте валюту, в которой вы платите, то есть местную валюту! В противном случае, поставщик финансовых услуг, эксплуатирующий POS-терминал, может взимать дополнительную плату со счетов, что может показаться издержками Wise, но на самом деле это не так.

🤑Начисление процентов по валютным счетам

Компания Wise выплачивает проценты по имеющимся остаткам на счетах с начала 2023 года. Фактически это перераспределение прибыли Wise по счетам (80% процентов, начисленных по ставкам выше 1%, остаются у компании 20%, например, при ставке 3% вы получаете 2.4%, а Wise — 0.6%). Это называется моделью распределения прибыли за счет эффекта масштаба, подробнее об этом я рассказываю в анализе Wise Plc. Суть в том, что выплата процентов называется кэшбэком, и она осуществляется автоматически. Обычно это зависит от текущей базовой ставки, но в декабре 2025 года, когда я пишу эту статью, сумма этого кэшбэка составляет:

💶0.8% на баланс в евро (если баланс вашего счета составляет не менее 147 евро),
💷2.4% на баланс в фунтах стерлингов (если баланс вашего счета составляет не менее 49 фунтов стерлингов),
💵2.4% на баланс в долларах США (если баланс вашего счета составляет не менее 45 долларов США),

В то время как компания Wise не выплачивает проценты по другим валютам. Подробности можно найти здесь..

Нужно ли мне платить налоги с этой суммы? Поскольку Wise Europe работает в бельгийской налоговой системе, где возврат средств облагается налогом у источника в размере 30%, Wise автоматически вычитает эту сумму из процентов и перечисляет ее в налоговые органы. Пожалуйста, уточните, взимается ли в вашей стране какой-либо дополнительный налог с этой суммы.

📌На практике: Как правило, с вышеизложенным возникают проблемы: Вы получите кэшбэк на оба своих счета, включая бизнес-счета. Поскольку вам необходимо выставлять счета за свою предпринимательскую деятельность, сумма выставленных счетов и остаток на предпринимательском счете могут отличаться из-за возврата денежных средств, что может учитываться налоговыми органами. Именно поэтому вы можете отказаться от уплаты процентов. Для этого перейдите по этой ссылке!

💼Функции бизнес-аккаунта

Для определенных видов получения дохода может потребоваться или не потребоваться предпринимательский счет. Это варьируется от страны к стране, но, если вернуться к примеру Венгрии:

🏚️Не облагается НДС – подлежит налоговому освобождению, KATA и т. д. – это не является обязательным для предпринимателей, но они могут его открыть, это означает, что таким образом ваш бизнес и личный доход разделены.
🏢Предприниматели и компании, зарегистрированные в качестве плательщиков НДС, обязаны открыть бизнес-счет.

В принципе, открывать бизнес-счет Wise стоит, если вы часто обмениваете валюты, например, если часть вашего дохода поступает из-за границы или вам приходится работать с большим количеством денежных переводов — например, если ваши платежи осуществляются не в вашей валюте — или если вы нанимаете сотрудников и вам необходимо переводить платежи за границу в другой валюте через бизнес-счет Wise.

📌На практике: Банки обычно предлагают бизнес-счета, и они очень дорогие, в то время как Wise и Revolut, как правило, предлагают свои услуги дешевле. Но заранее сказать точно невозможно, поэтому лучше уточнить, поскольку цены могут значительно различаться.

Ещё раз, самые важные цены, касающиеся бизнес-счета Wise:

💸 Единовременная плата за открытие счета: 18910 HUF (без ежемесячной платы)
💳 Плата за оформление банковской карты: первая карта бесплатно, годовая плата за карту отсутствует, за каждую дополнительную карту: 1400 HUF/карта
🌍 Бесплатное пополнение баланса на 50+ счетов в разных валютах (коллективный счет не предоставляется)
💵 Комиссия за банковский перевод в долларах США: 4.14 USD
🏧 Вывод средств бесплатный

Что касается функций бизнес-счета, помимо вышеперечисленных вариантов розничного счета:

⚙️ Настройка бизнес-данных,
📄 Извлечение счетов-фактур для бухгалтерского учета: Wise позволяет отображать ежемесячный баланс счета в форматах XLS, CSV и PDF, даже с разделением расходов и возврата средств. Именно так я уже много лет отправляю ежемесячные выписки своему бухгалтеру. Кстати, розничный счет тоже это знает, если вы не хотите открывать новый.
🔗 Интеграция с международными системами Xero, Quickbook, английской FreeAgent и венгерской Billingo: Вероятно, это работает и со многими другими бухгалтерскими платформами. Таким образом, ваш бухгалтер сможет оплачивать ваши счета напрямую из программы, без необходимости отдельно входить в Wise.
👥 Добавляйте членов команды, управляйте платежами,
🧾 Вы можете скачать квитанцию о переводе с указанием конвертированной суммы, обменного курса, а также, при необходимости, отдельно указать сумму списания средств.

📌На практике: У Wise нет зарегистрированного дочернего предприятия в Венгрии, поэтому компания не соответствует критериям венгерского финансового учреждения, даже несмотря на то, что предоставляет венгерский номер счета. Таким образом, если вы являетесь предпринимателем, зарегистрированным в качестве плательщика НДС, вы не можете иметь исключительно бизнес-счет в Wise. Но вы все равно можете совершать платежи с этого счета. Если вы не зарегистрированы в качестве плательщика НДС, то открытие бизнес-счета в Венгрии не является обязательным, и ваши платежи не обязательно должны осуществляться с него. Я могу подтвердить это на практике, поскольку делаю это таким образом уже много лет. Однако, учитывая упомянутые выше личные активы/доходы от бизнеса и подготовку отчетов, стоит открыть такой счет, поскольку он не имеет регулярных расходов.

🆚Конкуренты: Соперники Wise🆚

В этом разделе я рассматриваю, кто являются конкурентами анализируемого поставщика финансовых услуг или брокера, каковы их ценовые показатели по сравнению с ними, и кому их можно, а кому нельзя рекомендовать.

На первом и самом важном, пожалуй, стоит упомянуть Revolut, я думаю, что Wise является их главным конкурентом. Конечно, можно упомянуть и других поставщиков финансовых услуг, таких как Monzo, Bunq, N26, но большинство из них — это цифровые банки, а не просто финансовые учреждения. Среди решений, предназначенных исключительно для отправки иностранной валюты, можно упомянуть Remitly, Payoneer, OFX, WorldRemit, Airwallex, но они практически не представлены в Европе. Поэтому, как бы я ни анализировал рынок, я всегда возвращался к следующему: Главный конкурент Wise — Revolut!

Здесь также будет информация о Revolut. blogЧто касается анализа, а пока кратко:

🏦Revolut — это не только поставщик финансовых услуг, но и обладатель банковской лицензии.
📈Они также имеют доступ к услугам фондового рынка на платформе Revolut.

Поэтому их клиентская база не совсем одинакова, и сравнивать можно только структуру комиссий Wise и Revolut. Различия можно увидеть в таблице ниже, но поскольку я также пользуюсь Revolut уже 7 лет, я подробно описал некоторые моменты.

тема	🟢Wise	🔵Revolut (стандартный)
Регистрационный взнос	Nincs	Nincs
Счета-фактуры, посылки	Частные/корпоративные заказы, посылки не принимаются.	Частный/Бизнес, Стандартный, Плюс, Премиум, Металл
Дочерний аккаунт	Nincs	фургон
Защита инвесторов	50000 GBP (на английском языке)	100 000 евро (литовских) / 22 000 евро за ценные бумаги
Банковская лицензия	Nincs	Да, ЕС/Литва
Совместное покрытие расходов	фургон	фургон
Кэшбэк	евро, фунт стерлингов, доллар США	только для подписчиков Metal
Страхование	Nincs	Да, но дополнительно
номер IBAN	Ingyenes	Ingyenes
счет HUF	Индивидуальный счет в венгерских форинтах с IBAN.	Счет в венгерских форинтах с литовским международным номером счета.
Количество доступных валют	Более 50 валютных счетов	Более 30 валютных счетов
Инструменты фондового рынка	Нет в наличии	акции, ETF, облигации, криптовалюты и т. д.
Комиссия за банковскую карту	Первая карта: 2420 HUF, требуется онлайн-оформление карты, без годовой платы.	Первая карта предоставляется бесплатно, стоимость доставки около 2100 HUF, годовая плата не взимается.
Виртуальные карты	3 виртуальных	одноразовые + максимум 20 виртуальных карт
Совместный платеж в иностранной валюте	Да, автоматически с нескольких балансов.	Ничего, только с выделенного баланса.
Комиссия за пополнение счета	Банковский перевод бесплатный, пополнение счета облагается комиссией.	Банковская карта + бесплатный перевод (некоторые провайдеры могут взимать комиссию).
Ежемесячная комиссия за снятие наличных	Два бесплатных билета при сумме заказа до 150 000 форинтов; при сумме заказа скидка 2.65%.	Бесплатно до 75 000 HUF и до пяти записей; сверх этой суммы — 2%.
Комиссии за обмен валюты	Переменная комиссия, зависит от валюты и суммы.	Пн–Пт: бесплатно до 350 000 HUF, свыше 1%. В выходные дни примерно 1%.
комиссии за перевод	Переводы в форинтах бесплатны до 50 000 форинтов; при сумме свыше этой взимается комиссия. Переводы в другие валюты: могут быть бесплатными, но при переводе в мунцах взимается налог.	Перевод в HUF бесплатный; SEPA бесплатный; за пределами SEPA: 150 HUF. SWIFT USD: 1500 HUF; другие валюты: 2000 HUF, налог на транзакцию пока не взимается.
Выгодный	Да, с 2017 года.	Да, с 2024 года.

Однако вышеизложенное не проясняет ситуацию, поскольку эти две услуги подходят для разных целей:

🔵Революция: Сложность использования Revolut заключается в том, что у них есть множество различных типов счетов, которые добавляют к ним дополнительные услуги. Например, страхование, доступ в залы ожидания аэропортов, брокерские услуги и т. д. Таким образом, Revolut — это универсальный инструмент, который стремится быть полезным во всех сферах одновременно. Если кто-то ищет универсальный аккаунт, то это отличный вариант, а также для онлайн-шопинга, поскольку не требует никаких предварительных условий. Он также удобен для обмена валюты на сумму до 1000 евро в месяц.
🟢Wise: Компания Wise отлично справляется с трансграничными денежными переводами. Я думаю, Wise — самый дешевый вариант, к тому же, у вас есть IBAN для всего, и управлять переводами очень легко и быстро. Обычно я отправляю счета в Норвегию, и деньги, как правило, поступают в течение нескольких минут после начала перевода. Однако это не страна ЕС, и они переводят не в венгерские форинты, а в евро. И это не разовый перевод, а регулярный, и так работает уже много лет. Поэтому, если у вас много трансграничных переводов, используйте Wise.

Но самое приятное то, что вы можете подписаться на обе программы, так почему бы не использовать их одновременно?

🇭🇺Раздел для венгерских инвесторов (и не только)🇭🇺

В этом разделе я расскажу о некоторых местных особенностях и юридических «лазейках», которыми могут воспользоваться инвесторы, являющиеся налоговыми резидентами Венгрии.

Компания Wise очень дешева как на бумаге, так и на практике. Однако венгерские транзакционные налоги, которые взимались с поставщиков услуг в несколько этапов, с 2025.02.17 будут переложены на венгерских потребителей.Это означает, что к приведенным выше числам могут быть добавлены некоторые элементы. Вот что я обнаружил во время использования:

👛Увеличена комиссия за перевод средств в Interactive Brokers. Она выросла с 0.3 до 50 долларов США за каждые 10 000 долларов США.
🫰🏼В некоторых банкоматах за снятие наличных с карты Wise взимается комиссия, например, в банкомате OTP она составляет 2000 форинтов.
💰Увеличение затрат на смену поставщика: обратите внимание на точную сумму, которую взимает Wise, поскольку она также выросла после 2025.02.17.

Источник: Тарифная сетка Wise (Transferwise) на 2024 год.

К счастью, в приложении Wise и в интерфейсе есть вкладка «Выписки и отчеты/выписки по платежам», где можно запросить информацию о всех расходах за прошедший период, и стоит время от времени проверять эти выписки.

❌Недостатки мудрости❌

В этом разделе я рассмотрю недостатки поставщика финансовых услуг или брокера.

Я столкнулся с двумя недостатками Wise, один из которых откровенно неприятен и о котором я напишу подробнее. Во-первых, Wise не является венгерским поставщиком финансовых услуг, поэтому, если ваша компания зарегистрирована в качестве плательщика НДС, это не может быть вашим единственным счетом. Во-вторых, поскольку у Wise есть офис в Венгрии, где работает более 700 человек в Будапеште, это не служба поддержки клиентов и не филиал. Поэтому на него не распространяются внутренние фонды защиты счетов или инвесторов. Меня это не особо беспокоит, потому что английский язык тоже не хуже – интересно, какой из языков лучше для компенсации, скажем, венгерский, эстонский или английский? – но служба поддержки клиентов Wise оставляет желать лучшего.

🦸🏼Умная служба поддержки клиентов: только по электронной почте

Раньше у Wise была реальная служба поддержки клиентов во всех странах и физический телефонный номер, но теперь некоторые из них были закрыты из-за сокращения расходов, например, в Венгрии, хотя возможно, что это произошло и в других странах. Остался только один канал: вы можете написать в их онлайн-службу поддержки на одном из языков, используемых в ЕС, даже на венгерском, и они ответят вам по электронной почте. Почему это проблема? Потому что если:

У вас проблемы, вы не сможете быстро связаться ни с кем, нет ни чата, ни номера телефона.
Их отношение довольно пренебрежительное, и они стараются избегать этого как можно дольше.

❗Конкретный инцидент❗Мой друг пользовался дебетовой картой Wise, потому что это был единственный способ обменять иностранную валюту в разных странах, и он готовился к серии длительных поездок за границу. Он расплатился в месте, где банк, предоставлявший услугу в пункте оплаты, был взломан — это был Evolve Bank & Trust, ранее известный как First State Bank. больше здесьУщерб, причиненный моему другу, составил десятки тысяч долларов США, однако компания Wise хотела избежать ответственности, ссылаясь на ошибку пользователя. Насколько сильно бы вы запаниковали, скажем, в Бразилии, если бы баланс вашего счета внезапно обнулился, и вы не могли бы связаться ни с кем через сайт Wise? Вероятно, сумма была бы значительной, и у вас даже не было бы денег на дальнейшую поездку.

Короче говоря: в итоге всё закончилось благополучно, спустя несколько месяцев компания Wise компенсировала ущерб, но их отношение, мягко говоря, вызывает вопросы. Чтобы прочитать полную статью, посетите веб-сайт Forbes.

📌На практике: из вышесказанного следует, что необходимо распределять свои активы между поставщиками услуг. Стоит хранить деньги на Revolut и других платформах, помимо Wise, особенно если вы собираетесь за границу. Включите двухфакторную аутентификацию, установите лимиты по картам, а при онлайн-покупках используйте карту с функцией самоуничтожения или используйте интерфейс PayPal. Дьявол не спит, лучше перестраховаться, потому что, хотя описанный выше случай крайне редок, он всё же случается.

Однако у меня есть личный аккаунт Wise уже 6 лет и бизнес-аккаунт Wise около 3 лет, и я ни разу не сталкивался с ошибками, у меня не было проблем с безопасностью, и большинство ужасных случаев — это более старые проблемы.

✅Преимущества мудрости✅

В этом разделе я рассмотрю преимущества работы в качестве поставщика финансовых услуг или брокера.

Подводя итог вышесказанному, вот несколько преимуществ аккаунта Wise, которые я ощутил на практике:

✅Большинство комиссий — разовые платежи. За домашний счет я ничего не платил, а за бизнес-счет — всего один раз в жизни (в то время плата за открытие счета составляла 7000 форинтов, а не ~18000).
✅Я никогда не платила ежегодную плату за карту, тогда как раньше с нее просто списывали около 10 евро.
✅Я избавился от множества дурацких банковских комиссий
✅Составлять отчеты и отправлять их бухгалтеру очень просто.
✅приблизился к середине
✅Благодаря двум счетам я могу разделить свои личные активы и доходы от бизнеса, перевод бесплатный.
✅Раздел регулярных платежей хорош (я его не автоматизировал, потому что, например, номер счета нужно вводить в комментарии, но вы понимаете).
✅Регулярные платежи, такие как подписки, можно отключить.
✅Работает с Google Pay, поэтому я могу расплачиваться с помощью своих часов.
✅Их система всплывающих окон очень хороша, вы можете авторизовать транзакции одним нажатием кнопки.
✅Теоретически, их комиссии станут дешевле (по мере увеличения объема переводов на сайте Wise)
✅Поскольку я инвестор и имею счет в Interactive Brokers (Анализ Interactive Brokers), поэтому я использую интеграцию Wise-IBKR и перевожу деньги на свои счета одним нажатием кнопки.

Конечно, я упомянул бесчисленное множество других преимуществ, но эти преимущества подтверждаются на практике ежедневно в течение многих лет.

👍🏼Начиная с 2025.12.08, вы можете устанавливать лимиты по каждой карте в приложении Wise.

То есть,

🌐Вы можете создать карту для онлайн-покупок, установить лимит чуть выше стоимости приобретаемого товара, а затем заблокировать её после покупки.
✈️Вы можете создать проездной билет, руководствуясь той же логикой.
🤵🏼Вы можете ограничить количество карт, выдаваемых вашим коллегам, а также установить лимиты на маркетинговые расходы, например, и я мог бы перечислить все преимущества этой функции.

📝Краткое изложение📝

Мудрое резюме, извлеченные уроки.

Wise — отличный сервис для трансграничных платежей. Они обменивают валюты очень дешево — по моему опыту, лучше только Interactive Brokers — переводят деньги дешево, и переводы поступают невероятно быстро, особенно если вы используете систему Wise. Поскольку комиссии Wise будут со временем снижаться по мере привлечения большего числа пользователей, стоит время от времени проверять их. Таким образом, сервис Wise — это хорошо, но есть и обратная сторона медали.

Под этим я подразумеваю, что это будет не одинаково дешево во всех странах и не во всех валютах. В этом отношении, например, Венгрия находится в особенно невыгодном положении из-за налога на операции. Это также верно, если вы хотите перевести средства в какой-то очень специфической валюте, что не так сильно затрагивает страны Европейского союза, США, Англию, но, например, валюты Дальнего Востока, валюты африканских стран или, возможно, некоторых балканских стран – здесь ситуация не столь однозначна. Меня также беспокоит то, что они реагируют на проблемы только письменно, что в 2025 году является довольно устаревшим решением.

И наконец, еще одна мысль: Wise — это система, ориентированная исключительно на трансграничные денежные переводы, но сейчас некоторые финтех-конкуренты предлагают гораздо больше услуг, лучшим примером чего является Revolut. Однако ничто не мешает вам использовать их все одновременно, тем более что регистрация в Wise для частных аккаунтов совершенно бесплатна.

Если вы перейдете по ссылке на изображение ниже, первые 150 000 HUF, связанные с операциями при открытии счета WISE, будут бесплатными, и этим стоит воспользоваться. А еще лучше — откройте счет в Revolut прямо сейчас для диверсификации!

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Кем является компания Wise как поставщик услуг?

Wise — это международная компания, предоставляющая финансовые услуги, или, как её ещё называют, финтех-компания, основная деятельность которой заключается в предоставлении выгодных услуг по обмену валюты, управлению мультивалютными счетами и дешёвых международных переводах. Сервис работает с простыми и прозрачными комиссиями, использует реальные рыночные обменные курсы и упрощает трансграничные денежные переводы без скрытых затрат. Wise обслуживает миллионы пользователей по всему миру, как частных лиц, так и предприятий, которые платят, переводят или получают деньги в иностранной валюте.

TransferWise и Wise — это одно и то же? Когда первый стал вторым?

Да, TransferWise и Wise — это один и тот же поставщик услуг. Первоначально компания называлась TransferWise и носила это название с 2011 года. В 2021 году компания решила провести ребрендинг, сократив название до Wise, чтобы лучше отразить расширенный спектр услуг, который теперь включает не только денежные переводы, но и полноценный мультивалютный счет и карту. Таким образом, смена названия была просто ребрендингом: операционная деятельность, технологии и пользовательские аккаунты остались прежними, просто им было присвоено более современное и простое название.

Wise — это банк или просто поставщик финансовых услуг?

Wise не является банком, а официально зарегистрированным учреждением электронных денег (EMI). Это означает, что оно не предоставляет классические банковские услуги и не охвачено системой страхования вкладов. Однако оно управляет средствами пользователей на отдельных счетах, к которым Wise не имеет доступа для своей собственной деятельности.

На практике Wise можно использовать как современный мультивалютный банковский счет, но юридически это не банковское учреждение.

Сколько стоит карта Wise? Карта Wise бесплатна?

Карта Wise не бесплатна: взимается единовременная плата за изготовление и доставку, которая в Венгрии обычно составляет около 2420 форинтов. Годовая плата отсутствует, и обслуживание карты бесплатно. Заказ физической карты не является обязательным условием для использования виртуальных карт и некоторых функций цифровых платежей.

Сколько стоит открыть счет в Wise?

Открытие счета в Wise абсолютно бесплатно. Нет регистрационного сбора, платы за открытие счета или ежемесячной платы за обслуживание. Пользователь платит только при заказе карты, обмене валюты или осуществлении определенных видов переводов.

Учетная запись может быть создана более чем в 50 валютах, с указанием местных банковских реквизитов в нескольких странах.

Wise или Revolut? Revolut или Wise? Что лучше?

У этих двух провайдеров разные преимущества. Wise выгоднее, если вам нужен дешевый и прозрачный обмен валюты, выгодные международные переводы и реальные обменные курсы без надбавок в выходные дни. Он также предоставляет информацию о местных банковских счетах в нескольких странах.

Revolut обладает преимуществом гораздо более широкого спектра услуг: инвестиции, криптовалюты, страхование, статистика, управление расходами и премиальные пакеты. Для повседневного использования основного счета Revolut удобнее, для обмена валюты и международных операций Wise более экономически выгоден.

Обзоры карт Wise: насколько они полезны?

Большинство пользователей считают карту Wise надежной, быстрой и особенно удобной для платежей за границей. Она автоматически списывает средства в нужной валюте, поэтому обменный курс часто более выгоден, чем в традиционных банках.

Карта отлично подходит для онлайн-покупок, путешествий, подписок, а также поддерживает системы Apple Pay / Google Pay.

Номер телефона службы поддержки клиентов Wise Hungarian: Я не могу его найти, где мне его искать?

Компания Wise не предоставляет специальную телефонную поддержку для Венгрии. Телефонная поддержка доступна только в некоторых странах, в основном на английском языке. Для пользователей из Венгрии основным каналом административной поддержки является приложение.

Где я могу связаться со службой поддержки клиентов Wise?

Служба поддержки клиентов Wise в основном доступна онлайн: чат в приложении, веб-интерфейс поддержки и обширная система справки. Телефонная поддержка ограничена и, как правило, предоставляется на английском языке.

Отзывы о TransferWise: то же самое, что и с Wise?

Да. TransferWise — это прежнее название компании Wise, оно изменилось в 2021 году. Поэтому мнения и опыт, изложенные здесь, полностью соответствуют сегодняшнему сервису Wise.

Функционирование, тарифы и предоставляемые услуги основаны на одном и том же фундаменте.

Как работает Wise?

Wise снижает стоимость международных переводов, используя в основном локальные платежные системы в рамках своей глобальной сети. Технически деньги не пересекают границы: средства, депонированные в одной стране, выплачиваются на местном уровне в другой.

Это быстрее и дешевле, чем перевод денег через систему SWIFT.

Открытие счета в системе Wise: насколько это сложно? Сколько это стоит?

Открыть счёт очень просто и займёт всего несколько минут. После онлайн-регистрации потребуется удостоверение личности, которое можно предоставить с помощью фотографии вашего удостоверения личности и распознавания лица. Процесс абсолютно бесплатный.

Как войти в систему Wise Bank?

Вход в систему осуществляется на официальном сайте или в приложении Wise. Пользователь идентифицирует себя, используя адрес электронной почты или номер телефона, после чего получает одноразовый код безопасности — система не использует традиционный пароль.

Удобная регистрация: насколько она сложна?

Регистрация — это простой и быстрый процесс. После предоставления основной информации следует идентификация, которая полностью осуществляется онлайн. После верификации учетную запись можно сразу же использовать для обмена валюты или переводов.

Wise Hungary: есть ли филиал Wise в Венгрии?

Нет, у компании Wise нет физических филиалов или офисов обслуживания клиентов в Венгрии. Сервис полностью работает онлайн, обслуживание клиентов и все функции доступны в цифровом формате.

Как открыть счет в Wise: что нужно сделать?

Процедура открытия счета в Wise проста: регистрация, идентификация личности, а затем создание необходимых валютных счетов. При желании можно также заказать карту. Процесс не требует заключения банковского договора или личного присутствия.

После идентификации учетную запись можно использовать для получения денег, денежных переводов и обмена валюты.

Юридическое заявление и заявление об ответственности (также известное как отказ от ответственности): Мои статьи содержат личные мнения, я пишу их исключительно для собственного развлечения и развлечения моих читателей. Опубликованные здесь статьи никоим образом не исчерпывают возможности предоставления инвестиционных консультаций. Я никогда не намеревался, не намереваюсь и вряд ли буду предоставлять их в будущем. Информация, представленная здесь, носит исключительно информационный характер и НЕ должна рассматриваться как оферта. Выражение мнения никоим образом не является гарантией продажи или покупки финансовых инструментов. Вы несёте ИСКЛЮЧИТЕЛЬНУЮ ответственность за принимаемые вами решения, и никто другой, включая меня, не принимает на себя этот риск.