Két fontos TBSZ-hír jött egyszerre: elindult a TBSZ transzfer a Lightyearnél, az XTB-n pedig már TBSZ számlát is nyithatsz. Ezzel 5-re bővült azon brókerek száma, akiknél hazánkban értelmes, adózás szempontjából kedvezményes számlát lehet nyitni. Aki eddig egy drága banki TBSZ-ben ült, például azért, mert a már megszűnt Random Capital ügyfele volt, annak most először van valódi lehetősége olcsón váltani. Ráadásul a hírek jókor jöttek, mert az év utolsó negyedéve mindig a TBSZ-ek „szezonja”.
Ha még nem vagy tisztában a TBSZ alapszabályaival, előbb olvasd el a TBSZ számla Magyarország: adómentesség és szabályok cikkemet. Az új írásban csak a lényeget ismétlem meg.
Mi az a TBSZ, és miért számít a szolgáltató?
A TBSZ a hosszú távú befektetők egyik legjobb adóoptimalizálási eszköze Magyarországon, de vannak hasonló számlák más európai országokban is, mint a brit ISA, de a horvátoknál és a szlovákoknál tartási idő alapon is lehet adóelőnyre szert tenni. Röviden a TBSZ így működik:
- 📅 Gyűjtőév: a számlát csak a nyitás évében töltheted fel, legalább 25 000 Ft-tal.
- ⏳ 3 év után: kedvezményes adóval veheted fel a hozamot.
- 🏆 5 év után: a hozam teljesen adómentes.
- ⚠️ Korai kivét: a futamidő alatt felvett pénz a teljes számla megszűnésével jár.
- 🔃 Újraindítás: az 5. év végével a számla „újraindítható”, ilyenkor már nem kell a gyűjtőévvel, csak újabb 5 évvel számolnod.
A gond az volt, hogy a TBSZ-nél évekig nem lehetett fájdalommentesen szolgáltatót váltani, így a díjak öt éven át csendben ették a hozamot. Elsősorban a banki hátterű szolgáltatók a drágák, mint itthon az Erste Befektetési Zrt. és a K&H Értékpapír, ami az Erste és a K&H Bank brókercégei, és sokkal magasabb díjakkal dolgoznak, mint a diszkontbrókerek. A kamatos kamat a költségeknél is működik, csak ellened. Ezért fontos, hogy hol vezeted a számlát, és ezért nagy hír a TBSZ transzfer megléte a Lightyear esetében is.
📌Gyakorlatban: a hazai banki hátterű brókerek közül az Erste Befektetési Zrt.-t ismerem, és úgy lettem ügyfelük, hogy felvásárolták a Random Capitalt 2022-ben, így beleragadtam a TBSZ-ekkel az ügyletbe. A probléma az esettel az, hogy a Random Capital egy diszkontbróker volt, az Erste Market viszont nem az, így nagyon megnőttek a költségeim. Ezért is fontos a transzfer megléte.
Az Erste banknak vannak további elég nevetséges követelményei, például csak akkor tudok kiutalni a számláról Ft-ot, ha van Erste bankszámlám is. A többi devizával még neccesebb a dolog, mert ehhez devizaszámlát kell nyitnom a már meglévő Erste alapszámla mellé, de ezek legalább ingyenesek.
Lightyear TBSZ transzfer: végre átviheted a TBSZ-ed
A Lightyearnél eddig is lehetett díjmentes TBSZ-t nyitni, ennek részleteit a Lightyear elemzésemben írtam meg. Egy fontos elem viszont hiányzott: a máshol vezetett TBSZ számlákat nem lehetett áthozni. Aki évekkel ezelőtt valamelyik drága banknál nyitott számlát, két rossz lehetőség közül választhatott. Vagy tovább fizette a díjakat, vagy feltörte a számlát, és elvesztette az adóelőnyt. Ezt oldja fel a TBSZ transzfer.
💡Ez 2026. szeptember 30-tól megváltozott: elindult a Lightyear TBSZ transzfer, a meglévő TBSZ-ek áthelyezhetők a platformra.
Hogyan működik a TBSZ transzfer?
A TBSZ transzfer lényege, hogy a számlát nem szünteted meg, hanem a teljes állományt a TBSZ „múltjával” együtt viszed át egyik szolgáltatótól a másikhoz. Jogilag ez nem eladás és nem feltörés, ezért adót sem kell fizetned. A folyamat főbb pontjai:
- 📱 Indítás: az alkalmazásban a „Portfólió transzferálása” menüpontban kiválasztod a TBSZ-t. Feltöltöd a legfrissebb számlakivonatot, és megadod a gyűjtőévet és a mostani szolgáltatódat.
- 🔍 Ellenőrzés: az app előre jelzi, ha valamelyik eszközt nem tudja fogadni, így még indítás előtt látod, megéri-e.
- ✉️ Befogadó nyilatkozat: a Lightyear elkészíti, te eljuttatod a mostani szolgáltatódhoz, és innentől a két szolgáltató intézi egymás között a TBSZ transzfer folyamatát.
- 📄 Lekötési igazolás: a régi szolgáltató igazolást állít ki a számla előzményeiről, például a gyűjtőévről, a befizetésekről és az átvitt eszközökről.
- 🗓️ Gyűjtőév: az áthelyezett összeg megtartja az eredeti gyűjtőévét. Egy 2022-es TBSZ az új helyen is 2022-es marad, nem indul újra az ötéves óra.
- ⏱️ Átfutás: jellemzően körülbelül 21 munkanap, de ez a küldő szolgáltató gyorsaságától és a portfólió összetételétől is függ.
Az, hogy melyik pozíciód transzferálható előre ellenőrizheted. Ehhez a Lightyear és a másik szolgáltató instrumentum keresőjében megnézed tickerenként vagy ISIN kódonként az instrumentumokat. Amelyik létezik mindkét szolgáltatónál és azonos tőzsdén, az transzferálható, amelyik nem, azt el kell adni, és készpénzként transzferálni.
Általában nem azzal a szolgáltatóval szokott gond lenni, ahová érkezik a TBSZ számla, hanem azzal aki küldi. Például az Erstétől az IBKR-hez transzferálásról konkrét Github leírás is van, mert nem annyira egyszerű a folyamat: Interactive Brokers TBSZ leírás.
Mennyibe kerül a TBSZ transzfer?
A TBSZ transzfer költsége két oldalon keletkezhet, és ezek közül csak az egyik ingyenes.
- 🆓 Fogadó oldal (Lightyear): a transzfer fogadása díjmentes, ahogy a TBSZ nyitása és vezetése is.
- 💸 Küldő oldal (a mostani szolgáltatód): kimenő transzferdíjat számíthat fel. A banki brókereknél ez jellemzően értékpapíronként fizetendő fix összeg vagy az állomány százalékában megadott díj, minimummal. A pontos összeget a szolgáltatód hirdetményében találod.
- 🧾 Eladási jutalék: amit a Lightyear nem tud fogadni, azt előbb el kell adnod a régi szolgáltatónál, és ennek is lehet jutaléka. Annak idején így jártam a Tencenttel, mert pink sheet papír volt, és az Erste nem tudta fogadni, ezért a Random Capital transzfernél eladtam a papírt és készpénzként került át.
- 🏦 Visszaváltási díj: banki befektetési alapoknál az alap eladásának külön díja lehet.
Mivel a kimenő díj sok helyen értékpapíronként számít, egy 15–20 különböző papírt tartalmazó TBSZ-nél a transzfer már komoly összeg lehet. Ilyenkor érdemes összevetni a két utat: átvinni az értékpapírokat, vagy a TBSZ-en belül eladni őket és pénzt transzferálni. A TBSZ-en belüli eladás nem adóesemény, így a lekötés nem szakad meg.
📌Gyakorlatban: az Erste 10 000 Ft/pozícióért (plusz esetleges külső szolgáltató díja) transzferálja a számlátokat a cikk írásának pillanatában, de ha azt gondolnátok, hogy akkor szépen mindent eladtok és olcsóbb lesz, sajnos nem igazán. Ugyanis a nagyobb poziméretek eladása is nagyjából ennyibe kerül, tehát nem nagyon lehet megúszni a dolgot, ennek tudatában indítsátok meg a TBSZ transzfer folyamatát. A KBC hasonló árakkal dolgozik, gondolom ott is ilyesmi matek jönne ki, de mindig érdemes kiszámolni, melyik az olcsóbb.
Mi az, ami nem költözik a TBSZ transzferrel?
- 🇭🇺 Magyar állampapír: a Lightyear jelenleg nem tudja fogadni, ezt előbb el kell adnod. Az állampapír kamata egyébként TBSZ nélkül is adómentes, így annak a TBSZ-en nincs sok keresnivalója. Szinte minden magyar állampolgár ingyenesen nyithat az Államkincstárnál számlát, érdemes ott tartanod az állampapírokat.
- 🧩 Töredékrészvény és töredék-ETF: csak egész darab költözhet, töredékrészvény nem.
- 📦 Ami nincs a Lightyear kínálatában: például a bankod saját befektetési alapja szintén nem transzferálható, de OTC/pink sheet papírokkal is lehet gond. Szintén probléma, ha egy piacot a Lightyear nem támogat.
- ✂️ Részleges transzfer: nincs, a TBSZ csak egészben vihető át.
💡Egy fontos részlet kifelé is: a Lightyear jelenleg csak pénzben tud TBSZ-t továbbtranszferálni. Ha egyszer továbbköltöznél, az eszközeidet előbb el kell adni.
📌Gyakorlatban: a Lightyear elég gyorsan fejleszti a rendszerét, így az, hogy jelenleg csak pénzt tudsz továbbtranszferálni szerintem egy ideiglenes állapot. Tavaly még BÉT papírok sem voltak, de minden évben jön valamilyen nagy újdonság, ami megkönnyíti az életeteket.
Viszont, a Lightyear még mindig nem támogat egy csomó országot, illetve ha igen, akkor sem biztos, hogy onnan minden részvénypiacot. Például a londoni értéktőzsdét, az LSE-t támogatja, de „kistőzsdét”, az AIM-et nem, ezért a Cerillion plc-t például nem tudjátok megvenni. Hasonló problémába futottam bele a Dino Polska kapcsán is. Ugyan a lengyel piacot listázza a Lightyear rendszere, sőt a Dino Polska részvényét is a WSE:DNP ticker alatt, „ideiglenesen” mégsem lehet adni vagy venni a papírt.
Ne felejtsd el a NAV-bejelentést!
A TBSZ transzfer után az átutalás tényét és az átvitt állomány értékét 30 napon belül neked kell bejelentened a NAV-nak, az ONYA felületén, a lekötési igazolás csatolásával. Ez külön bejelentés, akkor is kell, ha a régi számlád nyitását korábban már bejelentetted. A Lightyear megadja hozzá az adatokat, és a határidő előtt emlékeztet. A kitöltéshez a NAV egy segédletet is közzétett: ONYA TBSZ kitöltési útmutató
Megéri a TBSZ transzfer?
Ha a TBSZ-ed drága banki szolgáltatónál van, szinte biztosan érdemes számolni. A váltás mellett szóló érvek:
- 💰 Alacsonyabb díjak: a Lightyear saját becslése szerint egy átlagos TBSZ-befektető 65–95%-kal alacsonyabb éves díjjal számolhat a hagyományos hazai bankokhoz képest. Ez a cég saját számítása, ezért mindenki a saját díjaival számoljon.
- 📈 Több marad a hozamból: egy több milliós TBSZ-nél az éves díjkülönbség a hátralévő futamidőre vetítve már komoly összeg.
- 🛡️ Megmarad az adóelőny: a gyűjtőév átkerül, így nem kell feláldozni a már ledolgozott éveket.
📌Gyakorlatban: saját tapasztalataim alapján bőven megéri a váltás, a diszkontbrókerek sokszor 1/3-1/7 költségekkel is dolgozhatnak. Sokkal rugalmasabbak, a funkciókat gyorsabban vezetik be és nem kell könyörögni, ha szeretnétek valamit. Cserébe gyengébb intézményi háttérre számíthatsz, kivéve az IBKR-t, aminek ez kifejezetten erős.
Van, akinek viszont nem éri meg:
- ⏰ Ha idén jár le az ötödik éved (2021-es gyűjtőév): a transzfer hetekig tart, a számla pedig december 31-én adómentesen lejár. Utána oda viszed a pénzt, ahová akarod, már amennyiben a pozícióidat nem akarod megtartani.
- 0️⃣ Ha a mostani díjaid nullák: például valamilyen kedvezmény miatt, egy ideig a Random Capital ügyfeleknek nagyon alacsonyak voltak a díjaik.
- 🇭🇺 Ha a TBSZ-ed szinte csak állampapír: az eladás ára többe kerülhet, mint amit a díjakon nyersz. De alapesetben állampapírnak nem is szabadna TBSZ-en lennie.
- 🏦Ha az MNB ÉSZLA rendszert használod, ide ugyanis nem jelenti le a Lightyear a neveden lévő papírokat, mert az észt felügyelet alá tartozik. Az ÉSZLA már mobilappon keresztül is elérhető: itt találod.
💡Az alapelv egyszerű: a drágább szolgáltatónál vezetett TBSZ-t érdemes olcsóbbra cserélni, és a TBSZ transzfer miatt ehhez már nem kell feltörni a számlát. Csak előbb nézd meg a kimenő díjakat.
XTB TBSZ: új, díjmentes szereplő a piacon
A másik friss hír, hogy az XTB-n is elérhető a TBSZ számla. Az XTB bróker elemzésemben még ezt tartottam a platform egyik legnagyobb hiányosságának, ez most megváltozott. Az XTB TBSZ főbb jellemzői:
- ✅ Díjmentes nyitás: nincs számlanyitási díj.
- ✅ Díjmentes számlavezetés: nincs számlavezetési díj, amíg aktívan használod a számlát. Ezt a feltételt érdemes pontosan megnézni.
- ✅ Hazai szabályok szerint: a magyar TBSZ-szabályoknak megfelelő konstrukció.
Az XTB ugyanazt a díjmentes modellt követi, amivel korábban a Lightyear felrázta a piacot. Viszont azt érdemes tudni az XTB-ről, hogy alapvetően ez egy CFD bróker, tehát származtatott termékekben utazik, így ő az árjegyző. Ez egyben azt is jelenti, hogy sok esetben beáll a másik oldalra eladóként vagy vevőként, így ellenérdekelt féllé válik, erről a lenti cikkben írtam.
Ezért érdemes arra figyelnetek, hogy fizikai terméket vásároljatok, ahol tényleg megvásárolják az instrumentumokat. Ez a részvények esetében viszonylag egyszerű és a platform korrekt módon jelöli is, hogy mely termékek Contract for Difference alapúak és melyek nem. Az XTB-n a portfóliómból meglehetősen sok részvényt – 20/26-ot – újra meg tudnék vásárolni, ha akarnék, szóval mint szolgáltató nem rossz, nagyjából a Lightyear szintjét hozza.
📌Gyakorlatban: a díjmentes számlavezetés miatt érdemes az XTB mindenkori kondíciós listáját végigtúrni, ugyanis ha inaktívan tartjátok a számlátokat, akkor 10 EUR/hó díjra számíthattok. Ehhez egyszerre kell két feltételnek teljesülnie:
- az elmúlt 365 napban egyetlen pozíció sem nyílt vagy zárt az ügyfél számláján,
- és az elmúlt 90 napban nem érkezett befizetés.
Ha az ügyfélnek van bármilyen nyitott pozíciója, díj nem kerül felszámításra. Tehát aki aktívan kereskedik vagy rendszeresen tölt fel a számlára, soha nem fizeti ezt a díjat. Viszont aki megfeledkezik a számláról, és rajta hagyja a pénzét anélkül, hogy befektetné, az 10 EUR/hót fog fizetni. Amennyiben az egyenlege nulla, akkor ez alól is mentesül. Ennek a díjnak egyébként az a lényege, hogy kiszűrjék a hosszabb távon a inaktív felhasználókat.
Lehet TBSZ transzfert indítani az XTB-hez?
Jelenleg nem. Az XTB egyelőre csak kifelé támogatja a TBSZ transzfert:
- ✅ XTB-ről máshová: a náluk vezetett TBSZ átvihető másik szolgáltatóhoz, a szükséges lekötési igazolást kiállítják.
- ❌ Máshonnan az XTB-hez: más szolgáltatótól érkező, bejövő TBSZ transzfert még nem fogadnak.
Ha tehát egy drága banki TBSZ-ből költöznél, most a Lightyear az egyetlen díjmentes célpont, de az IBKR is nyújt olcsó, de havidíjas szolgáltatást. Az XTB egyelőre új TBSZ nyitására jó választás, például a 2026-os gyűjtőévre, diverzifikációs szempontokból.
Hol nyithatsz TBSZ-t, és hová érdemes költözni?
A legfontosabb TBSZ-szolgáltatók most:
- 🟢 Lightyear: díjmentes TBSZ, és befelé is működik a TBSZ transzfer.
- 🟢 XTB: díjmentes TBSZ aktív használat mellett, de bejövő TBSZ transzfert még nem fogad.
- 🟢 Interactive Brokers (IBKR): olcsó, profi platform. A részleteket az Interactive Brokers bróker elemzésemben olvashatod.
- 🔴 Erste Invest: hagyományos banki szereplői háttér, de saját bróker, magasabb díjakkal.
- 🔴 KBC: hagyományos banki szereplői háttér, de saját bróker, magasabb díjakkal.
- 🔴Egyéb ismert bankok: hagyományos banki szereplők, általában még rosszabb kondíciókkal, saját termékekkel, mert amellett hogy drágák, még az instrumentumkínálatuk is szűk.
Az első három díjszerkezete nagyságrendekkel barátságosabb, mint a banki szereplőké. A díjakat és a TBSZ-kínálatot összehasonlító cikkeimet itt találod: brókerelemzések rovat.
Miért érdemes több szolgáltatónál TBSZ-t tartani?
Egy szolgáltatónál naptári évente egy TBSZ-t nyithatsz, de párhuzamosan több szolgáltatónál is lehet TBSZ-ed. A diverzifikáció előnyei:
- 🧺 Kisebb szolgáltatói kockázat: egy esetleges probléma vagy leállás nem érinti a teljes adókedvezményes portfóliót.
- 💸 Védelem a díjemelés ellen: ha az egyik szolgáltató drágít, a többi számlád nem érintett.
- 🔄 Rugalmasság: a TBSZ transzfer miatt a szolgáltatóválasztás már nem végleges döntés.
Ha nem tudod, mivel töltsd fel a számlát, az alábbi cikkek jó kiindulópontot jelentenek:
TBSZ transzferálás összefoglalás
A TBSZ-piac végre abba az irányba mozdul itthon is, amit a befektetők régóta vártak. Röviden a lényeg:
- 🚀 Lightyear TBSZ transzfer: az eredeti gyűjtőév megtartásával, adóelőny-vesztés nélkül költözhetsz olcsóbb helyre, a fogadás díjmentes.
- 💸 Költség: a küldő szolgáltató kimenő díját és az esetleges eladási jutalékot előre nézd meg a hirdetményben.
- 🆕 XTB TBSZ: újabb díjmentes alternatíva új számlákhoz, de TBSZ transzfert még nem fogad.
- ⚖️ Három erős, olcsó opció: Lightyear, XTB és IBKR, szemben a drágább banki szereplőkkel.
- 🧮 Teendő: ha a TBSZ-ed drága szolgáltatónál van, most érdemes leülni egy számológéppel és megnézni, hogy melyik opció számodra a legelőnyösebb.
A TBSZ transzfer hosszú távon az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy több maradjon a hozamodból, hiszen a legbiztosabb hozam maga a költségcsökkentés.
🤑Ha pedig a brókerek mélyelemzése érdekel, akkor itt vannak még egyszer az erről szóló cikkeink:
🏛️Interactive Brokers brókerszámla-elemzés – Profiknak profi
📈Lightyear brókerszámla-elemzés - Egyszerűség és olcsóság kéz a kézben
✅XTB bróker elemzés 2026: ezt tudja a platform 2026-ban
Gyakran Ismételt Kérdések a TBSZ transzferről
Válaszok a leggyakoribb kérdésekre
Drága banki TBSZ-ben ülsz, és azon gondolkodsz, hogy átviszed egy olcsóbb szolgáltatóhoz? Itt tömör válaszokat találsz a legtöbbet kérdezett témákra: elveszíted-e az adóelőnyt, mennyibe kerül és mennyi ideig tart a TBSZ transzfer, mit nem lehet átvinni, és hol áll most a Lightyear, az XTB és az Interactive Brokers.
Kattints bármelyik kérdésre, és kinyílik a válasz. Ezek szándékosan rövid összefoglalók: ha a részletek is érdekelnek, azokat feljebb, a cikk megfelelő fejezeteiben bontom ki bővebben. Fontos: a díjak és a szolgáltatói feltételek a cikk írásának időpontját tükrözik, és gyorsan változhatnak.
Mi az a TBSZ transzfer?
A TBSZ transzfer, jogi nevén lekötési átutalás, azt jelenti, hogy a tartós befektetési számládat nem szünteted meg, hanem a teljes állományt a számla „múltjával” együtt átviszed egy másik szolgáltatóhoz. Jogilag ez nem eladás és nem feltörés, ezért adót sem kell fizetned. A Lightyear 2026. szeptember 30. óta fogad más szolgáltatótól érkező TBSZ-eket.
Elveszítem az adóelőnyt, vagy újraindul az ötéves időszak?
Nem. Az áthelyezett állomány megtartja az eredeti gyűjtőévét, így egy 2022-es TBSZ az új szolgáltatónál is 2022-es marad, és az adómentesség dátuma sem változik. A TBSZ transzfer pont azt teszi lehetővé, hogy ne kelljen feltörni a számlát, és ne vesszenek el a már ledolgozott évek.
Hogyan indítható a TBSZ transzfer a Lightyearnél?
Az alkalmazás „Portfólió transzferálása” menüpontjában kiválasztod a TBSZ-t, feltöltöd a legfrissebb számlakivonatot, és megadod a gyűjtőévet, valamint a jelenlegi szolgáltatódat. Az app előre jelzi, ha valamelyik eszközt nem tudja fogadni. A Lightyear elkészíti a befogadó nyilatkozatot, ezt eljuttatod a régi szolgáltatódhoz, és innentől a két szolgáltató intézi egymás között a folyamatot. A régi szolgáltató lekötési igazolást állít ki a számla előzményeiről.
Mennyi ideig tart a TBSZ transzfer?
Jellemzően körülbelül 21 munkanapig, de ez lehet rövidebb vagy hosszabb is. Az átfutás leginkább a küldő szolgáltató gyorsaságától és a portfólió összetételétől függ. Általában nem a fogadó, hanem a küldő oldal szokott lassú vagy körülményes lenni.
Mennyibe kerül a TBSZ transzfer?
A Lightyear oldalán a fogadás díjmentes, ahogy a TBSZ nyitása és vezetése is. A küldő szolgáltató viszont kimenő transzferdíjat számíthat fel, ez a banki brókereknél jellemzően értékpapíronként fizetendő. Az Erste például a cikk írásakor 10 000 Ft-ot kér pozíciónként. Ehhez jöhet még az eladási jutalék azoknál a papíroknál, amelyeket a Lightyear nem tud fogadni, illetve banki befektetési alapoknál a visszaváltási díj. Sok pozíciónál érdemes kiszámolni, hogy az értékpapírok átvitele vagy a TBSZ-en belüli eladás és a készpénz átvitele az olcsóbb.
Mit nem lehet átvinni a TBSZ transzferrel?
A Lightyear jelenleg nem fogad magyar állampapírt, töredékrészvényt és töredék-ETF-et, valamint olyan papírokat, amelyek nincsenek a kínálatában, például banki saját befektetési alapokat vagy OTC/pink sheet részvényeket. Ezeket előbb el kell adni a régi szolgáltatónál, és készpénzként mennek át. Részleges transzfer nincs: a TBSZ-t csak egészben lehet áthelyezni. Hogy melyik pozíciód vihető át, azt előre ellenőrizheted, ha mindkét szolgáltató instrumentumkeresőjében megnézed a papírt ticker vagy ISIN alapján.
Kell-e a TBSZ transzfert bejelenteni a NAV-nak?
Igen. Külföldi szolgáltatóhoz történő TBSZ transzfernél az átutalás tényét és az átvitt állomány értékét 30 napon belül neked kell bejelentened a NAV ONYA felületén, a lekötési igazolás csatolásával. Ez külön bejelentés, akkor is kell, ha a régi számla nyitását korábban már bejelentetted. A Lightyear megadja hozzá az adatokat, és a határidő előtt emlékeztetőt is küld.
Lehet TBSZ transzfert indítani az XTB-hez?
Jelenleg nem. Az XTB egyelőre csak kifelé támogatja a TBSZ transzfert: a náluk vezetett TBSZ átvihető másik szolgáltatóhoz, a lekötési igazolást kiállítják, de bejövő TBSZ transzfert még nem fogadnak. Új TBSZ nyitására viszont az XTB is jó választás: a nyitás díjmentes, és nincs számlavezetési díj, amíg aktívan használod a számlát. Inaktív számlánál, nyitott pozíció nélkül, havi 10 EUR díj merülhet fel.
Kinek nem éri meg a TBSZ transzfer?
Annak, akinek idén jár le az ötödik éve (2021-es gyűjtőév), mert a transzfer hetekig tart, a számla pedig december 31-én adómentesen lejár. Akkor sem éri meg, ha a jelenlegi díjaid nullák, vagy ha a TBSZ-ed szinte csak állampapírt tartalmaz, mert az eladás ára többe kerülhet, mint amit a díjakon nyersz. Érdemes azt is tudni, hogy a Lightyear észt felügyelet alá tartozik, így az itt vezetett papírjaid nem jelennek meg az MNB ÉSZLA rendszerében.
Lehet több szolgáltatónál is TBSZ-em?
Igen. Egy szolgáltatónál naptári évente egy TBSZ-t nyithatsz, de párhuzamosan több szolgáltatónál is lehet TBSZ-ed. Ez diverzifikációs szempontból kifejezetten hasznos: egy szolgáltatói probléma vagy díjemelés nem érinti a teljes adókedvezményes portfóliódat. Olcsó opcióként jelenleg a Lightyear, az XTB és az Interactive Brokers jöhet szóba, a banki hátterű brókerek ezeknél jellemzően jóval drágábbak.
Jogi és felelősségi nyilatkozat (aka. disclaimer): a cikkeim magánvéleményt tartalmaznak, kizárólag a saját és az olvasóközönség szórakoztatására írom őket. Az itt megjelenő cikkek semmilyen formában NEM merítik ki a befektetési tanácsadás témakörét. Az itt leírtak kizárólag információs tartalomnak tekinthetők, és NEM értelmezhetőek ajánlattételnek. A meghozott döntéseitekért KIZÁRÓLAG TI vagytok a felelősek.
